굿보이스 회사 사장의 비법
호치민시 경찰과 관할구는 지속적으로 수사 조치를 강화하고, "흑자 신용" 및 채무 징수와 관련된 재산 강탈 행위에 대해 "배후에서" 숨어서 "엄청난" 이자율로 많은 주체와 피고인에게 돈을 빌려준 일련의 회사와 사업을 처리했습니다. 경찰청은 또한 시청 부서, 지부, 조직과 협력하여 선전을 실시하고 사람들이 도시 전역에서 불법 광고 제품을 철거하고 제거하는 데 참여하도록 동원하는 계획을 수립했습니다.
5월 29일, 앱을 통해 대출을 제공한 3개 회사의 임원과 직원 11명이 호치민시 경찰 형사부에 의해 기소되어 재산 강탈 행위를 수사하고 처리하기 위해 임시 구금되었습니다. 그 중에는 응우옌 마인 하이(30세, 칸호아성 거주)가 있는데, 그는 티엔 노이 하이 채권추심 회사의 이사입니다. Vu Ngoc Minh Khanh (28세, 칸호아 성 거주) - 팀장 응우옌 티 투이 반(28세, 7군 거주) 트란 티 마이(27세, 투덕시 거주)는 약 21개의 대출 앱을 관리자로 일하고 있습니다. 이 밖에도 골든컴퍼니, 뱀부컴퍼니 등의 직원들이 온라인 대출 앱을 관리하고 있습니다.
티엔 노이 하이 채권 회수 회사의 이사인 응우옌 마인 하이를 기소하고 체포하세요.
이전에는 사이버 공간의 상황 파악과 대중이 제공하는 정보원을 통해 주택담보대출 불필요, 대출 신청 불필요 등의 온라인 대출 앱에 대한 광고가 많이 있다는 사실을 발견했습니다. 이러한 광고는 빠른 지급, 빠른 절차, 소득 증명 불필요 등 사람들의 심리에 딱 맞습니다. 설치 방법은 간단합니다. 휴대폰에서 앱을 다운로드하고 지침에 따라 설치하기만 하면 되며, 돈을 빌리려면 대출 앱이 휴대폰의 연락처, 개인 사진에 접근하고 사용자 정보를 수집해야 한다는 사실은 알 수 없습니다.
"흑자신용" 주체들의 대출 방식은 고금리로 7~10일 이내의 단기납부(서비스 수수료 징수라는 위장된 형태...)입니다. 대출인이 제때 빚을 갚지 않으면, 직원이 전화하거나 문자 메시지를 보내 빚이 있다는 사실을 상기시켜줍니다.
대출인이 돈을 갚지 않거나 연락을 끊을 경우, 직원은 연락처 목록을 사용하여 친척과 친구에게 전화하여 "돈을 빌렸으면 반드시 갚아야 합니다"라고 상기시켜 친척과 친구를 방해하지 않도록 합니다.
직원들은 대출자와 그 가족, 친구에게 전화해 갚지 않은 대출금을 징수한 뒤, 전화를 걸어 욕설과 위협을 가하고 저속하고 모욕적인 말이 담긴 메시지를 보내고, 개인 사진을 찍어 외설적이고 나체적인 사진과 합쳐 친척과 가족에게 보낸다. 대출자를 대신해 돈을 갚으라고 압력을 가해 욕설이나 괴롭힘을 당하지 않고 평화롭게 지내게 한다. 게다가 사람들의 집단이 직접 또는 사람을 고용하여 페인트나 더러운 물질을 던져 사람들의 재산을 파괴하고 도시에 불안과 무질서를 조성하기도 합니다.
호치민시 경찰국은 형사 경찰국에 특별 수사 프로젝트를 수립하고, 형사 경찰국, 공안부 산하 전문 부서, 칸토시 경찰과 협력하여 전문적인 조치를 취하고, 문서를 검증 및 수집하고, 교묘한 채무 징수 수법과 속임수를 사용하는 32개 이상의 온라인 대출 앱을 식별하도록 지시했습니다.
초기 조사 결과에 따르면, 응우옌 마인 하이는 티엔 노이 하이 회사의 이사로, 앱을 통한 대출 안내 및 운영, 채무 회수를 담당하고 있습니다(회사의 소유주는 중국 국적이며, 응우옌 마인 하이를 고용하여 운영).
경찰은 Sofi Solutions Company Limited의 수석 회계사인 카오 티 쑤언 흐엉의 집을 수색했습니다.
초기 조사 결과에 따르면, 응우옌 마인 하이는 티엔 노이 하이 회사의 이사로, 앱을 통한 대출 안내 및 운영, 채무 회수를 담당하고 있습니다(회사의 소유주는 중국 국적이며, 응우옌 마인 하이를 고용하여 운영).
매일 각 회원은 약 10개의 연체자 파일을 받아 부채를 징수하고 처음 3개 파일에는 50,000 VND, 그 이후 파일에는 각각 50,000 VND의 혜택을 받습니다. 채무 추심은 목표(KPI라고 함)에 따라 계산되며, KPI에 도달하면 회사는 300만~350만 VND의 보상을 지급합니다.
하이는 빚을 갚기 위해 "짐승들아, 빨리 개(고객 이름)과 (아버지와 어머니의 전화번호)에게 짖어라 빚(금액)을 갚아라... 너희들은 계속 내 돈을 훔쳐가고 있어, 나는 편히 쉴 수 없어..."와 같은 내용이 담긴 휴대전화, SIM 카드, 문자 메시지를 제공했다. 이를 통해 조직원들은 차용인과 그 가족을 위협했다.
하루 300건 이상 전화해야 함
경찰은 또한 Tran Thi Mai(Golden Company 직원)가 총 21개 정도의 대출 앱(Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Find[1]ong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash 등)을 관리하고 이들 앱의 모든 직원을 관리했다고 확인했습니다. 매일 직원들에게 돈을 청구하는 방법에 대한 교육을 실시하고 보너스와 책임 수당을 지급합니다. 경찰청은 각 대출 앱이 소셜 네트워크에 그룹을 만들어 S0(신규 직원)에서 S1(1~7일의 채권 추심자), S2(8~30일의 채권 추심자)까지 레벨을 관리하고 구분할 것이라고 밝혔습니다.
한편, 담치하오와 차우카응이 두 사람은 2022년 6월부터 지금까지 골든컴퍼니에서 채권추심자로 일해왔습니다. Hao와 Nghi는 Hao가 Goldway, Dodong, Fixloan이라는 애플리케이션을 사용하여 7일 이내 연체 채무 그룹 3개 그룹을 포함하여 회사에서 일하기 위해 회사에 채용되었고, Nghi는 Tran Thi Mai가 관리하는 Golden Company 시스템의 Find[1]ong, Fullcash라는 애플리케이션을 사용하여 채무 독촉 부서에서 일하도록 소개되었다고 자백했습니다.
트란 티 탄 흐엉(1995년생, 동탑성 출신)은 Bamboo Finance Company(칸토시, 닌키우구, 카이케구, 응우옌 짜이 거리 86번지에 대표 사무소가 있음)의 채권 회수 담당자입니다. Bamboo Company는 Magician, Sun Shine Loan, Eagel, Caft, Ech Vay, Giraffe, Camel, Gourd, King Kong, Landlord, Dinosaur, Cactus, Shooting Star, Swan, Key 등의 애플리케이션을 사용하여 고객에게 돈을 빌려줍니다.
또한 경찰 기관은 피고인 응우옌 티 캄 홍을 Tu Do 및 Doc Lap 앱의 직원으로 확인했습니다. 트란 탄 티엔은 Nano, Gola, Asa, Benta, Bason, Roly, Anfa, Misa, Mango, Vila를 포함한 중국계 대출 앱에서 채권추심자로 일하고 있습니다. 2022년에 Tien은 Mango와 Vila 앱에 대한 부채를 징수합니다. Nguyen Vang Trung은 채무 징수 팀장이며 Nguyen Thanh Tung은 NamLoan, BlueVay, Ap[1]pleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong, HotDong 등의 앱의 채무 징수 직원입니다. Vang과 Trung은 중국인의 지시와 관리 하에 일합니다.
경찰은 Sofi Solutions LLC의 운영 책임자인 Tran Dung의 거주지와 직장을 수색했습니다.
조사 결과에 따르면, 위 대출 앱은 대체로 3단계의 채무 회수 단계를 갖고 있는 것으로 나타났습니다. 1단계와 2단계에서는 대출인과 그 가족에게 문자 메시지와 전화를 보내 정신적으로 위협하고 협박하는 것부터, 3단계에서는 대출인이나 그 가족의 사진을 복사하여 부채 회피에 대한 정보에 붙여 넣어 친척을 위협하는 것, 제단에 가는 것, 매춘부로 일하는 것, 민감한 사진을 소셜 네트워크에 게시하는 것, 고객의 연락처 목록을 통해 고객과 그 가족, 친구의 정보를 Zalo로 보내는 것까지 포함됩니다.
