嵐で何兆ドルも消えた、農業保険はどこにある？

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編集者注：政府は10年以上前に農業保険の試験導入を決定したが、自然災害が発生するたびに何千人もの農家が手ぶらで取り残され、彼らにとって「保険」という言葉は未だに馴染みのない言葉となっている。 VietNamNet の記事「農業保険を農家にとって真の救世主にする」は、この問題を解決するための新たな視点を提供することを目的としています。

「牛を失くした」なら保険を考える

台風3号（八木）による壊滅的な被害を最も受けたのは農業部門であった。

クアンニン省からゲアン省までの北部各省からの報告によると、被害を受けた養殖場の総面積は約23,595ヘクタールである。被害を受けたり流されたりしたケージは約4,592個。養殖業への当初の被害額は2兆5000億ドン以上と推定されている。

クアンニン省人民委員会のカオ・トゥオン・フイ委員長は、クアンニン省の経済損失は24兆2000億ドンに達し、多くの人々や企業がほぼすべての資産を失ったと述べた。信用機関の多くの顧客は、特に農林水産業（養殖いかだは流され、農作物は壊滅し完全に崩壊）の分野では、もはや借金を返済することができなくなっています...

農業農村開発省の暫定統計によると、9月18日までに、嵐3号とその余波により家畜2万2808頭と家禽300万羽以上が死亡し、ハイフォン省、クアンニン省、イエンバイ省、ハノイ省、タイグエン省の5省が最も大きな被害を受けた。

ハイフォンでは、ベトナム国家銀行ハイフォン支店長のグエン・ティ・ズン氏が、ハイフォンでは影響を受けた顧客が13,181人おり、未払い債務総額は27兆970億ドンで、未払い債務総額の11.5%を占めていると語った。そのうち、影響を受けた農林水産業部門には12,200の顧客がおり、未払い債務は1兆5,630億ドンに上る。

「この損失は、今年、市内の銀行の不良債権に影響を及ぼす恐れがあります。現在、ハイフォン市の不良債権比率は5%です」とドゥン氏は述べた。

ラオカイでは、ベトナム国家銀行ラオカイ省支店長のド・クアン・フイ氏が、省全体の米、トウモロコシ、農作物、果樹、薬用植物の被害面積は6,160ヘクタールに上ると述べた。そのうち、45,000本のバナナの木、400,000本のシナモンの木、353ヘクタールの水産養殖場、3,050トンの商業用魚、123,000匹以上の稚魚が死亡した。 1,000以上の納屋で43,000頭以上の家畜と家禽が死んだ。

農業部門の莫大な損失に直面し、農業保険の話が再び話題になっている。

wシーフード 14685.jpg — *クアンニン省の養殖用のケージは嵐によって破壊された。写真：ファム・コン*

農業分野で10年以上働いてきたグエン・ヴァン・ダット氏（ハイズオン省）は、チリン県とキンモン県に投資した2ヘクタールの農作物と4ヘクタールの果樹がすべて失われ、損失総額は約6億ドンになったと語った。「こんな嵐ですべてが流されてしまうなんて、誰も想像できなかった」とダットさんは悲しそうに語った。

投資資金のほとんどはダット氏が銀行から借りたものだ。農業保険について尋ねられると、彼はそれについて考えたこともないし、誰かがそれについて話しているのも聞いたことがないと答えた。

実際のところ、あまり魅力的ではないため、現在、農業保険商品を提供している保険会社は非常に少ないのが現状です。保険協会副会長兼事務局長のゴ・チュン・ドゥン氏は、政府はこの種の保険を展開するために4〜5社の保険会社を任命したと語った。

特に、アグリバンク保険（ABIC）、バオ・ベト保険、バオ・ミン保険は、パイロット実施対象として選ばれた企業です。

顧客の95％が農家であるABICですら、嵐第3号後のABICの補償額はわずか1500億ドンだと見積もっている。この数字は、農家の農業保険への参加度を部分的に反映している。

「政府は農業保険の導入を強く推奨しています。農作物や家畜に関連し、農家が多額の資金を投入しているからです。問題は、人々が農業保険に関心を示さず、自然災害が発生して多くの人が破産に陥った時に初めて保険について考えるということです」とドゥン氏は述べた。

なぜ農業保険は「拒否」されるのか？

国立経済大学保険学部元学部長のグエン・ヴァン・ディン准教授によると、農家にとって、1世帯が2～3ヘクタールの米を栽培するのは多いが、農場主は数十ヘクタールを栽培することができるという。同様に、数百億ドンにも及ぶ投資コストがかかる大規模な養魚場も、自然災害や疫病によって被害を受けた場合、投資家は何も得られないことになる。

グエン・ヴァン・ディン准教授は、保険分野で長年にわたり徹底的な研究を行っており、ベトナムはこれまで2度にわたり農業保険モデルの試験運用を行ってきたと語った。

最近では、2013年に政府は21の省と市で農業保険を試験的に導入する政令100号を発行した。保険の対象は稲、家畜、牛、果樹、水産養殖などです。

しかし、結果は期待通りではありませんでした。今のところ、企業も個人もこの製品にまだ興味を持っていません。

ディン氏は、このような状況に至る原因として、宣伝活動の制限、保険会社自身は、徴収される保険料が非常に低く、再保険が難しいため、農業保険には興味がありません。

「企業の再保険事業は海外で行われることが多く、リスク管理の評価が正確ではないため、海外からの不信感につながっています。さらに、我が国の農業生産規模は依然として小さく、企業の商品設計は農家にとってあまり魅力的ではありません」と、グエン・ヴァン・ディン准教授は述べています。

さらに、ディン氏は、農業保険にとって最大のリスクは道徳的リスクであるため、実施するのは非常に難しいと述べた。

上記の見解に同意し、保険協会副会長のゴ・チュン・ドゥン氏は、企業にとって難しいのはリスク管理であると認めた。業者は池の中のエビや魚の量を計測できないため、顧客は知っている限りの量を申告する。

漁船保険の話を思い出しながら、ゴ・チュン・ドゥン氏は、国は漁師が遠くの海に出ることを支援する政策を持っており、銀行は船を購入するための融資を提供しており、保険会社も漁師向けに漁船保険パッケージを提供していると分析した。しかし、漁師らが保険を悪用し、船の機械を交換して船を沈没させ、保険会社に賠償金を請求するケースもあった。

漁船は数十億ドンの費用がかかるが、そのうち機械代が3分の2を占める。壊れたり古くなった機械の交換については、沖合にあり監視できる企業がないため、漁師だけが知っている。

グエン・ヴァン・ディン准教授によると、特に農業保険、そして保険全般は人々に安心をもたらすとのこと。専門家は、自身が教育用に翻訳したセントメアリーズ大学（カナダ）の保険の教科書に「保険は階段の手すりのようなものです。手すりのある階段を上ると、より安心感が得られます」という一文があったことを思い出した。

彼は健康保険を例に挙げ、人々は年間数十万円しか支払わないが、病気になって治療のために病院に行かなければならない場合にはその恩恵を実感できると述べた。