예금금리는 하락, 대출금리는 여전히 높음

높은 이자율

2020년 초, KB 씨와 그녀의 남편(호치민시 빈탄구 거주)은 Sacombank에서 110억 VND를 빌려 부동산을 구입했습니다. 처음 12개월 동안 연이율은 12.5%였습니다. 대출 계약에 따르면, 이 기간 이후에는 13개월 저축예금의 이자율(LS)(기간 종료 시 수령 이자)에 연 5.5%의 마진을 더한 금액으로 이자가 조정됩니다. 대출 이자율은 3개월마다 조정됩니다. 최근 은행은 이 대출에 대한 이자율을 연 최대 17%로 계산했습니다. KB 씨가 화가 나서 은행에 가서 빚을 일찍 갚아달라고 요청하자, 은행은 이자율을 연 14%로 낮춰주었습니다. 하지만 이자율이 너무 높아서 KB씨 가족은 여전히 ​​조기 상환을 하려고 했지만, 100억 VND에 해당하는 금액에 대해 2%의 조기 상환 위약금, 즉 2억 VND이라는 문제에 부딪혔습니다. KB 씨는 화가 났습니다. "저희 가족은 3년 동안 빚을 갚아왔는데, 그때 코로나19 팬데믹이 일어났어요. 그런데 은행은 이렇게 계산했어요. 어려운 시기에 차용인들에게 나눠줄 게 아무것도 없다고요."

은행들은 조만간 금리를 인하해야 한다

KB씨의 사례처럼 현재 시장의 대출금리 수준이 여전히 상당히 높다는 것을 보여주는 사례가 많습니다. 현재 진행 중인 조사에서도 이 사실이 확인되었습니다. 6월 26일 오후, 호치민시의 Vietinbank 신용 담당자 V가 다음과 같이 조언했습니다. 생산 및 사업 대출의 경우 대출 이자율은 연 7.5~8%이지만 대출인은 현금 흐름을 증명해야 합니다. 예를 들어, 고객은 Vietinbank를 통해 지불을 받으려면 몇 개월 정도의 짧은 대출 기간으로 계약을 맺고 계좌를 개설해야 합니다.

서비스업 대출의 경우, 이 직원은 고객이 지불을 받기 전에 서비스를 완료해야 하는 경우가 많아 대출하기 어려운 산업이라고 솔직하게 말했습니다. 주택담보대출의 경우, 처음 12개월 동안의 대출 이자율은 연 9.5%입니다. 우대기간 이후 대출금리는 기준금리에 3.5%의 마진을 더한 금리로 계산됩니다. 현재 기준 금리가 9.5%이므로 대출 금리는 연 13%입니다. 선불 벌금은 처음 2년 동안은 선불 금액의 2.5%, 3년차는 1.5%, 4년차는 1%, 5년차는 0.5%입니다. 6년차부터는 벌금이 없습니다.

마찬가지로 ACB은행(호치민시)의 H.라는 영업 직원에 따르면, 현재 주택 담보대출은 처음 6개월 동안 연 9.5%의 우대 프로그램을 제공하거나, 12개월 동안 연 10%의 고정 금리를 제공합니다. 우대기간 종료 후 대출금리는 기준금리에 3.9%의 마진을 더한 금리로 계산됩니다. 현재 기준 이자율은 9.5%이므로 대출 이자율은 연 13.4% 정도입니다. 이 대출 이자율은 3개월마다 변경됩니다. H.에 따르면, 현재 은행 대출 금리는 올해 초에 비해 낮아졌습니다. 가장 최근에는 기준 금리가 0.3% 하락했습니다.

또한 이자율이 너무 높아 많은 고객이 대출을 감히 하지 못하고, 많은 고객이 대출을 받을 수 없게 되어 올해 첫 6개월 동안의 신용 증가율이 낮은 수준을 유지하게 되었습니다. 일부 은행은 대출 이자율을 낮추기 위한 프로그램을 시작했지만, "매우 좋은" 대출만이 연 7%의 이자율에 도달할 수 있고, 나머지는 연 9~10%의 평균 이자율을 기록하며, 오래된 대출의 경우 최대 연 13~14%에 달하는 경우가 많습니다.

