사회보험료 대출로 일회성 혜택이 감소합니다.

전문가들에 따르면, 사회보험기금 기여금을 담보로 한 주택담보대출을 받으면 어려움을 겪는 근로자들이 일회성 수당을 인출하는 데 제한이 있을 것으로 보인다.

최근 호치민시 사회보험(HCMS)은 직원들이 긴급하게 돈이 필요할 때 사회 정책 은행에서 우대 금리로 돈을 빌릴 수 있도록 연금 기금에 기여한 연수와 금액을 누적 자산으로 간주하는 문제를 연구하자고 제안했습니다. 대출 금액은 근로자의 재정적 신용 등급, 근무 기간, 의무적 사회보험료 납부 수준 등을 기준으로 결정됩니다. 보험 대행사는 연금 기금 기여금에 변경 사항이 있을 경우 은행에 알려서 양측이 편리하게 부채를 처리할 수 있도록 해야 합니다.

위의 제안은 또한 근로자들과의 협의를 거쳐 5월 말에 민간 경제 개발연구위원회(4위원회)를 통해 총리에게 전달되었습니다.

2022년 말 투덕시 사회보험에서 일회성 혜택을 인출하는 사람들. 사진: Thanh Tung

노동자 및 노동조합 연구소 소장인 부 민 티엔 박사는 이것이 노동자의 요구 측면에서 적합한 해결책이라고 말했습니다. 연구소가 작년 말에 6,200명 이상의 근로자를 대상으로 실시한 조사에 따르면, 일자리를 잃을 경우 11.7%만이 한 달도 못 버틸 만큼의 돈을 저축할 수 있는 것으로 나타났습니다. 1~3개월간 유지한 사람은 16.7%, 3개월 이상 유지한 사람은 12.7%였다. 현재로서는 기금에 기부한 돈이 그들이 가진 유일한 저축이며, "저축 통장과 다를 바 없다".

티엔 씨에 따르면, 어려움을 해결하는 데 2,000만~3,000만 VND만 필요한 사람들이 있다고 합니다. 하지만 그들은 사회보장기관에 자신이 낸 금액 중 일부, 즉 지출에 필요한 금액만을 돌려달라고 요청할 수 없고, 결국 전체 금액을 인출해야 합니다. 이로 인해 근로자들은 복지 시스템에서 밀려나게 됩니다. 근로자가 1년 미만 근무하면 아동 가격으로 보험 상품을 판매할 수 있습니다.

실제로 사회보험료를 한꺼번에 인출한 뒤 좋은 직장과 소득이 생기면 돈을 갚고, 연금을 받기 위해 발생하는 이자를 지불하는 것을 받아들이는 경우도 있지만, 법이 이를 허용하지 않습니다. 따라서 일시금을 주택담보대출로 대출하는 것은 근로자들에게 선택권을 더해 줄 것입니다.

호치민시 사회보험 전 이사인 까오 반 상 씨는 1999년 필리핀에서 공부를 하던 시절부터 보험증권을 담보로 자금을 빌리는 모델에 대해 알게 되었다고 말했습니다. 연금 기금에 참여하는 모든 직원은 기여 기간과 기여 수준에 따라 대출을 받을 수 있습니다.

상 씨에 따르면, 이 정책을 시행하면 사회보험 산업은 두 가지 이점을 얻게 됩니다. 첫째, 근로자들은 기금에 대한 기여금의 결과에 매우 관심이 많습니다. 왜냐하면 높은 수준으로 기여하면 장기간에 걸쳐 많은 돈을 빌릴 수 있기 때문입니다. 직원들은 혜택의 즉각적인 영향으로 인해 기업이 저수준 보험에 참여하기 위해 급여를 여러 부분으로 "나누면" 반응할 것입니다. 이는 과소 지불이나 과다 지불을 줄이는 데 도움이 됩니다.

두 번째로, 사회보장기금의 잉여금은 연 6%의 낮은 이자율로 은행에 대출됩니다. 하지만 은행을 통해 근로자에게 대출할 때 이자율은 연 8%씩 증가합니다. 이 차이는 두 당사자가 동등하게 나눠 가지므로 기금에 더 많은 자원이 제공됩니다.

상 씨는 "이것은 근로자들이 사회보험기금과 연결되고 수익을 창출하며 일회성 보조금 수령 요청을 해결하는 데 도움이 되는 좋은 방법입니다."라고 말했습니다.

2023년 4월 호치민시 호크몬구에서 사회보험료 인출을 기다리는 사람들. 사진: 딘 반

금융 전문가 응우옌 카오 후 찌는 자본을 대출할 때 사회보험 기금에 대한 기여금을 담보로 제공하고 근로자가 사회보장제도에 머물 수 있도록 돕기 위해서는 먼저 사회보험 일회성 인출 ​​조항을 폐지해야 한다고 말했습니다. 한 당사자가 이자를 지불해야 하고 다른 당사자가 전액 기여금을 받아야 하는 상황에서 직원은 보험을 해지하기로 선택할 것입니다.

현재 사회보험법 개정안에서는 한 번에 인출할 수 있는 최대 금액이 연금 및 사망기금 총 기여 기간의 50%를 초과할 수 없다고 규정하고 있습니다. 따라서 앞으로 지급되는 일시금 혜택 금액은 현행법보다 적을 것입니다. 따라서 대출금이 기금 기여금에 달하면 직원은 대출로 전환하게 됩니다. 직원들은 보험 기금에서 직접 인출하는 대신, 은행에서 간접적으로 인출하는 방식으로 전환할 것입니다. 부채를 갚지 못할 경우, 마지막 수단은 자본을 보존하기 위해 담보를 현금화하는 것입니다.

"보험기금에 납입된 돈이 은행에서 대출 처리되면 근로자는 더 이상 사회보장제도에 속하지 않게 됩니다. 따라서 근로자를 사회보장제도에 계속 포함시키려는 목표는 달성될 수 없습니다."라고 트리 씨는 말했습니다. 따라서 대출 한도는 직원들이 예상치 못한 어려움을 해결하는 데 필요한 자본에 접근하는 동시에 나중에 연금을 받기 위한 기금 기여 과정 전체를 유지할 수 있도록 적절하게 설계되어야 합니다.

은행 부문에서 수년간 근무한 경험을 바탕으로 트리 씨는 신용 활동에서 대출은 사소한 문제이며, 중요한 것은 부채를 상환할 수 있는 능력이라고 믿습니다. 근로자가 여전히 일하고 소득이 있는 경우 상업은행이 참여할 수 있습니다. 하지만 실업자들이 빚을 갚는 것은 매우 어려울 것이다. 이 시점에서는 소액대출을 하는 정책은행, 국가신용기금, 소액금융기관의 참여가 더욱 적절할 것으로 보인다.

호치민시 사회보험국장 로 꾸안 히엡은 한국의 매우 성공적인 접근 방식을 참조할 필요가 있다고 말했습니다. 이 나라의 은행은 일회성 인출을 제한하는 것 외에도 적절한 대출 수준을 설계하고, 신속하게 지급하며, 직원들의 지원을 받습니다. 특히 한국에서는 기업이 보험에 가입되어 있지 않으면 은행에서 대출을 받을 수 없다고 규정하고 있습니다. 따라서 기금에 대한 기여는 최우선 순위에 가깝게 진지하게 받아들여지며, 이로 인해 신용등급이 매우 유리해집니다.

르 투예트

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