인플레이션 압력, 환율
베트남 국립은행이 2023년 초부터 4차례 연속으로 운영 금리를 인하한 이후, 최근 예금 금리 인하 흐름으로 인해 현재 대출 금리 수준도 낮은 수준으로 떨어졌습니다.
베트남국립은행에 따르면, VND 대출 금리는 2022년 말 대비 연평균 약 1.5%~2%씩 감소했으며, 운영 금리 인하 조정 이후 정책 지연의 영향으로 앞으로도 계속 감소할 것으로 예상됩니다.
베트남 국가은행 부총재 다오 민 투는 베트남 국가은행이 점진적으로 이자율을 낮추는 방향으로 계속 관리하여 상업은행들이 비용을 절감하고 기업 대출 이자율을 낮추도록 지시할 것이라고 말했습니다. 하지만 HSBC은행 전문가들은 2023년 평균 물가상승률이 기존 예측인 3.2%가 아닌 3.4%로 증가할 것으로 예측되는 등 많은 위험 요소가 있다고 말했습니다. 따라서 올해 중앙은행이 금리를 인하할 것이라는 기대는 더 이상 없습니다. 인플레이션 상승과 외환 압박으로 인해 0.5%의 추가 금리 인하 조건은 더 이상 충족되지 않습니다.
호치민시의 한 상업은행 대표에 따르면, 최근 대출 금리가 하락세를 보이고 있지만, 기존의 고비용 자금조달원이 만기되어 대출 금리를 더 낮추기는 어려울 것으로 전망된다. 2023년 10월 초부터 국가은행은 중장기 대출에 대한 단기 자본 비율을 34%에서 30%로 인하했지만, 인플레이션과 환율 압박으로 인해 추가 인하는 불가능할 것으로 보인다.
“은행은 긍정적인 실질금리 정책을 시행하고 있습니다. 즉, 저축금리는 인플레이션보다 높은 반면, 저축금리는 현재 낮습니다. 더 낮아지면 인플레이션 한계에 도달하게 되므로 대출금리는 올해 말까지 평탄하게 유지될 것으로 예상됩니다. 낮아진다면 매우 미미할 것입니다.”라고 은행 간부가 말했습니다.
국가 재정 및 통화 정책 자문 위원회 위원인 칸 반 루크 박사는 또한 국가 은행이 운영 금리를 더 낮출 필요가 없을 수도 있다고 말했습니다. 왜냐하면 현재 동원 금리가 합리적인 수준이기 때문에 대출 금리가 낮아져 신용 성장을 개선하는 데 도움이 될 것이기 때문입니다.
베트남 국가은행 부총재 다오 민 투는 이자율이 급격히 하락하면 환율 안정이 깨지고, 외국 부채와 국가 신용 등급에 영향을 미칠 위험이 있다는 것을 인정했습니다.
공급-수요 연계 강화
금리가 급격히 하락하였지만, 10월 11일 기준 신용 증가율은 6.29%에 그쳐 2022년 같은 기간(11.12%) 및 2023년 전체 경영 방침(14%-15%)보다 훨씬 낮았습니다. 따라서, 팜 민 찐 총리는 방금 신용 자본에 대한 접근성을 높이고 생산 및 사업 활동의 어려움을 제거하기 위한 솔루션을 계속해서 단호하게 이행한다는 공식 선언문에 서명했습니다.
또한, 은행과 기업 간의 연계를 더욱 강화하고, 어려움에 처한 고객에게 효과적인 지원과 공유를 지속하며, 생산 및 경영 활동의 회복을 촉진합니다. 기업의 연말 성수기 동안 생산과 사업을 확대하기 위한 자본 수요를 충족하기 위해 은행권에서는 현재 다양한 신용 자극 솔루션을 통해 긴급하게 자본을 경제에 투입하고 있습니다.
구체적으로, Sacombank는 단기 생산 및 사업에 연 5-6%의 이자율을 제공하기 위해 13,000억 VND를 추가했습니다. Vietbank는 지금부터 12월 31일까지 24개월 동안 연 6.3%의 대출 금리를 적용하는 서비스 상품 패키지를 적용하며, 최대 대출 금액은 자본 사용 계획의 100%입니다. Vietbank는 이미 은행에 대출 잔액이 있는 고객에게 연간 0.5%의 추가 이자율을 할인해 드립니다.
한편, ACB의 총책임자인 투 티엔 팟 씨는 은행이 기업 고객, 특히 수입-수출 및 제조 기업에 매력적인 이자율을 적용하고 있다고 밝혔습니다.
"ACB는 연말 신용 성장을 촉진하기 위해 모기지 대출 외에도 수출 부문을 중심으로 무담보 대출을 장려하고 있습니다."라고 Phat 씨가 말했습니다.
