DNVN - Récemment, l'Inspection et le Conseil de Surveillance de la Banque d'État du Vietnam (SBV) de la province de Dak Lak ont annoncé la conclusion de l'inspection de la Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank) - succursale de Dak Lak. Les résultats de l’inspection ont révélé de nombreuses violations et limitations dans les activités d’octroi de crédit de cette succursale bancaire.
En vérifiant les dossiers de demande de crédit de 33 clients empruntant des capitaux à Eximbank Dak Lak comme indiqué dans la décision d'inspection n° 01/QD-TTGSNH du 27 novembre 2024, l'équipe d'inspection a constaté qu'Eximbank Dak Lak avait accordé des crédits aux clients pour rembourser à l'avance les prêts de Power Finance Joint Stock Company. Cependant, ce processus a révélé de nombreuses lacunes, n'a pas été entièrement conforme aux réglementations internes ainsi qu'aux réglementations de la Banque d'État, a augmenté les risques et a violé les réglementations sur les prêts pour rembourser les dettes avant l'échéance dans d'autres établissements de crédit.
Plus précisément, cette banque a violé la réglementation de la Banque d'État sur les conditions de prêt en accordant des crédits à 27 clients avec des conditions de prêt s'étendant jusqu'en 2032, alors que les prêts précédents auprès de la société par actions Power Finance n'étaient valables que jusqu'en 2027. Ceci est contraire aux dispositions du point b, clause 6, article 8 de la circulaire 29/2016/TT-NHNN du 30 décembre 2016 de la Banque d'État sur les activités de prêt des établissements de crédit.
En outre, Eximbank Dak Lak n'a pas correctement et pleinement mis en œuvre le processus d'évaluation conformément aux réglementations internes, ce qui a conduit à de nombreux prêts potentiellement risqués. Là-dedans :
Eximbank Dak Lak n'a pas pleinement évalué la capacité à répondre aux conditions de prêt conformément aux réglementations de la Banque d'État et en interne. En conséquence, 29 clients qui ne remplissaient pas les conditions d'opérations commerciales rentables et n'avaient pas accumulé de pertes au cours des deux dernières années se sont néanmoins vu accorder un crédit, en violation de la clause 2, article 3 du Règlement sur les prêts de refinancement aux entreprises de la décision 10989/2022/EIB/QD-TGĐ du 30 décembre 2024 du directeur général d'Eximbank.
Eximbank Dak Lak a déterminé le montant du prêt en fonction de la valeur de l'actif garanti, qui est un système de machines et d'équipements de production d'électricité utilisé depuis 4 ans, appartenant au groupe des actifs à haut risque selon la réglementation interne. Toutefois, le taux de prêt est supérieur au niveau standard selon la décision 73/2024/EIB/QD-HDQT du 13 mars 2024. Cela augmente le risque de perte en capital car la valeur réelle de l’actif peut être inférieure à la valeur d’expertise lors du prêt.
En outre, l'approbation du prêt du Conseil de crédit de haut niveau d'Eximbank Dak Lak n'a pas garanti les principes d'exactitude, d'objectivité, de publicité et de transparence conformément au Règlement sur l'organisation et le fonctionnement du conseil de crédit, stipulé dans la décision n° 451/2023/EIB/QD-HDQT du 15 novembre 2023. Il est à noter que deux tiers des membres du conseil étaient impliqués dans des prêts illégaux (selon les procès-verbaux des réunions du conseil).
En outre, Eximbank Dak Lak a également refinancé 27 prêts auprès de la Power Finance Joint Stock Company, bien que ces prêts aient été précédemment refinancés auprès de BIDV Son Tay et de Nam A Commercial Joint Stock Bank avec une durée de prêt allant jusqu'en 2027. Notamment, la banque a également prêté 135 milliards de VND supplémentaires (équivalent à 5 milliards de VND/client), avec une durée prolongée jusqu'en 2032, augmentant le risque.
Selon l'inspecteur et le superviseur de la banque, au moment où Eximbank Dak Lak a évalué le prêt en juin 2024, les projets d'énergie solaire financés fonctionnaient depuis environ 3,5 ans, soit 50 % de la période de remboursement selon le plan initial. Selon l'enquête, la valeur réelle des projets d'énergie solaire à Dak Nong varie entre 13 et 14,5 milliards de VND/MW, la valeur des actifs fixes du projet restant a été prêtée 5 milliards de VND supplémentaires (compensation) par la société par actions de financement de l'électricité.
Ainsi, le prêt refinancé par Eximbank Dak Lak sera équivalent à la valeur restante du projet de production d'énergie solaire (les capitaux propres restants des clients participant à l'investissement dans les systèmes de machines et d'équipements pour la production d'électricité sont insignifiants), ce qui entraîne un risque de récupération du capital du projet appartenant principalement à Eximbank Dak Lak.
Selon les conclusions de l'inspection, la principale cause des violations est le manque de conformité des personnes responsables dans le processus d'évaluation, de contrôle et d'approbation des prêts.
Parmi les personnes impliquées figurent : le responsable des relations clients, le chef du département des clients d'entreprise et le directeur d'Eximbank Dak Lak, responsable de l'évaluation et de la proposition de crédit.
Les évaluateurs, les chefs de service et le directeur du centre d’évaluation du siège social sont responsables de la réévaluation et de la recommandation de l’approbation du prêt.
Le président, le vice-président et les membres du Conseil supérieur de crédit sont responsables de l’approbation des prêts non garantis.
En réponse à ces violations, l'Inspection bancaire d'État a demandé au conseil d'administration d'Eximbank de prendre en compte et de traiter strictement les groupes et les individus contrevenants conformément au règlement interne de la banque. La gestion des violations dans les activités de refinancement de 27 clients est nécessaire pour minimiser les risques et garantir le respect des réglementations légales.
Duy Löc
Source : https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-chi-loat-sai-pham-cua-eximbank-dak-lak-hang-tram-ty-dong-tin-dung-tiem-an-rui-ro/20250213012030905
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