신용점수란 무엇인가요?

신용점수는 고객의 신용 이력을 기반으로 계산됩니다. 여기에는 대출금과 신용카드 잔액을 제때에 갚았는지 또는 늦게 갚았는지 여부, 개설된 신용 계좌 수, 미지급 채무 금액 등이 포함됩니다.

신용점수는 일반적으로 150점에서 750점 사이입니다. 이 숫자는 고객의 재정적 평판을 측정하는 기준입니다. 신용점수는 대출이나 신용카드 등의 금융상품 승인 여부에 직접적인 영향을 미칩니다.

신용점수가 높으면 대출 승인 및 신용카드 개설 가능성이 높아지지만, 반대로 신용점수가 낮으면 고객이 금융 서비스를 이용하기 어려울 수 있습니다.

신용점수의 중요성

신용점수는 현대 생활에서 매우 중요한 역할을 합니다. 이는 부채 상환에 대한 신뢰성을 반영하는 재정적인 "이력서"와 같습니다.

- 대출 가능 여부: 신용 점수가 높으면 은행 및 금융 기관에서 대출 승인을 쉽게 받을 수 있습니다. 반대로, 신용점수가 낮으면 대출이 거부될 수 있습니다.

- 대출 이자율: 금융 기관은 대출 이자율을 결정하기 전에 위험을 평가하기 위해 신용 점수를 고려하는 경우가 많습니다. 신용점수가 높으면 낮은 이자율로 돈을 빌릴 수 있는 기회가 생겨 장기적으로 이자 비용을 크게 절약할 수 있으며, 그 반대의 경우도 마찬가지입니다.

- 신규 신용카드 및 신용카드 한도 개설 가능: 신용 점수가 높은 고객은 다양한 매력적인 인센티브와 높은 신용 한도를 제공하는 신규 신용카드를 사용할 수 있어 고객의 지출 요구를 더 잘 충족시킬 수 있습니다.

신용점수에 영향을 미치는 요인

결제 내역(35%)

- 이는 가장 큰 영향을 미치는 요소이며, 좋은 개인 신용점수를 구축하는 기초가 됩니다. 지불 내역은 귀하가 잔액을 제때 지불했는지 여부를 보여줍니다.

- 구성 요소:

연체 횟수: 은행에서 "빌린" 돈을 연체할 때마다 신용 파일에 기록되어 점수가 낮아집니다.

연체: 신용카드 대금 지불이 늦어질수록 신용 점수에 더 큰 영향을 미칩니다. 예를 들어, 결제가 30일 늦어지면 10일 늦어지는 경우보다 점수가 더 많이 떨어집니다.

미납 금액 (30%)

- 부채 금액은 모든 대출에 대해 갚아야 할 총 금액을 말합니다. 부채 비율이 높다는 것은 재정적으로 어려움을 겪고 있다는 것을 의미하며, 이로 인해 신용 기관은 다시 대출을 고려하는 데 주저하게 됩니다.

- 구성 요소:

총 부채: 신용카드 잔액, 소비자 대출, 주택담보대출 및 기타 대출이 포함됩니다. 소득에 비해 총 부채가 너무 높으면 신용 점수에 부정적인 영향을 미칩니다.

신용점수는 돈을 빌릴 수 있는 능력, 신용 한도, 이자율을 비롯한 여러 가지 재정적 측면에 큰 영향을 미칩니다.

신용 한도 사용률: 이는 귀하가 빚진 금액과 귀하에게 부여된 신용 한도 간의 비율입니다. 이 비율이 낮을수록 신용 점수가 높아집니다. 신용 사용률이 낮다는 것은 대출 한도를 모두 활용하지 못하고 있음을 나타내기 때문입니다.

신용 계좌 개설까지 걸리는 시간(15%)

신용 기록이 길다는 것은 일반적으로 당신이 신뢰할 수 있는 대출자이며 미래에 빚을 갚을 가능성이 높다는 것을 보여줍니다. 은행과 금융기관은 일반적으로 장기적이고 안정적인 신용 이력을 가진 고객을 중요하게 여깁니다.

신용 유형(10%)

다양한 신용 유형을 활용한다는 것은 당신이 뛰어난 재정 관리 능력을 가지고 있음을 보여줍니다. 주택 담보 대출, 자동차 대출과 같은 할부 신용과 신용 카드와 같은 회전 신용을 결합하면 신용 점수를 높이는 데 도움이 됩니다.

신규 신용 계좌(10%)

신규 신용 계좌는 특정 기간 동안 개설한 신규 대출의 수를 말합니다. 짧은 기간 내에 너무 많은 신규 대출이 발생하는 것은 그 사람이 재정적으로 어려움을 겪고 있다는 신호일 수 있습니다. 신용 계좌를 너무 많이 개설하면 재정적 스트레스와 신용 기관의 위험이 발생하여 신용 점수가 낮아질 수 있습니다.

개인 신용점수를 확인하는 방법

- CIC 웹사이트에서 확인하세요: 국가신용정보센터(CIC)는 베트남의 조직과 개인의 신용정보를 수집, 저장, 제공하는 데 중요한 역할을 하는 국가기관입니다. 대출, 신용카드, 지불 내역 등 귀하의 신용 내역에 대한 모든 정보는 CIC에서 정기적으로 저장되고 업데이트됩니다.

- 은행에서 확인: 신용점수 확인을 요청하려면 핫라인에 연락하거나 해당 서비스를 이용하는 은행의 거래 사무실/지점으로 직접 갈 수 있습니다.

남쪽 (합성)

출처: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html