厚いクッション
2023年11月14日にベトナム国家銀行（SBV）総裁によって出された決定により、VPBank は定款資本金を 67,434 億ベトナムドンから 79,339 億ベトナムドンに増額することが正式に許可されました。
VPバンクの取締役会は、昨年10月に戦略的投資家である三井住友銀行（SMBC）への株式15％の私募を完了した後、銀行の定款資本を修正する決議を発表した。
総資産額で日本第2位の金融機関に対するVPB株式11億9000万株の私募契約により、VPBankのTier 1資本は35.9兆ドン（約15億米ドル相当）以上となった。その結果、VPバンクの資本金は103.5兆ベトナムドンから約140兆ベトナムドンに増加し、大手ベトコムバンクに迫る勢いを見せた。この資本売却活動は、VPBank によって 2022 年から実施され、長期的な財務能力を強化し、銀行が第 3 次 5 カ年開発戦略 (2022 年 - 2026 年) で成長目標を達成できるように支援することを目的としています。
国際信用格付け機関ムーディーズの計算によれば、この取引後、同銀行の自己資本比率（CAR）は19%近くまで上昇し、同機関が格付けしたベトナムの銀行の中でトップとなる。この比率は、通達41号による株式商業銀行部門の平均自己資本比率11.5%よりもはるかに高く、国立銀行のデータによると、2023年9月末時点の外国銀行の平均閾値20.87%に近づいている。
大規模な資本基盤により、VPBank の財務力は大幅に強化され、個人顧客や中小企業 (SME) などの戦略的セグメントのあらゆる顧客ニーズに対応できるようになります。同時に、VPBank は大規模な法人顧客にサービスを提供できる十分な財務力を持つことになります。さらに、戦略的投資家であるSMBCは、同グループが長年にわたり多くのアジア市場で蓄積してきたノウハウと経験を活かし、VPBankの成長に貢献することが期待されます。
継続的な成長を維持する
VPBank は、厚い資本バッファーと強力な財務基盤を備え、今後数年間の継続的な成長計画を達成する準備ができています。
VNダイレクト証券によると、VPバンクが定款資本の15％をSMBCに売却し、総資本が約140兆ベトナムドンに増加したことで、同銀行の顧客基盤がFDI企業、特に日本関連の企業に拡大することが期待される。
「したがって、当行は銀行の強固な資本基盤を反映し、2023年、2024年、2025年の融資増加引当金をそれぞれ25％、23％、18％から、業界最高水準の28％、25％、20％に引き上げます」とVNダイレクトは11月中旬に発表したレポートで述べた。
実際、VPBank の第 3 四半期末の信用の伸びは年初と比べて 22% 以上増加し、488 兆 VND を超えました。そのうち、個人顧客セグメントの信用の伸びは年初に比べて19％増加し、232兆ベトナムドンを超えた。
VPBank は今年の最初の 9 か月間で、安定したリスク レベルの多数のローン商品の支払を増やし、持続可能な成長を実現しました。住宅ローン部門では、VPBank は二次住宅ローン (成長率 25%) と生産・事業ローン (生産・事業世帯への融資に重点を置く) に注力し (成長率 22%)、無担保ローン部門ではカードの支出回転率と発行済みカードの点で引き続きトップの地位を維持し、クレジットカードの未払い残高は 19% 増加しました。
銀行の信用伸び率は、9月末の業界平均信用伸び率6.9%を何倍も上回っている。しかし、この成長率は、過去数年間に達成された 30% を超える信用成長率よりもまだ低いものです。この成長率の鈍化は、市場と経済の発展に合わせて、VPBank が品質を優先する選択的な信用拡大方針を採用していることに起因しています。
VPBank は健全なバランスシートを維持するために、第 3 四半期に動員数の着実な成長の勢いを維持し、年初と比較して約 35% 増の 462 兆ベトナムドンに達し、業界平均より 5.9% 高くなりました。
特に、同銀行の個人顧客セグメントでは、ユーザーのニーズに合わせてパッケージ化されカスタマイズされた一連の専用決済口座製品に加え、セグメントカバレッジ戦略と「全員のためのモビライゼーション」プログラムにより、年初と比較して預金が60%という驚異的な成長を記録しました。
当座預金（CASA）は、銀行の低コストの資本源であり、年初と比較して22％以上の成長を達成し、VPBankの動員資本構成におけるCASA比率を17％に引き上げることに貢献しました。
VPBank は、CASA を推進するとともに、長期かつ合理的なコストで国際的な資本源の活用を増やし、投入資本コストを最適化し、それによって貸出金利を下げ、資本を経済に誘導し、生産事業、消費、グリーンプロジェクトに対する融資需要を満たし、気候変動と闘っています。
SBV規制によると、銀行の短期資金と長期融資の比率は9月末時点で26.6%となり、規制当局が定める基準値34%を下回った（2023年10月1日からは30%に引き下げられる）。
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