株式会社商業銀行の欠点と限界についての警告

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ANTD.VN - 銀行検査監督庁は、合資商業銀行の株主グループの株式所有比率に関するリスクについて警告している。一方で、この銀行は大口顧客への与信集中度が高く、与信に際して違反行為も見られると指摘された。

株式保有、大口顧客への信用リスク

銀行検査監督庁（国立銀行の傘下）の銀行検査監督第1部（第1部）は、キエンロン商業銀行（キエンロン銀行）の検査終了通知を発行した。

検査結果によると、KienlongBank の事業活動は、不良債権比率が低い水準に維持され、業績は前年に比べて増加するなど、いくつかの好ましい結果を達成しました...

しかし、銀行検査監督庁はキエンロン銀行の多くの限界と違反も指摘した。

内部規則の発行に関しては、検査結果から、信用スコアリング、顧客ランク付けに関する既存の規則があり、KienlongBank の顧客に対する信用供与活動に関する内部規則の発行にいくつかのリスクがあることが判明しました。

キエンロン銀行の株主の株式保有比率、株式の購入および譲渡に関して、検査の結果、法定保有比率を超える株主、株主および法定関係者は検出されませんでした。

しかし、検査結果では、株主グループの株式保有比率に関するリスクが警告されている。グループの株主は、信用機関法に規定する株主や関係者とはみなされず、利益関係や経済関係があった。

大規模な顧客グループに対する信用供与活動に関して、検査の結果、銀行の信用集中度が高く、顧客に対する信用供与に違反があり、信用供与条件、信用評価および承認に問題があることが判明しました。融資条件について融資の検査及び監督について担保について融資承認プロセスに関して、顧客は UPAS L/C の発行条件に関する社内規定を満たしていません...

KienlongBank は、多数の大規模な暗号通貨取引について、マネーロンダリング防止およびテロ資金供与防止に関する法律で定められた報告期限を遵守していなかった。

検査の結論では、融資活動、債券投資、顧客向けUPAS L/Cの発行に関してもいくつかのリスク警告が出されました。

銀行検査監督庁はまた、指導、管理、監督、内部監査業務は、検査・検査結果で述べられているように、信用供与活動における違反、問題、リスクを迅速に発見し、十分に評価しておらず、それによってリスクに対処し、管理し、銀行業務の安全性を確保するための抜本的かつ適切な措置を講じていないと述べた。

同銀行はこれまで、検査機関の警告も乗り越えてきたことが分かっている。

2回のペナルティ判定を下した

上記違反の原因については、客観的な原因に加え、以下のような主観的な原因もあると検査結論では述べられている。

検査結果に述べられているように、銀行の指導、管理、監督、内部監査には依然としていくつかの欠陥がある。一部の顧客に対する融資の信用評価と承認、検査と監督の業務には依然として違反や欠陥があり、効果的ではなく、法的規制に準拠し、信用リスク活動の管理を確保していません。

KienlongBank 支店の一部の個人および機能部門は、法律、国立銀行、および KienlongBank の内部規則の規定を厳格に遵守していませんでした。

さらに、融資顧客の中には、銀行との融資関係において法律および国立銀行の規定を遵守および実施しない人もいます。

銀行検査監督庁は、検査結論で言及された違反や問題が発生した場合の運営、管理、検査、統制の責任についても指摘した。

検査結論に記載された違反および欠陥に直接関係する個人は、違反および欠陥の各ケースについて助言、決定、監視、管理および検査を行う責任を負います。

検査後、第1局は、キエンロン銀行に対し、銀行および通貨の分野で2つの行政違反について制裁を科す決定を下した。法律で定められた条件を満たさない組織や個人への融資（2024年12月5日までに、違反したすべての顧客がキエンロン銀行でのローンを返済していた）。