ANTD.VN - 은행에서 자본을 빌릴 경우, 고객은 자본 사용 목적을 증명하고, 관련자에 대한 정보를 신고하며, 대출 자본 사용에 대한 보고를 해야 합니다.
이 내용은 베트남 국가은행 총재의 2016년 12월 30일자 회람 39/2016/TT-NHNN의 여러 조항을 개정 및 보완하는 회람 초안에서 국가은행이 제안한 것으로, 신용 기관과 외국은행 지점의 고객(CI)에 대한 대출 활동을 규정하고 있습니다.
초안 규정에서는 고객이 대출금을 약정된 목적으로 사용하고, 약정한 대로 원금, 이자, 수수료를 전액 및 기한 내에 상환할 의무가 있다고 규정하고 있습니다. 대출 자본 사용에 대한 보고를 하고 대출 자본이 올바른 목적으로 사용되었음을 증명하는 정보, 서류, 데이터를 제공합니다.
신용기관은 소액대출(1억 VND 미만)을 제외하고 대출을 결정하기 전에 고객에게 고객의 재정능력, 실현 가능한 자본이용계획, 합법적인 자본이용목적을 증명하는 정보, 서류, 데이터를 제공하도록 요구해야 합니다.
동시에 신용기관은 신용기관법 제102조 제1항의 규정에 따라 고객의 대출자금 사용 및 채무상환 상황을 검사·감독할 권리와 의무를 가진다. 고객에게 대출자금 사용 현황을 보고하도록 요청하고, 대출자금이 올바른 목적으로 사용되었음을 증명하는 정보, 서류, 데이터를 제공할 권리가 있습니다.
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고객에게 관련자 정보를 공개하도록 요구하는 것은 관련 고객 그룹에 대한 신용 한도를 통제하기 위한 것입니다. |
특히, 시행령 초안에는 대출이 필요할 때 고객이 신용기관에 대출 자격을 증명하는 정보, 서류 및 자료를 규정에 따라 제출해야 하고, 신용기관법 규정, 국가은행 규정에 따라 신용기관 운영의 한도 및 안전비율에 관한 규정을 준수해야 한다는 규정이 추가됐다. 다만 대출 금액이 소액인 경우는 예외다.
해당 개인에 대한 정보, 여기에는 다음이 포함됩니다: 성명; 개인식별번호; 국적, 여권번호, 발급일자, 외국인의 경우 발급장소 고객 관계
관련자에 대한 정보는 이름, 사업자등록번호, 기업의 본사 주소, 사업자등록증 번호 또는 이에 상응하는 법적 문서, 법적 대표자, 고객과의 관계 등을 포함한 조직입니다.
고객은 신용 기관에 정보, 문서 및 데이터를 정직하고, 정확하고, 완전하고, 신속하게 제공할 책임이 있으며, 대출 자본 사용에 대한 보고서와 대출 자본이 대출 계약에 명시된 올바른 목적으로 사용되었다는 증빙, 그리고 대출 담보 조치(있는 경우)의 적용을 증명하는 문서를 포함하여 이러한 정보, 문서 및 데이터를 제공할 책임이 있습니다.
관련자 정보를 명확하게 신고하는 것은 특히 '뒷마당 대출'을 포함한 관련 고객 그룹에 대한 신용 공여 비율을 면밀하고 정확하게 모니터링하는 데 도움이 되어 은행의 자본 안전을 보장하는 데 도움이 될 것으로 생각됩니다.
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