보험 컨설턴트는 투자연계보험에 관해 컨설팅을 할 경우 기록해야 합니다.

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최근 정부는 보험사업법의 여러 조항 시행을 세부적으로 설명하는 법령 46을 발표했습니다. 이어서 재무부는 제67호 통지문을 발행하여 제46호 법령의 몇 가지 새로운 사항을 시행하도록 안내했습니다.

생명보험업과 관련된 새로운 규정에서 정부와 재무부는 은행을 통해 보험을 판매하거나 투자연계 보험 상품에 대한 컨설팅을 할 때 지켜야 할 여러 가지 새로운 요건을 제시했습니다. 이는 생명보험 컨설팅 및 판매 분야에서 발생하는 '스캔들'과 관련된 최근의 몇 가지 단점을 극복하기 위한 것입니다.

재무부 보험 관리 감독국의 응오 비엣 중 국장은 방금 통지문 제67호와 법령 제46호가 발행되어 보험 사업 활동에 대한 법적 문서 제도를 지속적으로 완성하는 데 기여했다고 말했습니다. 특히, 통지문 67호에는 보험 컨설팅 전반의 질을 개선하고, 특히 신용 기관과 외국 은행 지점을 통한 보험 컨설팅의 질을 향상시키기 위한 많은 규정이 있습니다.

보험 컨설턴트는 보험에 대한 조언을 제공할 때 기록해야 합니다. 이미지 1로의 링크 — 응오 비엣 중 - 보험 관리감독부 국장.

고객의 요구에 맞지 않는 보험 상품에 가입하도록 "강요"하는 컨설턴트는 피하세요.

+ 통지문 67은 보험 계약의 상담 및 체결 과정에서 보험 대리점의 업무 질을 개선하기 위한 여러 가지 새로운 규정을 제공합니다. 그럼 새로운 규정은 뭐죠, 선생님?

- 제67호 통지문은 현행 규정에 비해 다수의 새로운 규정을 추가하였습니다. 세계의 발전 추세에 맞춰 새로운 시장 활동을 위한 기반을 마련하기 위해 많은 규제 그룹이 제안되었습니다.

구체적으로, 본 통지문은 보험사업 활동에 있어서 정보기술의 응용에 관해 규정하고 있습니다. 보험 유형 및 운영에 관한 세부 규정 정보공개규정 보험사업활동에 대한 관리 및 감독 강화에 관한 규정...

특히, 통지문 67에는 보험 대리 활동의 질을 개선하기 위한 국회, 총리, 재무부 장관의 지침을 이행하기 위한 많은 중요한 내용이 포함되어 있으며, 범위보다는 깊이에 초점을 맞추고 있습니다. 여기에는 특히 신용 기관 및 외국 은행 지점을 통한 대리 활동을 포함한 대리 활동의 투명성 강화에 대한 규정이 포함됩니다.

예를 들어, 규정에 따르면 신용기관의 각 지점 및 거래소는 신용기관의 다른 영업 영역과 분리되어 보험 대리업 활동을 수행하기 위한 별도의 거래 창구를 설치해야 합니다.

또는 투자연계보험 상품 등 보험상품에 대한 보험상담과정을 보험중개사가 기록하도록 요구하는 규정입니다. 이것은 다소 복잡한 상품이므로 참여자의 높은 인지도와 자금이 필요합니다.

우리는 컨설턴트가 고객의 요구와 재정 능력에 맞지 않는 보험 상품에 가입하도록 '강요'하는 것을 피하고, 컨설팅의 질을 향상시키고자 합니다.

동시에, 보험상품 상담과정에서 보험대리점 또는 보험대리점 업무를 직접 수행하는 대리점 조직 내 임직원은 보험회사가 개발하여 제공하는 문서를 통해 보험구매자에게 보험상품에 관한 완전하고 정확한 정보를 제공해야 합니다.

또한, 통지문 67은 대리점으로 운영되는 은행이 신용기관을 통해 유통되는 보험상품은 신용기관의 상품이 아니며, 보험상품 가입이 신용기관의 다른 서비스 및 상품을 이용하는 데 필수조건이 아니라는 사실을 고객에게 명확하게 안내해야 한다고 규정하고 있습니다.

