La croissance du crédit au début de l'année est bonne

Lors de la Conférence sur la promotion du crédit bancaire, contribuant à la croissance économique dans la région 3 (Son La, Dien Bien, Lai Chau, Hoa Binh) qui s'est tenue dans l'après-midi du 26 mars, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV) Pham Thanh Ha a déclaré qu'au 12 mars, le crédit avait augmenté de 1,24% par rapport à fin 2024.

Selon le vice-gouverneur Pham Thanh Ha, pour faciliter les institutions de crédit, fin 2024, la Banque d'État du Vietnam a annoncé et immédiatement assigné un objectif de croissance du crédit d'environ 16 % en 2025 afin que les institutions de crédit puissent répondre de manière proactive aux besoins en capitaux des personnes, des entreprises et de l'économie.

Parallèlement, au cours des deux premiers mois de 2025, la Banque d’État a publié 10 documents ordonnant aux établissements de crédit de mettre en œuvre résolument des solutions pour accroître la croissance du crédit de manière correcte et ciblée ; Mettre en œuvre intégralement les directives du gouvernement et de la Banque d'État du Vietnam visant à stabiliser les taux d'intérêt des dépôts, contribuer à stabiliser le marché monétaire, s'efforcer de réduire les taux d'intérêt des prêts,...

Le fait que le crédit du secteur ait augmenté de 1,24 % par rapport à la fin de 2024 montre les efforts de l'ensemble du secteur bancaire pour mettre en œuvre de manière drastique des solutions pour soutenir la croissance du crédit.

*Le vice-gouverneur Pham Thanh Ha prend la parole lors de la conférence. Photo : Quynh Trang.*

En particulier dans la région 3, selon M. Trinh Cong Van, directeur par intérim de la Banque d'État du Vietnam pour la région 3, à la fin du mois de février 2025, le solde créditeur impayé des établissements de crédit de la région est estimé à 134 571 milliards de VND, en baisse de 1,61 % par rapport à la fin de 2024.

Toujours selon M. Van, dans les premiers mois de 2025, les taux d'intérêt des prêts à court terme pour les secteurs prioritaires de la zone ne dépasseront pas 4%/an dans les succursales des banques commerciales et ne dépasseront pas 5%/an dans les fonds de crédit populaire.

Les taux d’intérêt des prêts destinés à la production normale et aux entreprises (hors secteurs prioritaires) sont généralement compris entre 6 et 9,5 %/an, en baisse de 0,2 à 0,4 %/an par rapport au 31 décembre 2023.

Au 28 février 2025, le capital total mobilisé a atteint 113 032 milliards de VND, soit une augmentation de 2,06 % par rapport à la fin de 2024, représentant 15,9 % du capital total mobilisé dans la région des Midlands et des montagnes du Nord.

Les prêts en cours ont atteint 134 571 milliards de VND, en baisse de 1,61 % par rapport à fin 2024 ; ratio de créances douteuses 0,87 % ; représentant 17,9 % de la dette totale en cours dans la région des Midlands et des montagnes du Nord.

Selon le dirigeant de la Banque d'État de la région 3, la croissance du crédit dans la région est sur une tendance à la baisse, instable et inférieure à la moyenne nationale. C’est parce que les économies provinciales croissent généralement lentement et sont instables, sans compter que les provinces de la région dépendent grandement des conditions naturelles ; Certains secteurs de prêts à l’investissement ont atteint leur seuil de potentiel (hydroélectricité, agriculture)...

Selon M. Van, en raison de l’épargne limitée des particuliers et des entreprises, le capital actuellement mobilisé dans la région ne couvre que 81 % de l’encours de la dette des établissements de crédit de la région ; Si l'on calcule sur la dette en cours du secteur bancaire prêtant dans la région (y compris les établissements de crédit à l'intérieur et à l'extérieur de la province), elle ne représente que 52% de la dette totale en cours.

Par conséquent, les institutions de crédit locales sont passives en termes de capital d’emprunt, devant dépendre du capital d’emprunt et de la réglementation du siège social pour prêter aux personnes et aux entreprises locales.

Lors de la conférence, le vice-gouverneur Pham Thanh Ha a souligné que les établissements de crédit de la région doivent atteindre des objectifs de croissance du crédit, mais doivent garantir l'efficacité, le respect des réglementations, garantir la sécurité du système et limiter l'apparition de créances douteuses ; Évaluer régulièrement les créances douteuses, en veillant à leur objectivité et à leur honnêteté ; respecter strictement la réglementation relative au recouvrement et à la perception de créances.

Le vice-gouverneur a demandé aux établissements de crédit d’appliquer la transformation numérique au processus d’octroi de crédit, en minimisant les dépenses inutiles pour créer des ressources permettant de réduire les taux d’intérêt des prêts ; Maintenir des taux d’intérêt sur les dépôts stables et raisonnables.

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