사치스러운 생활을 피하려면 복리이자를 활용하세요

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아이폰 14 프로 맥스를 사지 않더라도 복리로 투자한 3,000만 동은 30년 후 5억 2,000만 동 이상의 수익을 낼 수 있습니다.

라이프스타일 크립(Lifestyle Creep)은 개인의 지출과 생활 수준이 소득에 비례하여 증가하는 현상을 말합니다. 사람들은 더 많은 돈을 벌수록 자신의 소비 수준을 넘어서는 생활의 유혹에 빠지기 쉽고, 이는 지출이 늘어나고 재정적 불안정의 위험에 직면하는 악순환에 빠지게 됩니다.

자신의 수입이나 수단에 맞춰 사는 것보다 더 많은 것을 얻으려는 유혹은 항상 강합니다. "좋은 삶" 콘텐츠에 끊임없이 노출되고 소셜 미디어를 통해 "소비주의"가 확산되면서 과장된 라이프스타일이 일반화되었습니다.

이러한 추세는 미래를 위해 저축하고 투자하는 능력을 방해하여 개인의 재정적 안녕에 해로울 수 있습니다. 수입과 함께 지출도 늘어나면 개인은 은퇴를 위한 저축이나 비상 기금 마련 등 장기적인 재정 목표를 달성하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. 생활 수준의 인플레이션은 재정적 자유와 독립을 상당히 지연시키거나 심지어 방해할 수도 있습니다.

대중 소비자뿐만 아니라 전문가와 개인 재정 기획자도 이런 "함정"에 빠진다. 미국의 공인 재무 기획자인 테일러 손스는 한때 "어리석게도" 주말용 차량으로 마세라티 그란 투리스모를 구입했습니다. 그는 항상 자동차를 운전하는 것을 즐겼고 자동차를 소유하는 것에서 성취감을 느꼈지만, 테일러는 자신이 공인 재무 설계사라는 사실과 그 구매가 실수였다는 사실을 무시할 수 없었습니다.

그는 자신의 재정 계획을 검토하고 자동차에 쓸 금액을 스프레드시트에 입력했습니다. 테일러는 마세라티에 쓴 돈이 은퇴 자금에 70만 달러 이상을 추가할 수 있었고, 그로 인해 4.3년 일찍 은퇴할 수 있었다는 것을 알게 되었습니다. 이러한 결과는 테일러에게 경종을 울리는 것이었고, 그녀는 자신의 지출 습관을 재평가하게 되었습니다.

낭비적인 생활 방식으로 인해 재정 목표가 탈선되는 것을 막기 위해 테일러 손스와 많은 개인 재정 기획자들은 복리 계산 공식을 사용하여 구매의 장기적 영향을 평가하는 간단하면서도 강력한 프로세스를 고안해냈습니다.

제품이나 서비스에 돈을 쓰기 전에 모든 사람은 다음 공식을 적용해야 합니다.

FV = PV x (1 + i)^n

FV 는 미래 가치로, 이 시간을 소비하지 않고 투자를 선택할 경우 받게 될 돈의 양을 말합니다. PV 는 현재 가치로, 여기서는 구매하려고 의도한 금액으로 이해됩니다. i는 고정 이자율로 보통 연 7~10%입니다. n은 일반적으로 은퇴까지 계획된 투자 연수입니다.

예를 들어, 회사에서 많은 동료가 iPhone 14 Pro Max를 사용하는 것을 볼 수 있습니다. 이번 달에 급여가 인상된 후 3,000만 VND를 사용하여 물건을 구매할 계획입니다. 만약 위 금액을 연 10%의 이자율로 투자하여 수익을 낸다면, 30년 후에는 5억 2천만 VND 이상을 받으실 수 있습니다. 이 과정을 사용하면 개인은 상품이나 서비스가 장기적인 재정적 성장 잠재력을 희생할 가치가 있는지 더 잘 평가할 수 있습니다.

더불어, 우리는 생각의 속도를 늦추는 연습을 통해 생활 방식의 인플레이션을 피할 수 있습니다. 신중한 재정적 사고방식을 개발하려면 지출할 때 자제력과 주의력을 발휘해야 합니다. 저축이 항상 매력적이고 강력하다는 생각을 새롭게 하면 물질주의와 소비주의를 퇴치하는 데 도움이 될 것입니다. 이는 구매가 즉각적인 만족과 장기적인 재정 목표에 미치는 영향을 고려하여 비용에 대한 의식적인 의사 결정을 장려합니다.

티에우 구 ( Entrepreneur 에 따르면)

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