収入2000万ドンの人のための支出管理のヒント

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専門家は、収入2000万の人は、それを貯蓄、娯楽、必需品のグループに分け、グループごとに設定された金額だけを使うようにアドバイスしています。

私は月に約2000万VNDを稼いでいます。しかし、働き始めてから、毎月ほとんどお金が残らなくなりました。毎月、家賃に約800万ドンを費やしています。食べ物や飲み物も同じ金額です。私はめったに買い物に行きません。でも、コーヒーショップに座ったり、カラオケに行ったり、友達と映画を見たりするのは結構好きです。

今、個人的な支出をコントロールしたいのですが、どこから始めればよいのか、どのような基準を使用すればよいのかがわかりません。専門家からのアドバイスを期待します。

ヴァン・ティエン

支出を管理する上で重要なステップは、生活ニーズに応じて収入を識別し、個別のグループに分割することです。写真：フォーブス — 支出を管理する上で重要なステップは、生活ニーズに応じて収入を識別し、個別のグループに分割することです。写真：*フォーブス*

コンサルタント：

支出を管理する前に、具体的で明確、達成可能かつ測定可能な財務目標を定義することが最も重要だと私は思います。目標は、最初のアパートを 20 億ドンで購入することや、毎年両親に 1 億ドンの海外旅行をプレゼントすることなどです。具体的な目標とそれを達成したいという願望が持てば、支出の管理はよりシンプルかつ現実的になります。

支出管理とも呼ばれる支出コントロールには、「6瓶法」「50-30-20ルール」「封筒法」など金融の専門家が推奨する効果的な方法が数多くあります。それぞれの方法には利点がありますが、ほとんどの場合、支出管理アプリケーションを使用したり、メモを取ったり、Excel ファイルを使用して支出を管理する必要があります。

この管理にはユーザー側の規律が必要になります。通常、この訓練は数週間、または長くても数か月しか続きません。彼らが諦める主な理由は、時間の無駄だと感じ、覚えていることもあれば忘れていることもあったため、完全なメモを取らないからです。また、アプリケーション、メモ、Excel ファイルによる管理は、将来の経費をゾーニングするのではなく、過去の経費を管理および記録することを目的としています。

ここでは、50-30-20 支出管理ルールを応用したシンプルで効果的な方法を紹介します。この方法の鍵は、毎月の支出を分離し、設定した限度内でのみ支出できるようにすることです。最初から規律とサポートツールを導入しておけば、貯蓄はより効率的かつ容易になります。

まず、収入を3つの部分に分割することを決定する必要があります。一つ目は貯蓄と投資です。 2番目は、外食（通常の食費より20～30％高い）、旅行、外出などの娯楽・楽しみの費用です。 3つ目は、家賃、食料品、基本的な個人的な購入、生命保険、両親への贈り物などの必需品の出費です。

どの費用が娯楽や楽しみのための費用で、どの費用が必需品のための費用であるかは、各人のライフスタイルや生活様式によって異なりますのでご了承ください。たとえば、ある人はコーヒーの値段を必要不可欠なもの、なくてはならないものと考えるかもしれませんが、別の人はそれを娯楽や楽しみ、必要というよりは欲しいものと考えるかもしれません。

支出を特定したら、次のステップは支出と貯蓄を管理することです。支出用の主な口座は、生活必需品支出口座と娯楽支出口座の 2 つにする必要があります。

収入を得たら、まず最初にすべきことは「自分への支払い」、つまり収入の10～20%を貯蓄に回すことです。月収2000万、扶養家族1人の方に推奨するレベルです。扶養家族がいない場合は、この貯蓄額は 20% 以上に増えるはずです。増えるほど良いでしょう。その後、収入が増えれば、貯蓄率も収入に応じて増加するはずです。

次に、収入の 10% を娯楽支出口座に入れ、最大で収入の 15% まで入れます。残りは生活必需品の支出口座に充てられます。家賃、生活費、交通費、基本的な買い物などの固定費を差し引いた残りの金額が食料品や食費になります。

たとえば、その月の第 4 週までに、必須口座には食料品代として 500,000 VND しか残っていない場合、これが最終週の食料品代となり、この金額で賄う必要があります。この方法の良いところは、あらかじめ決めた金額以上を費やす必要がないことです。

口座にまだ余剰金があるにもかかわらず、毎月定期的に口座に送金し続けています。月末に基本口座にまだお金が残っている場合は、全額を使用することも、普通預金口座に移すこともできます。これは、支出を制御および管理する上での自分自身へのご褒美とも考えられます。あれやこれやを買うことで出費に影響が出るかどうか心配することなく、人生を楽しむことができます。

娯楽・エンタテイメント口座の場合、残りの積立額は旅行資金とショッピング資金になります。この基金の金額が今後の旅行のために使われることがすでにわかっているので、今後の旅行で 4 つ星ホテルに泊まるか 3 つ星ホテルに泊まるかを考える必要はもうありません。

扶養家族がおらず、月収が2000万の固定収入の場合を例に具体的な数字を挙げてみます。したがって、400万VNDを貯蓄して投資します。その後、娯楽・興行費用は200万VNDに制限されます。最終的に、必須コストは1400万VNDになります。

自分のライフスタイルに合わせて指標を調整し、変更するには時間がかかります。このルールは、支出前にあまり考えずに、計画内で快適に支出するのに役立ちます。

グエン・ティ・トゥイ・チ

個人財務計画の専門家

FIDT投資コンサルティング・資産運用会社

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