Techcombank atteint de nouveaux sommets en toute confiance

Continuer à promouvoir les segments de clientèle des particuliers et des PME

Une technologie supérieure, des capacités de données de pointe et des ressources humaines talentueuses ont aidé Techcombank à obtenir des résultats commerciaux impressionnants en 2023, avec un revenu d'exploitation total (TOI) de 40 000 milliards de VND, un ratio d'adéquation des fonds propres (CAR) élevé de 14,4 %, le prêt non performant (NPL) le plus bas du secteur à 1,2 %, et des dépôts à vue (CASA) de 40 %.

Cependant, pour Jens Lottner, PDG de Techcombank : « 2023 est une année difficile et la diversification de notre portefeuille de crédit prend du retard. »

« De ce point de vue, choisir de prêter aux grandes entreprises, au lieu de se concentrer à tout prix sur la transition vers les clients individuels et les petites et moyennes entreprises (PME), est une stratégie plus sûre pour les banques, dans le contexte où les clients de ces segments n'ont pas beaucoup de demande de prêts », a-t-il partagé. Le PDG de Techcombank a également ajouté que la banque continuerait à promouvoir les prêts aux clients individuels et aux PME afin de diversifier son portefeuille de crédit lorsque les conditions le permettront.

Dans le cadre de cette stratégie de diversification, la banque a également réorienté ses activités de crédit vers les segments émergents et à croissance rapide de l’économie vietnamienne et a obtenu dans un premier temps certains succès. Le portefeuille de crédit des secteurs non immobiliers, des matériaux et de la construction devrait croître de 60 % d'ici 2023.

Atteignez de nouveaux sommets

Avec une position de leader dans le secteur bancaire vietnamien en termes de portefeuille CASA, Techcombank vise à atteindre 55 % CASA d'ici 2025, mettant la Banque à égalité avec les plus grandes institutions de crédit de la région ASEAN telles que UOB et DBS.

C’est un objectif tout à fait réalisable. Selon M. Lottner, les banques peuvent augmenter le CASA grâce à certaines fonctionnalités utilisées par les clients, telles que le gain automatique. Dans le même temps, le ratio CASA n’est quasiment pas affecté par les fluctuations des taux d’intérêt, un facteur qui a un impact négatif sur de nombreuses activités commerciales. Et au premier trimestre 2024, le ratio CASA de la banque a atteint 40,5%, se hissant à la position de leader du secteur bancaire, le solde CASA ayant fortement augmenté de 49,4% par rapport à la même période l'année dernière.

« Plus le CASA est élevé, plus le coût du capital de la banque est sûr », a ajouté M. Jens Lottner.

Techcombank montre la bonne direction en se concentrant sur les segments de clientèle « Mass Affluent » (bons revenus) et « Affluent » (revenus élevés). Dans un contexte d’augmentation continue du revenu disponible, la classe moyenne s’élargit, représentant une part importante de la population de 100 millions de personnes au Vietnam.

M. Jens Lottner a indiqué que Techcombank ne se contentera pas d'attirer des CASA auprès de clients individuels. « Nous avons un plan CASA plus ambitieux. Plus précisément, nous nous concentrons sur la promotion de packages de positionnement différenciés pour les PME, les microentreprises et les commerçants, faisant de Techcombank la principale banque de transaction pour les clients », a déclaré M. Lottner.

Avec un ratio NFI/TOI actuellement à 26%, Techcombank espère atteindre bientôt le seuil de 30%, tout en réalisant un rendement des capitaux propres de 20%.

« Nous pensons qu'en 2024 et 2025, notre stratégie de diversification portera ses fruits et que nous atteindrons les objectifs importants que nous nous sommes fixés », a affirmé M. Jens Lottner.

Il reste moins de deux ans à Techcombank pour réaliser son aspiration à devenir une banque avec une capitalisation boursière de 20 milliards de dollars. Si Techcombank réussit, cela représenterait une augmentation considérable par rapport à sa valorisation actuelle d’environ 6 à 7 milliards de dollars. Avec cette capitalisation boursière, Techcombank se hissera parmi les 10 premières banques d’Asie du Sud-Est.

Prêt à accueillir des investisseurs stratégiques

Techcombank a également exprimé son intérêt à rechercher des investisseurs stratégiques, car en plus de la valeur qu'ils apportent, l'objectif ultime est d'accroître la valeur de la banque grâce à la confiance d'un ou plusieurs partenaires réputés sélectionnés. « Nous sommes ouverts aux investisseurs stratégiques ou aux investisseurs ayant une vision à long terme pour nous rejoindre dans la construction de notre marque et ajouter de la valeur au-delà du capital sous diverses formes. Il peut s'agir d'un seul investisseur, mais il peut également s'agir de quelques investisseurs institutionnels très réputés participant avec une participation de 1 à 5 %, et qui continueront à nous conseiller sur la manière d'améliorer nos modèles commerciaux et opérationnels ainsi que sur la manière de respecter les normes ESG. »

Techcombank attire l'attention avec son projet de verser des dividendes en espèces en 2024, pour la première fois depuis une décennie. Il s’agit d’une démonstration claire de la capacité de l’entreprise à maintenir une trajectoire de croissance de 20 % et un CAR de 14 à 15 % tout en étant en mesure de verser des dividendes.

« Et nous le ferons de manière durable », a affirmé M. Jens Lottner.

Devenir une banque nouvelle génération

Le cheminement vers l’amélioration continue des performances nécessite également une ouverture à l’acquisition d’expertises supplémentaires. Alors que Techcombank s'efforce d'accélérer sa transformation, elle a renforcé son conseil d'administration avec la nomination de trois nouveaux membres, qui ont tous une vaste expérience dans le secteur bancaire, notamment dans la gestion des risques et la gestion d'actifs.

Plus particulièrement, Techcombank a invité avec succès l'ancien président du conseil d'administration et directeur général adjoint de Bank Asia (BCA) Eugene Keith Galbraith en tant que membre indépendant du conseil d'administration. Sa riche expérience comprend la gestion de CASA, l'acquisition de clients à revenus élevés (fortunés) et l'innovation numérique chez BCA au cours de ses 17 années de mandat.

Sur le plan technologique, Techcombank continue d'adopter des mises à niveau révolutionnaires, telles que le déplacement d'une quantité importante de charge de travail vers le cloud et la création d'un écosystème de données qui permet à la banque de proposer de nouvelles propositions de valeur uniques et, en fin de compte, de servir ses clients de manière plus efficace et plus durable.

M. Jens Lottner a souligné que l'ESG sera une priorité pour Techcombank en 2024 : « Nous avons pour objectif de devenir une banque de nouvelle génération, donc notre façon de fonctionner doit faire preuve de respect envers les personnes, soutenir l'ensemble de la communauté vietnamienne et promouvoir une gouvernance forte vers l'avenir afin que des actions et des décisions hautement éthiques deviennent la norme. »

Source : https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm