Lors de la réunion du Comité permanent du gouvernement travaillant avec les banques commerciales par actions sur les solutions pour contribuer au développement socio-économique du pays, tenue dans l'après-midi du 21 septembre, les représentants des banques ont partagé et fait des recommandations au gouvernement.

Proposition de saisie des actifs garantis

Lors d'une présentation aux dirigeants du gouvernement sur les difficultés et les problèmes, le président de la VIB Bank, M. Dang Khac Vy, a déclaré qu'actuellement, la gestion des actifs collatéraux pour résoudre les créances douteuses est très difficile. L’une des raisons fondamentales est que la résolution 42 de l’Assemblée nationale a expiré et que la nouvelle loi sur les établissements de crédit ne contient pas de dispositions sur le droit de saisir les actifs garantis des établissements de crédit.

Les établissements de crédit ne peuvent pas saisir pour gérer les actifs garantis même s'il existe un accord avec le client sur la méthode de gestion des actifs garantis et le droit de saisir les actifs garantis est stipulé dans le contrat de garantie conformément aux dispositions du Code civil de 2015 et du décret 21/2021 guidant sa mise en œuvre.

Il en résulte que la cession des actifs garantis dépend entièrement du processus contentieux et de la vente des actifs garantis pendant le processus d'exécution. Parallèlement, le processus de dépôt d’une plainte, de participation à un litige et d’exécution des jugements conformément à la réglementation de chaque cas prend souvent beaucoup de temps, dans le contexte où les banques doivent mettre de côté des réserves de risque, cesser de percevoir des intérêts tout en devant encore payer des coûts quotidiens de mobilisation de capitaux.

Cette situation crée de grands risques, notamment pour les établissements de crédit ayant une forte proportion de prêts aux particuliers, qui cherchent à stimuler la demande, et qui doivent gérer de nombreuses créances douteuses de faible valeur, dispersées géographiquement, ce qui entraîne des coûts d'exploitation élevés dans le recouvrement des créances et réduit la capacité à promouvoir les prêts aux clients. img9645 1726911288673596018843.jpg

Par conséquent, le président du VIB a proposé que le gouvernement ordonne aux ministères et aux branches d'émettre des règlements reconnaissant le droit des établissements de crédit à saisir les actifs garantis pour gérer et recouvrer les créances douteuses dans les cas où le contrat de garantie légalement signé stipule pleinement 3 contenus : Stipuler que l'une des méthodes de gestion des actifs garantis est d'organiser la saisie des actifs garantis, stipulant que les établissements de crédit ont le droit de saisir les actifs garantis, et stipulant les procédures pour les établissements de crédit de saisir les actifs garantis.

Besoin d'instructions détaillées sur la réception de prêts hypothécaires immobiliers

Concernant le secteur immobilier, le président du conseil d'administration de l'ACB Bank, Tran Hung Huy, a déclaré que les nouvelles lois publiées en 2024 ont apporté de nombreux changements importants et des impacts positifs sur le marché immobilier (comme la loi foncière, la loi sur le logement et la loi sur les affaires immobilières).

Toutefois, les établissements de crédit souhaitent avoir des instructions plus détaillées sur l'acceptation d'hypothèques spécifiques telles que celles liées aux terrains de production et d'affaires (paiement annuel du loyer foncier), notamment dans les zones industrielles, conformément à la réglementation en vigueur dans l'article 37 de la loi foncière de 2024, qui stipule uniquement le droit de transfert, et pour les droits hypothécaires, seuls les actifs appartenant à l'emprunteur attachés au terrain peuvent être hypothéqués et il n'y a aucune disposition sur l'hypothèque des droits de bail dans le contrat de bail foncier.

Cela affecte et limite les établissements de crédit dans la détermination de la valeur annuelle des baux fonciers dans les parcs industriels, en fonction de la coopération des investisseurs en raison des risques juridiques liés à la gestion des actifs garantis. Pendant ce temps, la demande du marché est énorme.

Selon M. Tran Hung Huy, s'il existe des instructions claires permettant l'hypothèque des droits de propriété tels que les droits de bail dans les contrats de bail foncier, cela aidera les entreprises utilisant des terres louées à payer un loyer annuel pour maximiser les ressources et la valeur des droits d'utilisation des terres, créera les conditions de sources de capital pour les entreprises lorsqu'elles peuvent hypothéquer des actifs supplémentaires tels que les droits de bail et créera une base juridique complète pour les établissements de crédit dans la détermination de la valeur et la réception d'actifs en garantie tels que les terres louées pour payer le loyer annuel.

Le président du VIB, Dang Khac Vy, a également recommandé la nécessité de promouvoir considérablement des solutions pour promouvoir le développement sûr, sain et durable du marché immobilier.

Alors que le secteur bancaire augmente de plus en plus la part du crédit de détail dans son portefeuille de crédit, l'immobilier et les appartements constituant une part importante du total des garanties, la reprise du marché immobilier a non seulement un impact positif sur l'économie mais aide également les banques à augmenter leurs prêts et à gérer les créances douteuses.

« Nous espérons que le gouvernement, les ministères et les secteurs déploieront de manière synchrone des solutions pour promouvoir le développement sain et durable du marché immobilier, aidant ainsi les banques à augmenter le crédit de manière sûre et forte.

« Dans le même temps, nous continuerons à mettre en œuvre la politique de ne pas assouplir les conditions de crédit pour augmenter la croissance du crédit à tout prix afin d'éviter les conséquences futures qui affectent la sécurité opérationnelle des banques et la stabilité du secteur bancaire lorsque les créances douteuses augmentent et que les bénéfices diminuent », a déclaré M. Vy.

La croissance du crédit a atteint 7,26 %

Lors de la conférence, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Quang Dung, a déclaré que d'ici le 16 septembre 2024, la croissance du crédit atteindrait 7,26 % par rapport à la fin de 2023 (la même période a atteint 5,73 %). Parmi ceux-ci, le secteur des banques commerciales privées par actions a augmenté de 8,48 %, représentant 45 % de part de marché, la plus forte augmentation de l'ensemble du système.

La croissance du crédit pour tous les secteurs s'est améliorée par rapport à la même période en 2023, la structure du crédit est conforme à l'orientation de la restructuration économique...

Français En ce qui concerne la qualité du crédit, à la fin juillet 2024, le ratio de créances douteuses au bilan du système des établissements de crédit était de 4,75 %, contre 4,55 % à la fin de 2023 et 2,03 % à la fin de 2022. Le secteur des banques commerciales privées par actions avait à la fin juin 2024 des créances douteuses au bilan de 633 000 milliards de VND, en hausse de 4,8 % par rapport à la fin de 2023, représentant 79,65 % des créances douteuses au bilan de l'ensemble du système des établissements de crédit ; ratio de créances douteuses 7,77 %.

Le bénéfice après impôts des banques commerciales privées par actions au cours des 6 premiers mois de 2024 a atteint environ 44 000 milliards de VND. Les revenus des activités de crédit contribuent principalement au revenu total (environ 76,1%).