L’argent bon marché circule encore lentement

Baisse des taux d'intérêt des prêts à la consommation

Depuis le début de l’année, les banques ont accéléré leurs programmes visant à accroître la croissance du crédit, en réduisant notamment les taux d’intérêt des prêts au niveau le plus bas des 20 dernières années. BVBank vient de lancer un ensemble de prêts pour l'achat et la réparation de biens immobiliers, la consommation personnelle et l'ajout de capital pour la production et les affaires... avec des taux d'intérêt à partir de 5%/an. Dans le même temps, la marge d’ajustement du taux d’intérêt des prêts entre taux d’intérêt fixes et taux d’intérêt flottants est réduite à seulement 2 % par an. ShinhanBank réduit les taux d'intérêt des prêts immobiliers de 0,3 à 0,7 %/an par rapport au quatrième trimestre 2023. Les emprunteurs peuvent choisir d'emprunter à un taux d'intérêt fixe de 6,8 %/an pendant les 12 premiers mois, ou de 7,4 %/an pendant les 24 premiers mois, ou de 8 %/an pendant 36 mois...

Vietcombank réduit les taux d'intérêt de l'épargne à 1,7 %/an

Le groupe de banques publiques a également réduit les taux d'intérêt des prêts de 1 à 1,5 % par rapport à la fin de l'année dernière. Le taux d’intérêt des prêts de la BIDV est actuellement tombé à environ 6,5 %/an ; VietinBank à 6,4%/an ; Vietcombank a un taux fixe de 6,7 %/an pour les 18 premiers mois du prêt, et s'il est fixe pendant 2 ans, il est de 6,8 %/an ; Agribank propose toujours un taux préférentiel de 7%/an de 12 à 24 mois... Après la période préférentielle, le taux d'intérêt du prêt flottant sera calculé sur la base du taux d'intérêt de l'épargne sur 12 mois plus une marge de 3,5%.

Le taux d’intérêt actuel des prêts immobiliers et à la consommation sur le marché est de 1 à 2 %/an supérieur au taux d’intérêt des banques. Les taux d’intérêt des prêts immobiliers varient de 5 à 10,5 % par an et sont considérés comme les plus bas des 20 dernières années. Les dirigeants de certaines banques ont admis que de nombreux prêts à taux préférentiels au cours des premiers mois étaient presque à l'équilibre par rapport aux dépôts mobilisés. Cependant, le décaissement n’est toujours pas facile car la demande de prêts immobiliers n’est pas élevée.

Selon l'Association bancaire, la Banque d'État a assigné des objectifs de crédit aux banques dès le début de l'année afin que celles-ci puissent être proactives dans l'octroi de crédits à l'économie. Toutefois, la réalisation ou non de la croissance du crédit dépend de la capacité d’absorption du capital de l’ensemble de l’économie. En particulier dans le secteur des prêts à la consommation, les taux d'intérêt sont actuellement à leur plus bas niveau historique, mais les banques et les sociétés financières envisageront d'accorder des prêts malgré de nombreuses difficultés. Le crédit à la consommation représente environ 21,2 % du total des prêts en cours à l'économie, soit environ 2,5 millions de milliards de VND. En 2023, la croissance des prêts à la consommation était à son plus bas niveau depuis 5 ans.

Il faut trouver une solution pour mobiliser les capitaux des banques à moyen et long terme afin de résoudre ce problème.

Expert financier, Dr Nguyen Tri Hieu

L’offre et la demande de prêts à la consommation ne se rencontrent pas encore.

Il est rare que les taux d’intérêt soient aussi bas qu’ils le sont actuellement, mais la liquidité du marché est encore plus faible. Les difficultés économiques n’ont pas de source de paiement ; inquiétude concernant l’ajustement des taux d’intérêt; Les inquiétudes selon lesquelles le marché immobilier est toujours gelé... font hésiter les acheteurs de maisons.

M. Nguyen Trung (District 2, Ho Chi Minh Ville) recherche une maison à proximité de l'entreprise pour faciliter son travail. En entendant parler de la baisse des prix de l'immobilier, il en a profité pour chercher partout. Mais après deux mois, M. Trung a déclaré qu'à l'heure actuelle, il existe de nombreuses options lorsque la liquidité du marché n'est pas élevée. Cependant, les prix de l’immobilier dans certaines régions n’ont pas beaucoup baissé.

Ma famille a récemment choisi une maison dans le 10e arrondissement, d'une valeur de plus de 12 milliards de VND. Si nous l'achetons, nous devrons emprunter plus de 2 milliards de VND à la banque. Selon les conseils de la banque, si l'on calcule le taux d'intérêt préférentiel d'environ 7 % par an au début, les premiers mois de remboursement s'élèveront à près de 50 millions de VND, en capital et intérêts. Après la période préférentielle, le taux d'intérêt sera calculé sur la base du taux de base majoré d'une marge de 3 à 5 %.