신용기관은 대출금 전액을 지급한 날로부터 60일 전후 60일 동안은 고객에게 투자연계보험계약의 체결을 조언, 소개, 제공 또는 주선할 수 없습니다.

은행을 통한 보험판매활동에 대한 감독 및 품질 보장 책임을 강화하기 위하여, 통지 제67호는 보험대리점으로 운영되는 신용기관이 보험대리점활동을 수행하기 위한 전담부서를 설립하고, 대리조직 내 직원들이 수행하는 보험대리점활동의 품질을 모니터링하고 통제하는 절차를 갖추어야 한다고 규정하고 있습니다.

이 프로세스는 직접 대리 활동을 수행하는 대리 기관의 직원들이 대리 활동의 원칙, 대리 계약에서 승인된 내용 및 관련 법규를 준수하도록 보장해야 합니다.

보험 컨설턴트는 보험에 대한 조언을 제공할 경우 기록해야 합니다. 이미지 2

고객은 계약을 체결하기 전에 더 많은 정보를 얻을 수 있습니다.

+ 통지문에는 고객 권리를 보호하기 위한 도구에 대해 무엇이 규정되어 있나요?

- 통지문 67은 보험 계약서에 다음과 같은 서류를 요구합니다. 현금 가치가 있는 장기 생명보험 상품의 경우, 보험회사는 보험 구매자에게 서면 요약 문서를 제공할 책임이 있으며, 보험 구매자가 생명보험 계약에 참여할 때 정보에 더 쉽게 접근하고 상품, 권리 및 의무를 더 잘 이해할 수 있도록 돕기 위해 보험 구매자의 확인을 받아야 합니다.

또한, 고객의 주도적 참여 선택권을 보장하기 위해, 통지문 67호에서는 보험회사가 회사 웹사이트에 계산 도구를 설정하고, 고객이 보험계약 체결을 선택하기 전에 적극적으로 자신에게 맞는 보험 상품을 스스로 만들 수 있도록 지침을 제공해야 한다고 규정하고 있습니다.

사업 측면에서, 통지문 67호는 보험 회사가 대리 조직 내 직원의 대리 활동 품질과 관련된 위반 사항을 점검, 모니터링 및 처리하는 과정에 참여할 수 있도록 허용합니다.

보험업체는 대리점 직원의 보험상품 소개 및 상담활동의 질을 보장하기 위해 정기적인 감독검사를 실시하고, 대리점 직원과 적시에 협조하여 대리점 직원의 상담과 관련된 보험구매자의 불만을 검사, 검토, 처리하고 위반사항(있는 경우)을 처리해야 합니다.

67호 통지문은 또한 보험 계약의 활용과 유지의 질에 집중하도록 대리점을 장려하기 위해 더 긴 수수료 지급 기간을 요구하기 위해 수수료 한도를 수정했습니다. 동시에 보험 회사의 사업 성과를 보장하기 위해 보너스 비용과 에이전트 지원에 대한 제한을 추가하여 양보다 질을 개발하는 것을 목표로 합니다.

+ 보험분야 위법행위에 대한 행정처분 형태에는 차이가 있나요?

- 현재, 보험업계 위법행위에 대한 행정제재에 관한 시행령안 초안을 마무리하는 단계에 있습니다. 우리는 위반 사항을 명시하고 행정 위반 사항을 처리하기 위한 조치(벌금, 추가 처벌, 위반에 대한 억제력을 높이기 위한 시정 조치 포함)를 강화하는 방향으로 이 법령을 초안했습니다.

이처럼 포괄적인 규제를 도입하고 보험회사와 신용기관에 대한 경영, 감독, 검사 및 검토를 강화함으로써 앞으로 보험시장이 투명해지고, 보험 컨설팅의 질과 특히 신용기관의 컨설팅 질이 향상되어 보험 가입자의 권익이 더욱 보호받기를 기대합니다.

+ 정말 감사합니다!

레민 (구현)

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