수금은행

현재 시장의 대출금리 수준은 2022년 말~2023년 초에 비해 낮아졌지만, 여전히 동원금리 하락세를 따라잡지 못하고 있습니다. 최근 일부 은행에서는 연초 대비 VND 예금 이자율을 연 1.25~3%씩 인하하고 있습니다. 연 9~12% 이상의 이자율은 거의 사라졌고, 일부 은행에서는 연 8%의 이자율이 여전히 널리 퍼져 있습니다. 예를 들어, VPBank의 Cake는 예금 이자율을 연 0.2~0.3%에서 인하했습니다.

이에 따라 6개월 미만 저축 상품의 이자율은 연 4.75%, 6~11개월은 연 7.9%, 12개월은 연 8.2%, 13개월은 연 8.3%, 15개월 이상은 연 7.2%에 불과합니다. LPBank는 예금 이자율을 연 0.2~0.8%로 인하했습니다. 구체적으로 6개월 미만은 연 4.53~4.65%, 6개월 만기는 연 5.82%, 12개월은 연 6.1%, 13개월은 연 6.24%의 이자율을 적용합니다. 18개월 기간 기준 최고 이자율은 연 6.49%입니다. 하지만 기간이 길수록 이자율은 훨씬 낮아지며, 기간이 36~60개월일 경우 연 5.29%로 낮아집니다. ABBANK도 예금 금리를 낮은 수준으로 인하했는데, 이 은행의 최고 금리는 연 7.4%입니다. 일부 시중은행은 예금 금리를 국가은행이 허용하는 상한 금리보다 낮은 수준으로 인하했습니다.

일반적으로 은행에서 12개월 이상 예금할 경우 현재 적용되는 이자율은 연 6.2~8%입니다. 그러나 대출 이자율, 특히 개인 고객의 경우 연 최대 13~14%에 달합니다. 이런 차이로 인해 은행은 큰 이익을 얻습니다.

지난 주말에 단기적으로 은행간 시장의 이자율이 약간 상승했지만, 6월 초와 비교하면 연간 1.4~3% 낮습니다. 구체적으로 6월 26일 당일 기준 이자율은 연 1.1%, 1주일 기준 1.45%, 2주일 기준 1.88%, 1개월 기준 3%, 3개월 기준 4.8%입니다. 6개월과 9개월 이자율은 각각 연 5.9%와 6.8%로 유지됩니다.

호치민시 부동산협회(HoREA) 회장인 레 황 짜우 씨는 현재 이자율 인하 속도가 빠른 상황에서 은행들이 여전히 대출 이자율 인하를 지연할 필요성을 정당화한다고 보기는 어렵다고 말했습니다. 은행은 대출 계약서에서 대출 금리가 3개월 또는 6개월마다 조정된다고 규정합니다. 대출 금리를 조정하는 것은 상업은행의 권한에 속하는데, 왜 조정할 수 없는 걸까요? 은행은 종종 고객들에게 동정과 지지를 표하지만, 위의 "설명"은 현재 상황에 적합하지 않습니다.

레 황 차우 씨에 따르면 순이자마진(은행의 NIM0은 약 2~2.5%)은 합리적입니다. 하지만 대출금리에 3.5%에서 추가된 마진과, 은행이 기준금리를 조정하기 위해 '기술적' 조치를 취하는 것은 검토가 필요합니다. 레 황짜우 씨는 은행들이 2023년 이익이 2022년 대비 10% 증가할 것으로 예상한다고 밝혔습니다. 그러나 지난 3년간 28개 은행의 평균 순이익은 약 21%로, 기업계와 경제의 어려움에 비해 너무 높았습니다. 그러므로 은행은 앞으로 차용인과 더 많은 것을 공유해야 합니다.

"부동산 사업자들에게 지금과 같은 시기에 자본 조달은 ​​꿈과 같은 일입니다. 하지만 은행들은 이처럼 매우 긴급한 상황에서 신용 기준을 낮추지 않습니다. 평상시에 신용 기준을 유지하는 것은 바람직하지 않습니다. 지금과 같은 시기에 부동산 사업자들이 자본 조달을 할 수 있도록 지원하는 해결책이 필요합니다."라고 레 황 차우 씨는 강조했습니다.

소스 링크: https://thanhnien.vn/lai-suat-huy-dong-di-xuong-lai-vay-van-cao-185230626234203887.htm