C'est ce qui m'inquiète le plus, car à la fin de 2022 et au début de 2023, les taux d'intérêt des dépôts des banques monteront en flèche, ce qui entraînera également une augmentation des taux d'intérêt des prêts à 15 - 16 % par an. De nombreux clients sont en difficulté parce qu’ils ne peuvent pas payer les intérêts. « Les taux d'intérêt préférentiels que les banques accordent aux clients ne sont valables que pour quelques mois, jusqu'à 1 à 2 ans au maximum, puis flottants, de sorte que les emprunteurs ne peuvent pas calculer à quoi ressembleront les années suivantes, en particulier les prêts immobiliers d'une durée de 10 à 25 ans », a expliqué M. Trung.

C’est également l’état d’esprit de nombreuses personnes. Je veux emprunter mais j'ai peur.

L'expert financier, Dr Nguyen Tri Hieu, a également déclaré qu'il s'agissait d'un problème du marché vietnamien. Les banques prêtent sur 10, 20, 30 ans, mais le taux d'intérêt n'est préférentiel que pendant les premiers mois, puis il est flottant et le risque de voir les taux d'intérêt monter en flèche dans la période suivante est très élevé, parfois même doubler. À ce moment-là, l'emprunteur doit payer des intérêts assez élevés, le remboursement du prêt devient un fardeau pour la vie. Aux États-Unis, les acheteurs de maisons peuvent payer un taux d’intérêt fixe pendant 30 ans et même plus. « Il faut trouver une solution pour mobiliser les capitaux des banques à moyen et long terme afin de résoudre ce problème », a déclaré M. Hieu.

M. Nguyen Quoc Hung, secrétaire général de l'Association bancaire, a déclaré que les banques disposent d'un excédent de capital et d'une marge de crédit abondante, mais que les prêts à la consommation seront confrontés cette année à de nombreuses difficultés. Il n’est pas nécessaire d’emprunter. Auparavant, le marché immobilier avait une bonne liquidité, de nombreuses personnes achetaient et vendaient rapidement pour réaliser un profit. Si non à vendre, peut être loué. Cependant, la situation actuelle a complètement changé, la liquidité du marché immobilier est faible, la location de maisons est difficile, les prix baissent... ce qui entraîne une faible quantité de transactions immobilières, donc la demande de prêts est également en baisse.

« Maintenant que les banques ont baissé leurs taux d'intérêt, les agences immobilières devraient également envisager de rendre les prix de l'immobilier plus raisonnables. De plus, pour stimuler les prêts à la consommation, les gens doivent disposer de revenus, alors qu'actuellement, tant en Chine qu'à l'étranger, les ménages économisent sur leurs dépenses. Le taux de créances douteuses est également élevé, atteignant 4 %, ce qui oblige les banques et les sociétés financières à bien réfléchir avant d'accorder un prêt. Les prêteurs examinent également la source de remboursement des dettes du client avant d'accorder un prêt, sans craindre une augmentation des créances douteuses. Le recouvrement des créances par les banques est confronté à de nombreuses difficultés, notamment le défaut de paiement des prêts à la consommation, ce qui les incite également à hésiter à accorder des prêts », a expliqué M. Hung.

Le capital bon marché reste invendable pour des raisons comme celles-là.

Baisse des taux d'intérêt sur l'épargne

Les banques ont continué à réduire les taux d'intérêt de l'épargne début janvier, au niveau le plus bas des 20 dernières années. Le 12 janvier, la Banque commerciale par actions pour le commerce extérieur (VCB) a réduit les taux d'intérêt des dépôts de 0,1 à 0,2 % par rapport à avant, jusqu'au niveau le plus bas du marché, à 1,7 %/an. Pour une durée de 1 à 2 mois, le taux d'intérêt des dépôts de cette banque est passé de 1,9 %/an à 1,7 %/an ; Le terme de 3 mois a également diminué de 0,2 % à 2 %/an ; Durée de 6 à 9 mois réduite de 3,2 %/an à 3 %/an ; Durée restante de 12 mois 4,7%.

De même, la Viet A Commercial Joint Stock Bank (Viet A Bank) vient également de réduire les taux d'intérêt de 1 à 5 mois à 4,2 %/an, de 6 à 11 mois à 5,2 %/an et de 12 mois à 5,5 %/an. Au cours des deux dernières semaines, plus de 10 banques ont réduit leurs taux d’intérêt sur les dépôts et le niveau de 6 % par an est assez rare. Même si les taux d’intérêt sur l’épargne ont atteint leur plus bas niveau, l’épargne continue d’affluer dans les banques. Selon la Banque d'État du Vietnam, le montant des dépôts dans le système bancaire en 2023 atteindra un niveau record de plus de 13,5 millions de milliards de VND d'ici la fin de 2023, soit une augmentation de 14 % par rapport à 2022.

Lien source: https://thanhnien.vn/tien-re-van-chay-i-ach-185240112202043087.htm