장기 투자, 주식을 사야 할까, 아니면 펀드증권을 사야 할까?

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전문가들은 각 유형마다 장단점이 있으며, 시장을 조사하고 모니터링할 시간이 있는 사람들에게는 직접 주식을 사는 것이 적합하다고 설명합니다.

저는 올해 40세가 다가오고 있는데, 매달 1,000만 VND 정도의 자본금으로 주식에 투자할 계획입니다. 저는 금융시장에 대해 조사하고 공부했습니다. 이 당시, 저는 "서핑" 스타일을 따르기 위해 시장을 모니터링할 시간이 많지 않았기 때문에 장기적으로 주식을 보유하라는 조언을 자주 들었습니다.

그런데 주식을 바로 사는 게 좋을지, 아니면 펀드증권에 투자해야 할지 고민이네요. 두 방법의 장단점은 무엇인가요? 동일한 장기 보유량으로, 누가 직접 주식을 사야 하고, 누가 펀드 증서를 사야 할까? 전문가의 도움이 필요한 답변이기를 바랍니다.

부이 반 디엔

투자자들이 2021년 3월 호치민시 1구의 증권거래소에서 시장을 모니터링하고 있다. 사진: Quynh Tran — 투자자들이 2021년 3월 호치민시 1구의 증권거래소에서 시장을 모니터링하고 있다. 사진: *Quynh Tran*

컨설턴트:

질문의 내용을 토대로 세 부분으로 나누어 답변드리겠습니다. 먼저 두 가지 방법을 비교해 보겠습니다. 직접 주식에 투자하는 것과 펀드 증서(보통 개방형 펀드)에 투자하는 것입니다.

	주식에 스스로 투자하다	오픈엔드펀드에 투자하기
	서로 같은
	둘 다 금융시장에 투자합니다. 주식, 채권, 예금증서 등이며, 모두 고정 이자율이 적용되지 않습니다.
	다른
최소 금액	라운드 랏 거래를 하려면 투자자는 최소 100주를 매수해야 합니다. 각 종목코드에 따라 가격이 다르므로 투자금액이 큽니다.	펀드증서의 최소 투자금액은 100,000 VND입니다.
포트폴리오	회사의 재무 상황을 평가하는 데 필요한 정보에 대한 접근성이 제한적입니다. 투자자는 잠재적인 주식과 채권에 대해 직접 알아야 합니다(뉴스를 읽고, 재무 보고서를 읽고, 친구의 말을 들어보세요...). 보통 10개 미만의 주식에 투자합니다.	펀드 관리 회사는 기업의 재무 상황을 철저히 평가할 수 있는 금융 분야 전문가를 보유하고 있습니다. 일반적으로 투자펀드는 다양한 산업 분야의 20개 이상의 주식에 투자하여 다양한 투자 포트폴리오를 구축합니다.
거래	주식은 변동하며 매일, 매시간 가격이 일치합니다.	일반적으로 정해진 시간에 거래되는데, 예를 들어 VCBF의 펀드 증서는 일주일에 두 번 거래됩니다.
거래 수수료	각 구매 및 판매에 대해 수수료와 0.1%의 세금이 부과됩니다.	판매 거래 수수료(일반적으로 투자자가 수수료를 보유하는 기간이 길어질수록 수수료는 낮아짐), 관리 수수료 및 0.1% 세금이 있습니다.
유동성	구매자가 없을 위험에 직면할 수 있습니다.	펀드운용사가 다시 매수한다

두 번째 문제에서는 다음과 같은 의문이 제기되었습니다. 동일한 장기 보유 방식을 사용한다면, 누가 주식을 직접 매수해야 하고, 누가 펀드 증서를 매수해야 할까요? 제 생각에 주식에 투자하기에 적합한 사람은 높은 위험을 감수할 수 있고 금융 분야에 대한 지식이 풍부한 투자자입니다. 그들은 또한 주식 시장을 모니터링하는 데 많은 시간을 할애해야 합니다.

한편, 개방형 펀드를 매수하기에 적합한 사람은 금융시장에 돈을 투자하고 싶지만 바쁘고 시장을 조사하고 모니터링할 시간이 없는 투자자입니다. 장기 투자; 규율과 편의성을 원한다. 투자에 다양성을 원합니다.

또한, 자산 배분을 최적화하는 것에 대한 조언도 해드립니다. 자산의 얼마만큼을 주식에 투자해야 하는지 알아보려면 다음 공식을 참고할 수 있습니다.

위험 수용율 = (100 - 현재 연령) x 100%

예를 들어, 40세 성인의 경우 허용 가능한 위험 비율은 (100 - 40) x 100% = 60%입니다. 즉, 60%의 자금을 고위험, 고수익 투자에 투자할 수 있다는 의미입니다. 나머지 40%는 더 현명한 투자를 위해 남겨두어야 합니다.

팜 레 듀이 난
포트폴리오 관리 책임자
Vietcombank 펀드 관리 회사 (VCBF)