Des milliards de dépôts bancaires soudainement « évaporés » : comment gérer cette situation ?

Ces derniers jours, plusieurs cas de « volatilisation » des dépôts des clients des banques ont amené l'opinion publique à s'interroger sans cesse sur la sécurité des opérations de dépôt et de retrait.

Plus récemment, un client a déposé plus de 58 milliards de VND auprès de la Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB). Le 12 octobre 2023, un client s'est présenté à l'agence MSB de Hanoi pour demander un relevé de compte depuis l'ouverture (mars 2021) et a découvert que son compte ne disposait plus que de 93 640 VND.

Sensibiliser à la sécurité

En parlant avec Nguoi Dua Tin , l'expert économique Dr Nguyen Tri Hieu a commenté que la raison pour laquelle les dépôts bancaires des clients ont soudainement disparu pourrait être due à une sécurité médiocre, permettant aux criminels de haute technologie de pirater le compte.

Deuxièmement, il y a des cas où les employés de banque aident les criminels ou sont eux-mêmes des criminels. Le personnel et les caissiers des banques ne respectent pas les réglementations bancaires, ce qui entraîne des abus et des détournements de fonds.

M. Hieu a déclaré que son compte bancaire avait été piraté et qu'il avait perdu près de 500 millions de VND. « Les clients ne devraient conserver qu’une petite somme d’argent sur leur compte pour les transactions bancaires en ligne. « Lorsqu'on reçoit des informations de la banque par téléphone ou par tout autre appareil, il faut immédiatement vérifier ces transactions », a-t-il recommandé.

Du côté des banques, l'expert a déclaré qu'il faut également être extrêmement prudent avec les transferts d'argent, surtout de gros montants, et s'assurer d'une correspondance à 100% avec les commandes des clients.

Lors d'une discussion plus approfondie avec Nguoi Dua Tin , l'avocat Truong Anh Tu - président du cabinet d'avocats TAT ​​- a déclaré que pour ceux qui envisagent de déposer de l'argent à la banque, les déposants ne devraient pas effectuer de transactions en dehors du siège social mais se rendre directement dans les banques et les succursales bancaires pour effectuer des transactions directement.

Lors du dépôt d'argent, les clients doivent noter qu'ils doivent renseigner toutes les informations et paramètres sur les documents ; Recevez uniquement les documents et papiers portant la signature du caissier et le cachet de confirmation de la banque. Les déposants peuvent conserver des preuves en utilisant des appareils mobiles ou électroniques pour enregistrer des clips vidéo de l’ensemble de leur transaction.

Si la transaction est importante, le déposant devrait envisager de faire appel à un huissier à la banque pour enregistrer l’intégralité de la transaction. La création d’une micro-preuve entraînera des coûts, mais comparés aux risques potentiels pour votre dépôt, ces coûts ne sont pas élevés. En outre, les gens devraient choisir des banques réputées dans le système, qui n’ont jamais perdu l’argent des déposants lors de transactions.

Pour les clients qui ont des dépôts dans les banques et les établissements de crédit, il est nécessaire de les sensibiliser à la sécurité et à la confidentialité et de respecter et de se conformer pleinement aux procédures de transaction correctes avec la banque. Ne signez jamais aucun document sans autorisation, même si cela est demandé par un employé de banque, si vous ne le comprenez pas entièrement.

Ne communiquez absolument pas votre mot de passe de transaction bancaire électronique à d'autres personnes, n'accédez pas à des liens étranges qui risquent de permettre aux pirates de pénétrer dans votre compte et de voler des données. Les clients doivent enregistrer les modifications de solde par SMS, vérifier régulièrement le solde de leurs comptes et de leurs livrets d'épargne et contacter immédiatement la banque lorsqu'ils détectent des anomalies sur leurs comptes.

La banque doit être responsable de l’indemnisation.

