예금 이자율은 계속 상승하고 있고, 대출 이자율은 더욱 낮추기 어렵습니다.

신용자본에 대한 수요 증가에 부응하기 위해 예금금리는 연말까지 계속 상승할 것으로 예상됩니다. 이제 금리 인하 여지가 더욱 줄어들 가능성이 큽니다.

은행들 단기예금금리 인상에 급등

연말이 되면 은행의 이자율 조정 빈도가 더 빈번해집니다.

11월 초부터 10여 개 이상의 은행이 예금 이자율을 인상했습니다.

가장 최근에 MB는 특정 조건에서 예금 이자율을 인상했습니다. 따라서 이 은행에 3~5개월 기간으로 저축을 하는 고객은 연 3.6%의 이자율을 누릴 수 있으며, 6~11개월 기간으로 저축을 하는 고객은 연 4.2%의 이자율을 누릴 수 있습니다. 창구 입금 시 최고 이자율은 연 5.7%입니다.

온라인 예금의 경우, 오프라인 예금보다 이자율이 약 0.2%포인트 더 높습니다. 디지털 예금상품은 연 5.9%의 최고 이자율을 제공하며, 기간은 24개월 이상입니다.

고객인 딘콩방(Dinh Cong Vang)은 아그리뱅크(Agribank)에서 자본을 빌려 닌투언성에서 첨단 멜론을 재배했습니다. 사진: Quoc Hai

VietNamNet 기자 에 따르면, 여러 차례의 인상 이후 일부 지역에서 12개월 만기 이자율이 연 5.95%에 달했고, 13개월 만기는 연 6%를 넘어섰습니다. Ocean Bank, BaoViet Bank, BVBank, HDBank, NCB, ABBank, Bac A Bank, Saigonbank 등 많은 은행에서 장기적으로 연 6% 이상의 이자율을 제공하고 있습니다.

지속적인 증가에도 불구하고, 베트남국립은행(SBV)의 발표에 따르면 이자율 수준은 여전히 비교적 낮은 수준입니다.

10월 현재 국내 상업은행의 VND 수요예금 및 1개월 미만 기간 예금의 평균 이자율은 연 0.1~0.2%였습니다. 1개월에서 6개월 미만 기간의 경우 연 2.9-3.8%입니다. 6~12개월 기간의 경우 일반적인 이자율은 연 4.4~5.0%입니다. 12개월에서 24개월까지는 연 5.2-6%입니다. 24개월 동안은 연 6.9-7.2%입니다.

대출금리 인하 여지 줄어

예금 이자율이 지속적으로 상승함에 따라 대출 이자율을 더욱 낮추는 것이 더욱 어려워졌습니다. 올해 첫 10개월 동안 국가은행은 운영 금리를 그대로 유지했지만 대출 금리는 작년 말 대비 0.76% 하락했습니다.

현재, 연말 신용자본에 대한 수요는 지속적으로 증가하는 추세를 보이고 있으며, 국제시장의 환율 압박과 맞물려 대출금리를 인하할 여지가 거의 없습니다.

금융 전문가인 트롱 히엔 푸옹(KIS 베트남 증권 수석 이사)은 통화 정책에 대한 기존 압박이 존재한다고 언급했습니다. 신용기관 시스템으로부터 경제에 대한 자본 공급에 대한 압력이 여전히 크고, 중장기 자본도 마찬가지이며, 기업 채권과 증권 시장에서의 자본 동원이 많은 어려움을 겪고 있습니다.

"이것은 중장기 대출을 위한 단기 동원으로 인해 은행 시스템의 만기 및 유동성에 큰 위험을 초래합니다."라고 Phuong 씨는 논평했습니다.

하지만 이 전문가는 지금부터 연말까지 대출 금리가 더 느리게 상승할 것으로 예측했습니다. 이는 은행 간의 시장 점유율 경쟁과 정부 정책이 이자율을 적정 수준으로 유지하여 경제 성장을 뒷받침한 덕분입니다.

호치민시 경제대학의 응우옌 후 후안(Nguyen Huu Huan) 부교수는 연말에 대출 수요가 급격히 증가할 것이므로 은행은 자본을 동원하고 신용 성장 목표를 달성하기 위한 자금원을 준비하기 위해 이자율을 인상해야 한다고 말했습니다. 자본 조달을 늘리면 연말 금리가 상승하는 경향이 있습니다.

“그러나 이는 심각한 문제가 아니라 계절적 요인에 가깝습니다. 이유는 연말에 자본 수요가 갑작스럽게 발생하고, 이자율 수준도 낮아서 은행은 현금 흐름을 유지하기 위해 좋은 수준을 유지해야 하며, 그렇지 않으면 다른 채널로 '유출'되기 때문입니다." - 후안 씨가 분석했습니다.

전문가에 따르면, 현재 상황에서 국립은행이 금리를 인하하려면 OMO 채널을 통해 더 많은 돈을 경제에 투입해야 합니다. 이를 통해 은행 간 시장의 금리가 낮아지고, 동원 시장의 금리도 낮아질 것입니다.

“그러나 현재 환율이 긴박한 상황에서 중앙은행이 돈을 투입하면 환율에 압박을 가할 것입니다. 따라서 베트남은 환율과 이자율의 균형을 맞춰야 하기 때문에, 국가은행은 이 기간 동안 경제에 너무 많은 돈을 쏟아붓는 것을 제한할 것입니다. 따라서 거시경제적 안정, 특히 환율 안정을 보장하기 위해 더 높은 이자율을 수용하는 것이 적절한 시기입니다."라고 후안 씨는 말했습니다.