금융 서비스에 대한 접근성 확대

EY 베트남 지사 이사회 의장인 응우옌 투이 두옹 여사는 11월 말에 열린 금융 포용성 컨퍼런스에서 베트남은 금융 포용성 촉진에 큰 진전을 이루었다고 평가했습니다. Principal Financial Group의 2024년 글로벌 금융포용성 지수 순위에 따르면 베트남은 ASEAN 지역에서 3위(싱가포르와 태국 다음), 세계에서는 14위를 차지했습니다.

그림 1.jpg
케이크 디지털 뱅크는 개인 고객을 대상으로 다양한 금융 상품을 온라인으로 제공합니다. 사진:CN

성인의 약 87%가 결제 계좌를 가지고 있으며, 2015-2017년에는 31%였습니다. 이 수치는 2020년 총리가 승인한 2030년 비전을 바탕으로 한 2025년 국가 금융 포용 전략 계획에 따른 목표인 80%를 초과한 수치입니다.

스마트폰과 기술의 발전은 사용자 규모, 서비스 수, 금융 서비스 제공 모델의 보다 적극적인 참여 측면에서 금융 포용성의 범위를 확대한 원인으로 여겨진다.

10년 전에는 기존 은행의 '서브프라임' 고객층을 대상으로 하는 소비자 금융 회사가 급증했습니다. 이후 핀테크 모델이 디지털 뱅킹으로 등장하면서 게임이 완전히 바뀌었습니다.

디지털 뱅킹은 가장 새로운 모델이지만, 처음에는 금융 서비스에 대한 접근 범위를 확대하는 데 인상적인 성과를 보였습니다. 예를 들어, Cake의 경우 이 디지털 뱅크가 운영을 시작한 첫 2년 동안 사용자 수가 빠르게 300만 명에 도달한 다음, 2023년에는 410만 명, 2024년에는 거의 500만 명으로 증가했습니다. 총 신용 등록 파일은 월 평균 40만 건으로, 베트남의 순수 디지털 뱅킹 모델을 고려할 때 상당한 숫자입니다.

이 디지털 은행이 빠르게 성장할 수 있는 이유 중 하나는 다양한 접근 가능한 금융 상품과 서비스와 여러 다른 서비스(차량 호출 앱, 통신, 엔터테인먼트 등)로 구성된 생태계를 통해 타겟 고객 그룹의 요구를 충족하는 데 중점을 두고 있기 때문입니다. Cake는 물리적인 지점이 필요 없기 때문에 100% 온라인으로 운영되며 많은 서비스를 완전히 무료로 제공합니다. 고객은 인터넷에 연결된 스마트폰과 국민신분증만 있으면 지불계좌 개설, 저축, 신용카드, 소비자 대출, 지금 구매 나중에 지불, 심지어 펀드 증서 투자 링크까지 포괄적인 범위의 상품에 접근할 수 있습니다. 케이크 사용자는 앱을 반복적으로 사용하며, 기본 금융 서비스의 경우 95%의 고객 재방문율을 기록했습니다.

디지털 뱅킹으로 진행 속도 향상

최근에는 큰 진전이 있었지만 적절하고 적합한 금융 서비스에 대한 접근성에는 여전히 큰 격차가 있습니다. 예를 들어, EY 베트남의 조사에 따르면 은행 서비스를 이용한 적이 없는 사람들 중 42%가 지난 1년 동안 지인으로부터 빌리기, 핫론, 적금, 신용조합 이용 등 비공식적인 서비스를 이용한 적이 있다고 답했습니다.

그림 2.jpg
케이크의 고객은 젊고 현대적이며 전국 63개 성과 도시에 거주하고 있습니다. 사진: 케이크

금융 서비스 제공업체의 부담은 소규모 거래에 대한 높은 비용이 발생한다는 것입니다. 대량의 거래에 대응하려면 원활하고 안전하고 빠른 거래를 보장하는 기술 시스템의 품질도 필요합니다.

따라서 포괄적 금융에 대한 접근성을 가속화할 수 있는 기회는 비용, 속도 및 확장성 측면에서 이점을 제공하는 디지털 뱅킹 모델에서 전적으로 나옵니다. 이 모델은 서브프라임 고객의 재정적 요구를 충족할 뿐만 아니라, 스마트 소비자 금융을 대중화하고 다른 금융 서비스를 통해 경제 성장을 촉진하는 데 크게 기여합니다.

이러한 장점은 디지털 뱅킹 모델의 강점인 기술에서 나옵니다. 예를 들어, Cake는 현재 eKYC(전자 식별), 오픈 뱅킹(오픈 뱅킹 서비스 - 다른 당사자의 더 많은 금융 서비스를 통합하는 데 도움이 됨), 클라우드 기반 코어 카드(카드 지불 속도 향상, 비용 최적화, 유연한 사용자 정의, 고객 요구 사항의 빠른 충족에 도움이 됨) 등 다양한 기술을 완벽하게 습득할 수 있는 강점을 가지고 있습니다. 등록, 승인부터 서비스 구현까지 전체 운영 프로세스에 AI를 적용하는 것입니다.

디지털 뱅킹은 베트남뿐만 아니라 전 세계적으로도 아직은 매우 새로운 개념입니다. 베트남에서 Cake는 전 세계 효과적인 디지털 은행 상위 5%에 속하는 흔치 않은 회사입니다. Cake의 2024년 사용자당 평균 수익은 2023년보다 3배 더 높아질 것입니다.

따라서 시장의 실제적 요구를 충족하는 선구적이고 효과적인 모델이 등장함에 따라 종합금융의 범위가 더욱 빠르게 확대될 것으로 예상됩니다.

딘손