En cas d'« évaporation soudaine » des dépôts bancaires, l'avocat Truong Anh Tu conseille aux clients de rassembler calmement tous les documents, bons et documents de transaction auprès de la banque et de trouver un prestataire de services juridiques réputé pour mener à bien la procédure consistant à inviter un avocat à participer à la protection de leurs droits et intérêts légaux.

Les clients ne doivent absolument pas participer à des affaires criminelles impliquant des agents de banque qui commettent des actes répréhensibles entraînant la perte de leur argent.

Parce que les cas de fonctionnaires de banque violant et causant des pertes d'argent sont souvent des actes présentant des signes de délits de « vol de biens », « abus de confiance pour s'approprier des biens », « détournement de biens », « délits de violation des règlements sur les activités bancaires et autres activités liées aux activités bancaires » dans lesquels la victime est la Banque, les déposants sont « en dehors » de ce cycle contentieux car les déposants ont une relation avec la Banque dans une autre relation juridique.

Avocat Truong Anh Tu - Président du cabinet d'avocats TAT.

Ensuite, le client rassemble les documents pour intenter une action civile afin de récupérer de l’argent contre la banque. Parce que la relation entre les déposants et les banques est une transaction civile de réception de dépôts.

Si cette situation se présente, le client et son avocat doivent se battre âprement pour que le tribunal ne puisse refuser d'accepter l'action civile, en arguant que le litige entre le déposant et la banque est un litige sur un contrat de prêt immobilier.

Dans le même temps, selon l'avocat, la banque doit être responsable de l'indemnisation et les déposants ont parfaitement le droit d'intenter une action civile exigeant que la banque leur paie le montant perdu.

Conformément à l'article 87 du Code civil de 2015 : « Une personne morale est civilement responsable de l'exercice des droits et obligations civils établis et exécutés par son représentant au nom de la personne morale. » Car, d’un point de vue économique, déposer de l’argent dans des établissements de crédit est considéré comme un acte de conservation de son propre argent.

D’un point de vue du droit civil, le dépôt d’argent dans une banque ou un établissement de crédit doit toujours être compris comme un contrat de prêt immobilier. En conséquence, après avoir déposé de l’argent dans une banque, la banque elle-même deviendra propriétaire de cet argent et devra en assumer les risques.

Le déposant cesse d'être propriétaire du montant déposé, devient prêteur et a le droit de demander à la banque de lui verser un autre montant équivalent dans le délai convenu.

Français Concernant le cas d'un client qui a soudainement perdu 58 milliards de VND déposés à la MSB, lors de la conférence de presse d'information sur la situation socio-économique au premier trimestre 2024 organisée par le Comité populaire de Hanoi dans l'après-midi du 28 mars, le général de division Nguyen Thanh Tung - directeur adjoint de la police de la ville de Hanoi a déclaré que le 10 octobre 2023, l'Agence de sécurité d'enquête de la police de la ville de Hanoi a reçu un rapport de la banque MSB concernant la découverte de l'employé de banque ci-dessus montrant des signes de fraude et d'appropriation de biens.

Le reportage ci-dessus accuse Mme Bui Thi Hoai Anh (née en 1984, résidant dans l'immeuble 390 Bo De, Long Bien) - directrice de la succursale de la banque MSB Thanh Xuan - d'avoir des signes de fraude et d'appropriation des actifs des clients pour un montant de 165 milliards de VND.

Sur la base des résultats de l'enquête du 18 octobre 2023, le directeur adjoint de la police de la ville de Hanoi a déclaré que l'agence d'enquête avait ouvert une affaire et détenu temporairement Mme Bui Thi Hoai Anh. L'enquête initiale a déterminé que Mme Anh avait fraudé et approprié les biens de 8 victimes pour un montant de 338 milliards de VND .

Source: https://www.nguoiduatin.vn/tien-ty-gui-ngan-hang-dot-ngot-boc-hoi-xu-ly-the-nao-a656405.html