대출금리 하락에도 기업은 여전히 ​​자금조달에 어려움

금리 하락, 생산규모 확대를 위한 자원 확대

총리와 국가은행은 대출금리를 낮추기 위해 은행에 투입 비용을 낮출 것을 지속적으로 요청하고 있습니다. 이러한 요청에 따라 2025년 3월 초부터 현재까지 23개 은행이 예금 금리를 인하했습니다. 은행의 평균 대출 금리도 연 5.5%~21%로 하락, 변동했습니다. Techcombank의 대출 이자율은 연 6-12.9%입니다. Vietcombank는 연 5.5-14.4%입니다. Vietinbank의 연 6-9.6% Agribank 6.5-17%/년; VIB 7.8-18%/년; Sacombank 7.49-18%/년, OCB 5.99%-21%/년,...

은행의 이자율 인하는 기업에 긍정적인 영향을 미칠 것이며, 가장 확실한 영향은 기업의 차입 비용을 낮추는 데 도움이 될 것입니다. 운영을 확장하거나 생산을 유지하기 위해 자본을 빌려야 하는 기업의 경우, 이자율이 낮아지면 금융 비용이 크게 감소합니다. 대출 비용이 낮으면 기업은 제품 연구 개발, 기술 업그레이드, 시장 확장 등 다른 중요한 활동에 더 많은 예산을 투자할 수 있습니다. 이는 특히 중소기업에 중요한데, 중소기업은 우대 금리로 자본을 조달하는 데 어려움을 겪는 경우가 많습니다.

전문가들은 이자율이 낮아지면 기업들이 현금 흐름이 개선되어 이익을 얻을 것이라고 말합니다. 이미 대출을 받은 기업의 경우 이자 비용이 줄어들어 장기적인 사업 전략에 집중할 수 있는 재정 자원이 더 많아집니다. 이를 통해 유동성이 증가하고 변동성이 큰 시장 상황에서도 운영을 유지할 수 있는 능력이 향상됩니다. 또한 부동산, 건설, 산업 생산과 같은 산업은 유지 및 개발에 대규모 자본원이 필요한 분야이기 때문에 이자율 인하 정책으로부터 가장 큰 혜택을 얻는 경우가 많습니다.

하노이의 페인트 제조 회사 이사인 Duc Hung 씨는 기자들과의 인터뷰에서 낮은 이자율이 회사의 재투자에 도움이 된다고 말했습니다. "자본 비용이 저렴하면 생산 규모를 확대하고, 노동 생산성을 개선하기 위해 새로운 기계와 기술에 투자할 수 있는 자원이 더 많아집니다. 이는 경제의 총 산출량을 늘리고, 더 많은 일자리를 창출하고, 경제 성장을 촉진하는 데 기여할 수 있습니다. 저희 회사처럼 사업을 확장하거나 유지하기 위해 자본이 필요한 기업에게는 이는 더 저렴한 자본에 접근하고, 금융 비용을 줄이고, 개발에 투자할 수 있는 좋은 기회입니다."라고 Hung 씨는 말했습니다.

무담보대출 금리는 주택담보대출 금리보다 3배 높다

이자율이 하락했지만, 많은 기업들은 저렴한 자본을 조달하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 기자의 실제 조사에 따르면, 무담보 대출 이자율은 여전히 ​​높습니다. 구체적으로, 테크콤뱅크의 주택담보대출 이자율은 연 6-9.5%에 불과하지만, 무담보대출 이자율은 연 최대 12.9%에 달합니다. Vietcombank의 주택담보대출 이자율은 연 5.5%이지만 무담보대출 이자율은 연 14.4%입니다. Agribank, VIB, Sacombank와 마찬가지로 주택담보대출 이자율은 연 6.5%~7.8%로만 변동하지만, 무담보 대출 이자율은 연 17%~18%까지 올라갑니다. OCB은행에서도 주택담보대출 이자율은 연 5.99%이지만, 무담보대출 이자율은 연 21%에 달합니다. 따라서, 무담보 대출 이자율은 현재 주택담보대출 이자율보다 3배 높습니다.

헝 씨는 이자율이 6.5%로 떨어졌지만 기업들은 여전히 ​​자본을 조달하는 데 어려움을 겪고 있다고 말했습니다. 낮은 이자율로 자금을 대출받으려면 기업은 담보를 갖춰야 합니다. 현재 은행은 담보가 있는 대출 상품만 우선적으로 취급합니다. 많은 기업이 담보가 부족하여 자본을 빌리는 데 어려움을 겪습니다.

이러한 견해에 공감하는 Linh Anh Production and Trading Company Limited의 이사인 Mai Ngoc Vuong 씨는 생산과 사업을 확장해야 할 필요성으로 인해 은행에서 자본을 빌렸지만 은행에서는 저렴한 자본을 빌리려면 담보가 필요하다고 말했다. "저희 가족의 자산은 이전에 대출을 위해 저당 잡혔고, 지금은 더 많이 빌리려면 은행에서 담보를 요구하기 때문에 저희 회사는 빌릴 수 없습니다. 은행에서 더 많은 우대 금리 패키지를 제공하여 기업이 자본에 쉽게 접근할 수 있기를 바랍니다." Vuong 씨가 공유했습니다.

국립은행 대표에 따르면, 이 기관은 기업이 자본원을 활용할 수 있도록 돕기 위해 이자율을 인하하는 등 많은 해결책을 마련해 왔습니다. 그러나 중소기업에 대한 대출은 종종 위험하며 자본 손실로 이어질 가능성이 높습니다. 따라서 신용대출이나 주택담보대출은 상업은행의 재량에 달려 있으며, 국립은행은 개입하지 않습니다. 무담보 대출을 원하는 기업은 은행의 신뢰를 얻는 것 외에는 선택의 여지가 없습니다.

최근 "은행 신용 촉진, 14지역 경제 성장 촉진에 기여" 컨퍼런스에서 베트남 국립은행 총재인 응우옌 티 홍은 은행업계가 실제로 이자율을 낮추기를 원한다고 확인했습니다. 하지만 베트남국립은행은 통화정책을 관리하고 운영하는 기관이므로, 이자율 수준을 조정하는 것은 거시경제 지표를 바탕으로 종합적으로 고려해야 합니다. 그러나 국립은행은 신용 기관에 비용 절감을 강화하고, 기술을 적용하고, 디지털 전환을 촉진해 기업과 사람들의 이자율을 낮추라고 지시했습니다.

출처: https://vov.vn/kinh-te/lai-suat-cho-vay-giam-doanh-nghiep-van-kho-tiep-can-von-post1163833.vov