대출 앱에는 대출 평가, 시스템 관리, 부채 알림 및 징수, 부채 징수 직원 관리, 부채 판매 등 여러 부서가 있습니다. 채권 회수 및 채권 회수 부서에서 일하는 사람들은 자신들의 유일한 업무가 고객에게 전화해 제때 빚을 갚으라고 상기시키는 것이라고 말했습니다. 만약 당신이 돈을 내지 않는다면, 우리는 당신에게 저주와 위협의 메시지를 보낼 것이고, 당신의 대출 파일을 채권 회수 부서로 이관할 것입니다. 채권 회수 부서는 페이스북과 Zalo에 사진과 콜라주를 게시하는 등의 더 심각한 위협을 가할 것입니다. 이 부서는 하루에 300건 이상의 전화를 해야 합니다.
채무 추심이 효과적이지 않을 경우, 대출 앱은 채무를 로펌, 채권 거래 회사, 금융 회사 등에 판매하여 테러 전화, 친척에 대한 위협, 소셜 네트워크에 게시된 모욕적인 사진 등을 통해 채무자와 친척의 명예를 훼손하고 평판을 떨어뜨리는 등의 방법으로 채무를 계속 추심합니다.
마찬가지로 5월 28일에는 Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap VN Company Limited, Sofi Solutions Company Limited의 이사, 부서장, 섹션장, 팀장 9명이 "민사 거래에서 고금리로 대출한 혐의"로 호치민시 경찰에 기소되었습니다.
조사 과정에서 호치민시 경찰은 이들 회사가 tamo.vn과 findo.vn이라는 웹사이트를 통해 고금리 대출을 운영하기 위해 전당포와 금융 컨설팅 서비스로 "숨겨져" 있었다는 사실을 확인했습니다.
이러한 불법 온라인 소비자 대출 웹사이트는 미리 프로그래밍되어 있고, 데이터 서버가 해외에 있으며, 해외에서 운영됩니다. Sofi Solutions, Digital Credit, Fincap 기업들이 베트남에서 대출 활동을 펼치고 있습니다.
대출이 필요할 때 고객은 웹사이트나 휴대전화로 신청서에 로그인하고, 개인 정보를 입력하기만 하면 되며, 대출 기관 직원에 직접 연락할 필요 없이 시스템에서 자동으로 대출 신청이 처리됩니다.
2019년 4월부터 2023년 4월까지 Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap VN Company Limited, Sofi Solutions Company Limited는 위 두 웹사이트를 통해 200만 건 이상의 대출을 지급하였으며, 총액은 6,0720억 VND가 넘습니다. 이를 통해 4,1234억 VND 이상을 불법적으로 이익을 챙겼습니다. 최저 이자율은 153.2%, 최고 이자율은 1,289.67%로 민법에서 규정한 최고 이자율보다 7~64배 높습니다.
이들 프로젝트를 통해 알 수 있듯이, 앱이나 위장 웹사이트를 통해 높은 이자율로 대출하는 상황은 여전히 매우 복잡하고, 많은 정교한 변형이 있어 사람들 사이에 큰 불만을 야기하고 있으며, 안보와 질서에 영향을 미치고 있습니다. 동시에 당국은 앱을 통한 "블랙 크레딧" 관련 범죄, 금융 컨설팅 회사, 법률 컨설팅 회사를 가장한 불법 채무 징수 등에 대한 단속 및 처리에 나서겠다는 의지를 보였습니다.
호치민시 경찰은 사람들에게 경계하라고 경고했습니다. 사업에 자본이 필요할 때, 그들은 우대 정책과 적절한 이자율을 누리기 위해 국가에서 허가한 은행과 금융 기관에 연락해야 합니다. 또한, 사람들은 불법 앱을 통해 돈을 빌려서 개인 정보, 휴대폰 연락처, 개인 사진이 유출되고 범죄자에게 괴롭힘을 당하거나 페인트나 흙이 뿌려져 자신과 가족에게 영향을 미치는 것을 피해야 합니다. 또한 고객의 개인 정보가 사기꾼이나 기타 불법 행위에 판매될 수도 있습니다.
호치민시 경찰은 불법 광고 상품을 제거하고 삭제하기 위한 선전을 시작하고 사람들을 동원하는 계획을 시행한 지 거의 한 달 만에 금융 대출 활동과 관련된 수백 개의 전화번호를 50명의 용의자와 함께 찾아내 검증하고, 3건을 기소했으며, 17명을 "흑자 신용" 관련 범죄로 기소하고, 불법 광고 43건에 대해 행정 제재를 가했습니다.
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