Tin Viet Finance Joint Stock Company (VietCredit, code TIN) a continué d'enregistrer un autre trimestre commercial négatif. Le revenu net d'intérêts au cours de la période a diminué de 16% pour atteindre près de 273 milliards de VND, mais les revenus n'ont pas été suffisants pour couvrir les dépenses, ce qui a entraîné une perte nette de service de l'entreprise de plus de 1 milliard de VND.
Le point positif est que les activités de trading de devises se sont améliorées (passant d'une perte à un léger bénéfice), générant un bénéfice d'investissement en titres de 155 millions de VND et d'autres revenus en forte augmentation de 42% à plus de 17 milliards de VND.
La société a également fortement augmenté sa provision pour risque de crédit à près de 207 milliards de VND, soit une hausse de 60 % par rapport à la même période. Cela a entraîné une perte nette de l'entreprise pouvant atteindre 62 milliards de VND, prolongeant ainsi le deuxième trimestre consécutif de pertes et la plus grande perte jamais enregistrée.
Les dirigeants de VietCredit ont expliqué que les mauvais résultats étaient dus à une diminution du revenu net d'intérêts et à une augmentation des coûts de provisionnement. Même si la plupart des clients continuent de payer leurs dettes, l'entreprise doit toujours se conformer à la classification et au provisionnement des dettes conformément aux réglementations de la Banque d'État.
Au cours des 9 premiers mois de l'année, VietCredit a subi une perte nette de plus de 136 milliards de VND (la même période avait encore un bénéfice de 84 milliards). Principalement, le revenu net d'intérêts a diminué de 22 %, les autres revenus ont diminué de 14 % et les dépenses de provision pour risque de crédit ont augmenté de 19 % pour atteindre plus de 604 milliards de VND.
Selon le plan établi pour 2023, cette société financière vise à augmenter son bénéfice avant impôts de plus de 40% à près de 107 milliards de VND. Avec une perte de plus de 136 milliards de VND avant impôts après 9 mois, cette entreprise est loin de son plan annuel.
L'actif total de VietCredit est désormais inférieur à 6 500 milliards de VND. La majorité de ce montant est constituée de prêts à la clientèle, pour un solde de 4 246 milliards de VND ; En outre, il existe 1 244 milliards de VND de dépôts auprès des établissements de crédit et près de 650 milliards de VND de titres d'investissement.
En ce qui concerne les sources de capitaux, les dépôts des clients (principalement les dépôts des organisations économiques nationales) et l'émission de titres de créance (certificats de dépôt) ont diminué respectivement de 20% et 31% par rapport au début de l'année, pour s'établir à 336 milliards de VND et 2 534 milliards de VND. En revanche, le solde des dépôts et des prêts des autres établissements de crédit a fortement augmenté de 110% pour atteindre 2 687 milliards de VND.
| Qualité des prêts de VietCredit (milliards de VND) | Fin 2022 | Septembre 2023 |
|---|---|---|
| Solde total des prêts clients | 4 418 | 4 246 |
| Dette du groupe 1 | 3 391 | 2 920 |
| Dette du groupe 2 | 503 | 457 |
| Dette du groupe 3 | 233 | 298 |
| Dette du groupe 4 | 239 | 538 |
| Dette du groupe 5 | 53 | 33 |
En particulier, les créances irrécouvrables de VietCredit (créances des groupes 3 à 5) ont augmenté très rapidement pour atteindre plus de 868 milliards de VND, soit 65 % de plus qu'au début de l'année. Parmi celles-ci, les dettes non conformes (dettes du groupe 3) ont augmenté de 28% pour atteindre 298 milliards de VND, les dettes du groupe 4 (dettes douteuses) ont augmenté de 2,3 fois pour atteindre près de 538 milliards de VND.
En raison de la diminution des prêts clients en cours tandis que les créances douteuses ont augmenté, le ratio de créances douteuses a grimpé en flèche, passant de 11,88 % au cours de la même période à 20,45 % à la fin du troisième trimestre. Le taux de couverture des créances douteuses a diminué de 53,3 % à 48,3 %.
VietCredit, anciennement Cement Finance Joint Stock Company (CFC), a été créée en 2008 avec un capital social initial de 300 milliards de VND. La société a changé de nom pour son nom actuel en 2018 et est officiellement entrée sur le marché du financement à la consommation. Il s’agit de l’une des rares sociétés financières cotées en bourse.
Jusqu'à présent, cette société financière dispose d'un capital social de plus de 701 milliards de VND, le principal actionnaire étant Vietnam Cement Corporation (Vicem) avec un taux de propriété de 14,31 % du capital de la société. Alors que les 85,41 % des actions restantes appartiennent à 108 autres actionnaires individuels.
Les lourdes pertes des deux derniers trimestres ont également amené VietCredit à passer officiellement dans un état de pertes accumulées de plus de 35 milliards de VND, la dernière fois que l'entreprise a subi des pertes accumulées, c'était fin 2018.
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