예금 이자율은 계속 상승하고 있고, 대출 이자율은 더욱 낮추기 어렵습니다.

신용자본에 대한 수요 증가에 부응하기 위해 올해 말까지 예금금리는 계속해서 상승할 것으로 예상됩니다. 이 지점에서 금리 인하 여지는 더욱 줄어들 가능성이 높습니다.

은행들, 단기예금금리 인상에 급등

연말이 되면 은행의 이자율 조정 빈도가 더 잦아집니다.

11월 초부터 10여 개 이상의 은행이 예금 금리를 인상했습니다.

가장 최근에 MB는 특정 조건 하에서 예금 이자율을 인상했습니다. 따라서 이 은행에 3~5개월 기간으로 예금을 하는 고객은 연 3.6%의 이자율을 누릴 수 있으며, 6~11개월 기간으로 예금을 하는 고객은 연 4.2%의 이자율을 누릴 수 있습니다. 창구 입금 시 최고 이자율은 연 5.7%입니다.

온라인 예금의 경우, 오프라인 예금보다 이자율이 약 0.2%포인트 더 높습니다. 디지털 예금 상품은 24개월 이상의 기간으로 연 5.9%의 가장 높은 이자율을 제공합니다.

고객인 Dinh Cong Vang은 Agribank에서 자본을 빌려 Ninh Thuan에서 첨단 멜론을 재배했습니다. 사진: 꾸옥하이

VietNamNet 기자 에 따르면, 여러 차례 인상 후 일부 지역에서는 12개월 만기 이자율이 연 5.95%에 달했고, 13개월 만기는 연 6%를 넘어섰습니다. Ocean Bank, BaoViet Bank, BVBank, HDBank, NCB, ABBank, Bac A Bank, Saigonbank 등 많은 은행에서 장기적으로 연 6% 이상의 이자율을 제공하고 있습니다.

베트남 국립은행(SBV)의 발표에 따르면, 지속적인 증가에도 불구하고 이자율 수준은 여전히 비교적 낮은 수준입니다.

10월 국내 시중은행의 무기간 및 1개월 미만 기간의 VND 예금 평균 이자율은 연 0.1~0.2%였습니다. 1개월에서 6개월 미만 기간의 경우 연 2.9-3.8%입니다. 6~12개월 기간의 경우, 일반적인 이자율은 연 4.4~5.0%입니다. 12개월에서 24개월까지는 연 5.2-6%입니다. 24개월 동안은 연 6.9-7.2%입니다.

대출금리 인하 여력 축소

예금 금리가 지속적으로 상승함에 따라 대출 금리를 더욱 낮추는 것이 더욱 어려워졌습니다. 올해 1~10월 동안 중앙은행은 운영금리를 그대로 유지했고, 대출금리는 작년 말 대비 0.76%p 하락했습니다.

현재, 연말 신용자본 수요는 국제시장의 환율 압박과 맞물려 지속적으로 증가하는 추세를 보이고 있어 대출금리를 인하할 여지는 거의 없습니다.

금융 전문가인 Truong Hien Phuong(KIS 베트남 증권 수석 이사)은 통화 정책에 대한 압력이 현재 존재한다고 언급했습니다. 즉, 기업채권과 증권시장으로부터의 자금조달이 많은 어려움을 겪고 있는 가운데, 신용기관 시스템에서 경제로의 자본공급에 대한 압력이 여전히 크고, 중장기자본도 포함된다는 의미입니다.

푸옹 씨는 "단기적으로 중장기 대출을 위한 자금 동원이 이루어지면서 은행 시스템의 성숙도와 유동성에 큰 위험이 초래됩니다."라고 말했습니다.

하지만 이 전문가는 지금부터 연말까지 대출 금리가 더 느리게 상승할 것으로 예측했습니다. 이는 은행 간의 시장 점유율 경쟁과 경제 성장을 뒷받침하는 적정 수준의 이자율을 유지하려는 정부 정책 덕분입니다.

호치민시 경제대학교의 응우옌 후 후안(Nguyen Huu Huan) 부교수는 연말에 대출 수요가 급격히 증가할 것이므로 은행은 자본을 조달하고 신용 성장 목표를 달성하기 위한 자금원을 마련하기 위해 이자율을 인상해야 한다고 말했습니다. 자본 조달을 늘리면 연말 금리가 상승하는 경향이 있습니다.

"하지만 이는 우려할 만한 일이 아니라 계절적 요인입니다. 연말에 자본 수요가 급증하고 금리 수준도 낮기 때문에 은행들은 현금 흐름을 유지하기 위해 적정 수준을 유지해야 합니다. 그렇지 않으면 현금이 다른 경로로 '유출'될 것입니다."라고 후안 씨는 분석했습니다.

전문가에 따르면, 현재 상황에서 국립은행이 금리를 인하하려면 OMO 채널을 통해 더 많은 돈을 경제에 투입해야 합니다. 이를 통해 은행 간 시장의 금리가 낮아지고, 동원 시장의 금리도 낮아질 것입니다.

"그러나 현재 환율이 긴축된 상황에서 중앙은행(SBV)이 자금을 투입한다면 환율에 압력을 가할 것입니다. 따라서 중앙은행은 이 기간 동안 과도한 자금 투입을 제한할 것입니다. 베트남은 환율과 금리의 균형을 맞춰야 하기 때문입니다. 따라서 거시경제 안정, 특히 환율 안정을 위해 더 높은 금리를 수용하는 것이 적절한 시기입니다."라고 후안 씨는 말했습니다.