退職前後の投資で留意すべき点

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人生の各段階を慎重に計画すれば、定められた定年年齢に比べて労働時間を短縮することができます。 FIDT投資コンサルティング・アンド・アセット・マネジメント株式会社の個人財務計画専門家、トラン・ティ・マイ・ハン氏は、財務計画を立てる前に、現在の財務状況と退職後の目標を評価する必要があると述べた。

退職前と退職後の両方の期間について、収入源、予想される支出、既存の資産と負債、親族に受け取るまたは遺贈する予想される相続財産、投資に関する知識と経験、個人のリスク許容度などの要素を特定し、評価する必要があります。

さらに、社会経済状況、法律、市場の金融商品などの関連要因にも注意を払う必要があります。これにより、短期および長期の目標を達成するために適切な金融および投資商品を適用する計画を立てるための基盤が得られます。

トラン・ティ・マイ・ハンさんは、スマートファイナンスプログラムで自身の退職計画について語ります。写真：ドゥック・マン

45歳になったアンさんとフォンさんの家族の具体的な例を考えてみましょう。夫婦は50億ベトナムドンを貯めて10年で引退する予定です。トラン・ティ・マイ・ハン氏は、快適な老後生活のためにこのお金を投資する上で重要な注意事項を述べています。

退職後の投資戦略

専門家によると、10年間の投資は長い期間であり、アン氏の家族はさまざまな金融・投資商品から選択できるという。この段階では、10年間の予想利益パフォーマンスは年間10～15％になる可能性がありますが、退職に備えて低リスクで流動性の高い商品に再編成すると、最後の数年間の利益は徐々に減少します。

50億ドンの場合、10年後、退職時に受け取る金額は投資効率に応じて130億〜170億ドン程度になります。

良好な収益実績と持続的な成長を維持することは容易ではなく、アン氏の家族には投資に関する知識と経験が求められます。また、投資効率は将来の社会経済情勢の変動にも左右されます。

退職後の投資戦略

アン氏の家族は退職後、投資元本の保全を確実にするために、低リスクに対応する平均的な収益実績を持つ金融・投資商品を選択する必要があります。また、受動的な収入が減少したり、なくなったりした場合にそれを補うために、キャッシュフローを生み出すことができる商品への投資も検討する必要があります。

アン氏とフォン氏は毎年、退職計画の進捗状況を評価し、更新する必要があります。これにより、設定された目標を達成するために必要な調整が決定されます。

スマートファイナンスプログラムは、Lao Dong Newspaper と FIDT JSC - Investment and Asset Management が共同で実施します。ビデオシリーズは午後7時に放送されます。毎週木曜日に一流の金融専門家が参加し、個人の財務管理と投資に関する知識とスキルを読者/視聴者と共有します。

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