専門家は、4億ドンの資本金でキオスクを購入するために住宅ローンを組むことを勧めているが、価格、場所、事業計画を慎重に評価する必要がある。
こんにちは、専門家の皆さん。私は31歳、独身で、中部地方の辺鄙な地域に住んでいます。現在、私の貯金は4億VNDしかありません。両親と同居しているので、月々の出費は約500万VNDです。私の平均収入は月2000万です。
私は住んでいる省の郊外の地区に約8億VNDで土地を購入する予定です。不足額は銀行から借り入れることになります。土地を調査して探しています。
上記の選択肢に加えて、私が住んでいる町では、2階建てのキオスクを約8億円で販売する市場プロジェクトを見ました。私は取引の経験がないので、キオスクを購入する場合は、主に自分で保管するか、貸し出すか、家族が望むならビジネスのために貸し出すつもりです。
市場ではオンラインでの購入が増えているため、従来の市場のキオスクにはほとんど顧客がいないことがわかります。私も営業の経験はなく、事務職をしています。キオスクを購入する際のリスクがわからないですか?専門家のアドバイスを期待します。どうもありがとう！
ヴィン2293
コンサルタント：
経済がますます発展する中で、商業用不動産への投資は魅力的な投資トレンドの一つとなっています。しかし、誰もが状況に効果的にアプローチし、対処する方法を知っているわけではありません。あなたの具体的なケースを通じて、地区内のキオスクに投資したい場合に個人の財務を管理するために必要な問題を次のように明らかにすることができます。
収入と余剰金創出能力の面では、月収2000万VND、貯蓄4億VND、月々の生活費500万VNDです。毎月の剰余金は収入の75％に相当する1500万VNDを積み立てることができます。これは優れた指標であり、あらゆる投資決定のための基本的な財務リソースです。
次に、投資目的と融資管理およびリスク管理の要素を評価します。あなたは、安定した事業運営と、受動的な収入と不動産価格の上昇による収入の獲得を目標として、その地区で土地またはキオスクを購入して事業を営みたいと考えています。キオスク購入の予算は8億VNDです。したがって、現在の財務状況では、銀行から 4 億円を借りる必要があります。
銀行の金融レバレッジを利用して、不動産担保ローンを検討し、購入予定の不動産をこのローンに充てることをお勧めします。現在、法律に基づき、キオスクには土地使用権証明書が付与される。銀行ローンを借りる際には、法的な問題に加えて、以下の原則に注意する必要があります。
元金と利息の支払いは収入の 30% 以内に抑える必要があります。現在、余剰金の割合は 75% 程度と非常に高いため、この数字はご希望に応じて適切な範囲内でさらに増やすことができます。
また、金利や融資期間などの規制にも注意する必要があります。融資期間が長い場合、毎月の利息と元金の支払額は低くなります。短期ローンは銀行金利を下げるが、月々のキャッシュフローに圧力をかける。さらに、銀行の変動金利規制（銀行の金利が上昇するとローンにも大きな影響を及ぼします）と前払いペナルティについても理解しておく必要があります。
また、病気や治療、事故、退職など、多額の資金が必要となる予期せぬ事態が発生した場合の融資リスクを管理するために、収入の3～6か月分に相当する緊急準備金と生命保険を準備しておく必要があります。
以下にまとめた表で、最新の民間銀行ローン金利の一部を参照できます。
銀行 | 無担保ローン（%/年） | 住宅ローン（%/年） |
|---|---|---|
アグリバンク | 7.0 - 17 | 6.5 - 7.5 |
テクコムバンク | 13.78 - 16 | 5.99 - 12.99 |
VPバンク | 14 - 20 | 6.9 - 8.6 |
オーストラリアCB | 12.5 - 20 | 6.9 - 12 |
TPバンク | 8.7 - 17 | 6.4 - 12.03 |
HDバンク | 13 - 24 | 6.6 - 10.6 |
サコムバンク | 9.6 - 18 | 7.49 - 12 |
ビブ | 16 - 18 | 7.8 - 11.4 |
SHB | 8.5 - 17 | 6.99 - 10 |
OCCB | 20.2から | 5.99 - 9.5 |
ＭＳＢ | 9.6 - 18 | 5.99 - 9.1 |
ベトコムバンク | 10.8 - 14.4 | 7 - 9 |
ヴィエティンバンク | 9.6 | 7.7 - 8.5 |
ベトナム語版 | 14.9 - 20.5 | 8.49 - 14.8 |
ビッド | 11.9 | 7 - 9 |
MB銀行 | 12.5 - 20 | 6 - 9.5 |
注：上記の銀行ローン金利比較表は参考用です。銀行融資の金利は、銀行の融資方針に応じて随時変更される場合があります。ローンパッケージやローンポリシーに関する詳細なアドバイスについては、銀行に直接お問い合わせください。
不動産鑑定、法的評価、投資 - 事業計画
直接ビジネスやオンラインビジネスの経験がないため、この分野に投資する際のリスクが増大します。決定する前に慎重に評価する必要があるいくつかの重要な基準を以下に概説します。
1つ目は不動産評価です。キオスクの価格が過去と現在でどのように変化してきたか、また、将来の価格上昇の可能性を左右する要因は何かを把握する必要があります。キオスク事業やレンタルからの月々のキャッシュフローはいかがでしょうか？キオスクがまだ稼働していない場合は、キオスクの予想収益と利益を見積もる必要があります。
2つ目はマクロ経済評価です。投資決定のタイミングが適切かどうかを判断するには、この要素を評価する必要があります。例えば、好景気の時期に不動産を所有している場合、価格が上昇しすぎて金融レバレッジを使用すると、金利が上昇し、不動産の成長の可能性がなくなります。大幅な増加。この投資は効果のない投資となるだろう。経験が浅い場合は、総合的な視点を得るために、個人の財務計画の専門家に相談することができます。
3 番目は、物件の立地と可能性を評価することです。キオスクを開発する主な目的はビジネスを運営することであるため、人口密集地域のキオスクと新しい地域のキオスクではまったく異なります。居住者がいなければ、キャピタルゲイン（不動産価格の上昇による利益）やキャッシュフローゲイン（土地の運用による利益）は効果を発揮しません。したがって、キオスクの場所、可能性、人口、電気、道路、学校、キオスク周辺の駅などを注意深く調査すると、投資の決定がより正確になります。
4つ目は不動産の法的評価です。経験豊富な投資家にとっては、これは比較的簡単です。しかし、経験の浅い人は、不要なリスクを避けるためにも、不動産を所有する際に支払わなければならない税金に関する必要な法的手続きや規制を事前に学ぶ時間を取るべきです。現在不動産を所有している場合は、登録料と毎年の土地使用税に注意する必要があります。キオスクの場合は、そのエリアでサービス料やメンテナンス料が発生するかどうかを確認する必要があります。土地使用権料にも注意してください。
最後に、投資と事業計画を評価します。上記の活動にはほぼすべての貯蓄と毎月の余剰金の一部が使われることになるので、詳細な計画を立てることをお勧めします。したがって、詳細な計画を立てることが非常に重要です。財務能力の評価、予算編成、キャッシュフロー管理計画（収入と支出）の 3 つの要素に焦点を当てることができます。
トラン・マン・ホアン・ヴィエット
個人財務計画の専門家
FIDT 投資コンサルティングおよび資産運用会社
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