예금금리는 계속 오르고 대출금리는 더 이상 내리기 힘들어지고 있다

ANTD.VN - 은행 예금은 지속적으로 역대 최고 수준으로 증가했지만, 자본 조달 성장률보다 여전히 낮습니다. 따라서 은행의 이자율은 계속해서 상승합니다.

단기예금금리 급등

연말이 되면 은행의 이자율 조정 빈도가 더 빈번해집니다. 최근 MB는 창구 단기예금(1~5개월)에 대한 이자율을 연 0.1%씩 인상했습니다. 12~18개월 기간도 0.05%포인트 증가해 연 4.95%가 되었습니다. 앞서 MB는 2024년 11월 8일에 디지털 저축 금리를 인상한 바 있습니다.

한 조사에 따르면 2024년 11월 초부터 현재까지 GPBank, LPBank, Nam A Bank, VIB, Viet A Bank, VIB, MB, Agribank, Techcombank, ABBank, VietBank 등 10여 개 은행이 예금 이자율을 인상했습니다.

여러 차례의 인상 이후, 일부 지역에서는 12개월 만기 이자율이 연 5.95%에 달했고, 13개월 만기는 연 6%를 넘어섰습니다. Ocean Bank, BaoViet Bank, BVBank, HDBank, NCB, ABBank, Bac A Bank, Saigonbank 등 많은 은행에서 장기적으로 연 6% 이상의 이자율을 제공하고 있습니다.

단기적으로 이자율을 인상하려는 경쟁이 치열합니다.

일부 은행에서는 여전히 엄청나게 높은 이자율을 적용하지만, 이는 특정 예금에만 적용됩니다. PVCombank는 12~13개월 기간에 대해 9.5%의 이자율을 책정하고 있지만, 최소 예금 잔액이 2조 VND인 고객에게만 적용됩니다.

또는 HDBank도 13개월 기간에는 연 8.1%, 12개월 기간에는 연 7.7%의 이자를 지급하지만, 최소 잔액이 5,000억 VND 이상으로 유지되어야 한다는 조건이 있습니다.

MSB는 13개월 기간의 경우 최대 연 8%, 12개월 기간의 경우 최대 연 7%의 창구 이자율을 적용하고, 예치 금액도 5,000억 VND부터 적용됩니다.

베트남국립은행(SBV)의 발표에 따르면, 이자율이 지속적으로 상승하고 있음에도 불구하고 이자율 수준은 여전히 ​​비교적 낮은 수준입니다. 구체적으로, 이 기관이 10월에 고객을 대상으로 한 신용기관의 금리 동향을 발표했을 때, 국내 상업은행의 VND 예금 평균 금리는 1개월 미만 기간의 예금 및 수요예금에 대해 연 0.1~0.2%입니다. 1개월에서 6개월 미만의 정기예금의 경우 연 2.9~3.8%

6개월에서 12개월까지의 기간으로, 일반적인 이자율은 연 4.4~5.0%입니다. 12개월에서 24개월까지의 기간은 연 5.2 - 6%입니다. 24개월 기간은 연 6.9~7.2%입니다.

이러한 이자율은 이전 발표 기간과 크게 변동되지 않았습니다. 구체적으로 예금금리는 12개월 미만 기간의 경우 소폭 상승한 반면, 12개월 이상 기간의 경우 연간 약 0.1%p씩 하락하는 경향을 보였습니다.

대출금리 인하 여력 제한

국가은행 통계에 따르면, 10월 31일 기준 신용 증가율은 작년 말 대비 10% 이상으로 자본 조달보다 훨씬 높습니다. 이로 인해 은행은 예금 이자율을 계속 인상하게 됩니다.

이자율이 단기적으로만 상승하는 이유는 은행의 중장기 자본원이 이제 기업 채권으로 상당히 옮겨갔기 때문입니다. 최근 몇 달 동안 하노이 증권거래소의 데이터에 따르면 은행들이 대중과 개인에게 최대 수천억 VND에 달하는 규모의 채권을 성공적으로 발행한 것으로 나타났습니다.

VDSC증권의 분석가 그룹은 연말에 기업의 대출 수요가 높은 상황에서 은행의 투입 금리 인상은 불가피하다고 평가했습니다. 이는 또한 경제에 이바지하기 위한 자본을 확보하는 동시에 시스템의 안전성과 유동성을 유지하는 데 있어 은행이 얼마나 유연한지를 보여줍니다.

MB증권 주식회사(MBS)는 연말 신용 증가율이 빠르게 증가할 것으로 예상하여 은행의 이자율 상승 추세가 유지될 것으로 보고 있습니다.

VIS Rating에 따르면, 금리 인상의 물결은 순이자마진(NIM)이 좁아지고 치열한 경쟁 속에서 예금 동원 비용이 증가함에 따라 소규모 은행에 영향을 미칠 것입니다.

또한, 국립은행은 예금금리 인상으로 인해 대출금리를 더욱 인하한다는 목표가 더욱 어려워졌다고 밝혔습니다. 2024년 10월까지 국가은행은 운영금리를 그대로 유지했고, 대출금리는 2023년 말 대비 0.76% 하락했다. 한편, 연말 신용자본 수요는 계속 증가하는 추세를 보이고 있으며, 국제시장의 환율 압박으로 대출금리 인하 여력이 크지 않다.

중앙은행에 따르면, 통화정책에 대한 또 다른 압박은 신용기관 시스템에서 경제로의 자본공급에 대한 압박이 여전히 크다는 것입니다. 여기에는 기업채권과 증권시장에서 많은 어려움을 겪고 있는 자본조달의 맥락에서 중장기 자본도 포함됩니다. 이는 은행 시스템에 큰 단기적 위험과 유동성 위험을 초래합니다(중기 및 장기 대출을 위한 단기적 동원).

출처: https://www.anninhthudo.vn/lai-suat-huy-dong-lien-tuc-tang-lai-vay-ngay-cang-kho-giam-them-post596510.antd