DNVN - ベトナム国家銀行ビンズオン支店は検査を通じて、ビンズオンのサコムバンクで信用供与、キャッシュフロー管理、顧客評価に関連する多くの誤りを発見しました。
最近、ビンズオン省の国家銀行検査局は、サイゴン・トゥオンティン商業銀行（サコムバンク）ビンズオン支店の検査結果を発表し、同支店の業務における一連の問題と違反を指摘した。
結論として、サコムバンク・ビンドゥオンは、貸出金利、不良債権処理活動、オフバランス債権回収に関する法的規制および銀行規制を基本的に遵守しています。ただし、このブランチには、運用中のリスクを最小限に抑えるために克服する必要があるいくつかの制限がまだ残っています。
存在と違反
ビンズオン・サコムバンクは、追加の運転資金を借り入れる個人顧客や事業世帯の財務状況と事業ニーズを評価しているが、データを証明する完全な記録や文書をまだ収集していない。特に、融資の使用目的（貿易、サービス、1億VNDを超える消費）を証明する書類には、商品の受渡議事録、支払伝票、購入リストのみが含まれており、法的規制を満たしていません（付加価値請求書の欠如）。
さらに、顧客が受取人に送金したり現金を引き出したりできるように、顧客の支払い口座に資金を支払うことは、規制に違反していると見なされます。しかし、検査官は、これは顧客からの積極的な支払い要請から生じた客観的な要因であると判断した。
信用評価と与信に関して、顧客の債務返済のための収入源は主に給与または生産・営業からであり、現金で支払われることが多いが、支店は収入源を厳密に管理しておらず、債務返済能力の確保が困難となっている。また、その他の要因の査定が十分に行われておらず、融資期間に影響を及ぼし、顧客の事業運営に適さない融資が発生することがありました。
融資の検査や監督にも限界がある。一部の融資では、社内規定に従った定期的な検査が十分に行われておらず、検査内容に関する書類や証明書が不足しています。不動産譲渡に係る融資の場合、譲渡契約書は公証されず、預託契約書が中心となります。
検査官はまた、顧客の融資計画に、必要総資本、資本の種類の詳細、事業計画、債務返済源などの必要な内容が欠けているという具体的な誤りを指摘した。 6 人の顧客の融資申請書と法的文書が完全に収集されなかったか、不適切でした。他の6社の顧客に対する融資資金を使用した計画やプロジェクトの審査は厳格ではなく、収入源を証明する書類が不足していたり、返済期間が不合理であったりした。その他 4 社の顧客との融資契約に関連する未解決の問題がいくつかありました。
リスク警告
国家銀行検査局は、ビンズオン・サコムバンクに対し、収入源を証明する書類が不完全で信憑性に欠ける個人顧客に運転資金を提供する際の信用リスクについて警告した。これにより、財務状況の管理や、支払い口座を通じて顧客に返済する能力が困難になる可能性があります。
また、顧客が売買を行っている場合に、商品代金を取引先に支払うことは、キャッシュフローの管理や資金使途の監視が困難となり、顧客の事業に問題が生じた場合に倒産のリスクにつながる可能性があります。
さらに、一部の顧客は業務運営が非効率で、財務諸表のバランスが悪く、支払い比率が低いため、支店の信用リスクが増大しています。
検査機関は、客観的な要因に加え、ビンズオン省サコムバンクの一部職員が融資の審査、検査、監督の内容を証明する書類や証明書の収集に努めていなかったことが主観的な原因であると判断した。特に決済口座を通じて支払われる個人ローンの場合、資本使用目的の監視には依然として効果的なキャッシュフロー管理対策が欠けています。
サコムバンク・ビン・ズオンの取締役会、取引オフィス、専門部門は、融資申請の評価、承認、管理における欠陥や誤りについて共同で責任を負います。関係する個人も、それぞれの特定のケースにおいて、自らの職務に対して責任を負わなければなりません。
デュイ・カーン
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出典: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thanh-tra-ngan-hang-nha-nuoc-chi-ra-nhung-vi-pham-rui-ro-tai-sacombank-binh-duong/20250306065752472
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