暗号通貨分野でのマネーロンダリングのリスクが高まっている

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権威ある世界的組織からの最近の報告によると、暗号通貨やデジタル資産の分野でマネーロンダリングのリスクが高まり、世界的に新たな課題が生じているとのことです。

ベトナムは暗号通貨取引で世界15位

国際通貨基金（IMF）によれば、世界的なマネーロンダリング活動の規模は年間1兆6,000億～4兆米ドルに達し、これは世界のGDP総額の2～5％に相当します。国際決済銀行（BIS）の数字によれば、こうした違法行為の規模は年間2兆～5兆米ドルにまでさらに拡大する可能性がある。

暗号通貨分野でのマネーロンダリングのリスクが高まっている（写真1） — 暗号通貨取引におけるマネーロンダリング対策に関する会議での円卓討論会。

2023年8月末にベトナム最高人民法院で行われた研修プログラム中に米国司法省が共有したChainalysisのデータによると、2021年10月から2022年10月までにベトナムが受け取った暗号通貨の総額は908億ドルだった。このうち、違法行為による金額は9億5,600万ドルであった。

Chainalysis は、世界をリードするブロックチェーンデータ分析会社です。同社によると、2022年に違法アドレスが約238億ドル相当の仮想通貨をロンダリングしており、これは2021年より68%増加している。

CoinmarketCapによれば、現在、暗号通貨とデジタル資産の時価総額は1兆ドル前後で推移しており、24時間の取引量は約310億ドルとなっている。

ベトナムでは、仮想通貨は明確な法的規制がない分野ですが、実際の取引量は世界第15位、仮想通貨の受け入れレベルは世界第1位です。

上記の情報は、2023年9月20日にベトナム銀行協会がベトナムブロックチェーン協会と共同で開催した会議「マネーロンダリング防止規制と暗号通貨取引におけるマネーロンダリング防止の役割」で発表されました。

仮想通貨取引でマネーロンダリングを防ぐには？

ベトナムはまだ暗号通貨を認めていないが、近年暗号通貨は決済に利用されている。では、この通貨の取引によるマネーロンダリングは排除されるのでしょうか?そして、このようなお金を使ったマネーロンダリングをどうやって防ぐのでしょうか?

ベトナムブロックチェーン協会副会長のグエン・ドアン・フン氏は、マネーロンダリング対策はベトナムを含む世界のすべての国にとって非常に早い時期から優先事項であったと断言した。

暗号通貨分野でのマネーロンダリングのリスクが高まっています（図2）。 — 複数のビットコイン ATM からの違法な資金が 1 つの大きな取引に統合されて取引所に送信されます。

しかし、ブロックチェーン技術が誕生すると、高度で複雑かつ急速に高度な技術が利用されるようになり、金融犯罪やマネーロンダリングが増加するリスクが伴いました。しかし、ほとんどの国にはこの変化に対応できる法的根拠がないとグエン・ドアン・フン氏は述べた。

ブロックチェーン技術は新しい技術時代を切り開き、経済の多くの分野に大きな影響を与えています。この力強い成長は、特別な経済的・社会的利益をもたらすだけでなく、特に国境を越えたマネーロンダリング活動において、管理上の目に見えない問題や課題も生み出しています。

ベトナムにはマネーロンダリング防止法があり、その実施を導く法令や通達がすべて公布されている。しかし、デジタル通貨や仮想通貨（暗号通貨）の分野における法的枠組みは未だ整っていません。

会議では、暗号通貨や資産取引におけるマネーロンダリングのリスクについて警告した。具体的には、2022年8月にマネーロンダリンググループが複数のビットコインATMから違法な資金を送り、それを1つの大きな取引に統合して取引所に送金した。

2023年3月、ニューヨーク当局は100万ドルを超える不正融資の資金洗浄に加担したとして男を逮捕した。また、いくつかの国では他の多くの事件が発覚し、犯罪者が逮捕され、さらに多くの犯罪者が指名手配されています。

特に、中央集権型取引所は不正資金の最大の受取人であり、過去 5 年間の違法取引総額の約 50% を占めています。

ベトナムでは仮想通貨のロンダリングの事例は記録されていないものの、仮想通貨取引の急増とマネーロンダリングの手法の高度化が進む中で、仮想通貨取引におけるマネーロンダリング対策はベトナムの銀行にとって懸念事項となっている。

ベトナムブロックチェーン協会常任副会長のファン・ドゥック・チュン氏は、仮想通貨のマネーロンダリング防止を強調し、次のように述べた。「2022年12月までに、ベトナムでは200以上のブロックチェーンプロジェクトが稼働する予定だ。」

Trung氏によると、Statistaの統計によると、ベトナム市場における仮想通貨取引所の収益は2023年に1億940万ドルに達し、仮想通貨ユーザー数は2027年に1237万人増加すると予想されている。

ウォール・ストリート・ジャーナルの最近の報道によると、ベトナムはバイナンス取引所での取引量が最も多い国トップ5にランクされている。

この急速な増加により、仮想通貨市場の規制枠組みが依然として開かれている状況下で、今後ベトナムにおける仮想通貨マネーロンダリングのリスクが増大するだろうとファン・ドゥック・チュン氏は警告した。

国境を越えた暗号通貨マネーロンダリング犯罪に加え、法的制約がないため、従来の国内マネーロンダリング犯罪もこの潜在的市場を狙うことになるだろう。

特に暗号通貨やデジタル資産を通じたマネーロンダリング防止活動の有効性を高めるために、ベトナム銀行協会のグエン・クオック・フン事務局長は、「犯罪行為を制限し防止するために、管理機関にどのような法的規制を改善するよう勧告すべきか」という問題を提起しました。この新たな犯罪に直面して、マネーロンダリングを効果的に防止し、対抗するために、信用機関にはどのような人的準備と法的知識が必要でしょうか?

会議では、デジタル資産取引におけるマネーロンダリング対策の有効性を高めるために、3つの勧告がなされました。

まず、デジタル資産はベトナム民法によって資産の一種として認められています。

第二に、金融機関は、個人口座を通じた取引におけるデジタル資産に関するマネーロンダリング防止活動のための手順とコンプライアンス管理を策定する必要があります。

第三に、経済、技術、法律の完全な融合を原則として、質の高い人材を育成します。

会議を通じて、ベトナムブロックチェーン協会とベトナム銀行協会は、最高水準のバーゼル基準、マネーロンダリング防止法第14/2022/QH-15号の規定、FAFTおよび国際機関のAML/CFTマネーロンダリング防止規則のガバナンス原則と国際慣行の遵守を推進することを約束した。同時に、金融機関が経験を共有し、上記分野での協力と発展を促進することを支援することを約束した。

会議において、ベトナム国家銀行マネーロンダリング対策部のグエン・ティ・ミン・トー副部長は次のように述べた。「マネーロンダリング対策部は管理機関として、銀行、サービス企業、金融機関、金融テクノロジー企業などの協会や報告組織をマネーロンダリング対策活動において常に支援していきます。」

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