또한, 은행업계는 기업의 어려움을 해소하고 정책 소통을 강화하기 위해 공급과 수요의 연결에 주력하고 있습니다. 올해 초부터 국립은행은 전국의 기업과 수백 건의 회의 및 교류를 조직했습니다.
베트남국립은행 부총재 다오 민 투는 베트남국립은행이 지방 정부의 지원을 받아 과감한 조치를 취해 경제적 어려움 속에서도 기업의 어려움을 해소할 수 있는 여건을 조성할 것이라고 밝혔습니다. 하지만 분석가들은 신용 성장률이 14% 목표를 달성하는 데는 어려움을 겪겠지만, 개인 고객층의 소비 지출이 연말에 회복될 것으로 예상함에 따라 10-12%에는 도달할 것이라고 말합니다.
게다가, 수출입 활동으로 인해 산업 내 신용 수요가 긍정적으로 변했고, 부동산 부문에서도 점차 법적 장벽이 제거되고 있습니다.
계속해서 효과적으로 메커니즘과 정책을 조직하고 이행한다.
베트남 국가은행 호치민시지점 부행장인 응우옌 둑 렌(Nguyen Duc Lenh) 씨에 따르면, 2023년 첫 9개월 동안의 신용은 비교적 좋은 속도로 증가했습니다. 은행은 저금리 정책을 중심으로 연말까지 신용 증가 추세를 공고히 하기 위해 노력할 것입니다. 지난 9개월 동안, 은행은 25건의 은행-기업 연계 컨퍼런스를 개최했습니다. 이에 따라 대출 체결 및 우대 신용 패키지 지급이 469,000억 VND 이상으로 확대되어 올해 초 이후 지역 내 상업은행에서 등록한 우대 신용 패키지가 100% 이상 증가했습니다.
또한, 정부의 2023년 31호 법령에 따라 2%의 이자율 지원 신용 패키지에서 약 24조 VND가 지급되었으며, 이는 전국의 42%에 해당합니다. 달성된 성과를 바탕으로 호치민시의 은행권은 앞으로도 정책을 잘 조직하고 이행해 나갈 것입니다. 은행-기업 연결 프로그램의 효율성을 촉진합니다. 행정개혁을 지속하고 기업이 긍정적 요소를 촉진하도록 지원하여 신용활동에 변화를 가져오고 효과적인 자본순환과 회전을 창조한다.
SBV가 시스템에서 자금을 인출했음에도 불구하고 환율은 여전히 높습니다.
2023년 3분기에 미국 경제는 금리 상승과 높은 인플레이션에도 불구하고 소비자 지출이 강세를 보이며 예상보다 빠르게 성장했습니다. 이에 따라 2023년 3분기 미국 GDP는 기존 예측치인 4.7%보다 높은 4.9% 성장했고, 2023년 2분기 2.1%보다 훨씬 높은 수치를 기록했습니다. 이는 2021년 4분기 이후 가장 강력한 성장세입니다. 그 결과 USD는 급등하였고 현재 USD-인덱스는 106.62포인트에 도달하였습니다. 국립은행이 지난달 국고채 채널을 통해 은행 시스템에서 약 241조 6,000억 VND를 인출했지만 국내 VND/USD 환율은 여전히 높은 수준에 고정되어 있습니다.
구체적으로, 10월 30일 국가은행이 발표한 중앙환율은 24,097 VND/USD였습니다. 상업은행에서의 USD 가격은 매수 시 1USD당 24,385 VND, 매도 시 1USD당 24,725 VND입니다. 현재 상업은행의 USD/VND 환율은 2023년 초 대비 4.2% 상승했지만, 외화 수급에 큰 압박을 받지 않고 있으며, 시장 변동도 갑작스럽지 않습니다.
2023년 8월까지 국민의 은행 예금 잔액은 640억 VND를 넘을 것입니다.
상업은행들이 예금 금리를 대폭 인하했지만, 주식이나 부동산, 채권 등 다른 투자 수단이 여전히 많은 위험을 안고 있는 상황에서 사람들의 유휴 자금은 여전히 은행으로 흘러들고 있습니다.
베트남국립은행의 최신 업데이트 데이터에 따르면, 2023년 8월에 사람들이 은행 시스템에 예치한 금액은 43조 7,000억 VND 이상이었습니다. 이는 이 기간 동안 예금 금리가 급격히 하락했음에도 불구하고 수년 만에 가장 높은 월별 증가율입니다. 2023년 8월까지 누적으로 신용기관 시스템의 국민예금 잔액은 643억 VND를 넘어섰으며, 이는 작년 말 대비 9.68% 증가한 수치입니다.
주거 지역뿐만 아니라 경제 조직의 은행 예금도 8월에 103조 VND 이상 추가되었습니다. 2023년 첫 8개월 동안 경제 조직은 또한 약 610억 VND를 은행에 예치했는데, 이는 2022년 말에 비해 1% 이상 증가한 수치입니다.
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