Conseils pour contrôler les dépenses des personnes ayant un revenu de 20 millions de VND

Les experts conseillent aux personnes disposant d’un revenu de 20 millions de dollars de le diviser en groupes d’épargne, de plaisir et de nécessités, et de dépenser uniquement le montant fixé pour chaque groupe.

Je gagne environ 20 millions de VND par mois. Mais depuis que j'ai commencé à travailler, il ne me reste presque plus d'argent chaque mois. Chaque mois, je dépense près de 8 millions de VND en loyer ; la nourriture et les boissons coûtent également le même prix. Je vais rarement faire du shopping, mais j’aime bien m’asseoir dans les cafés, aller au karaoké et regarder des films avec des amis.

Je souhaite vraiment contrôler mes dépenses personnelles maintenant, mais je ne sais pas par où commencer ni quels critères utiliser. J'espère que les experts me donneront des conseils.

Van Tien

Une étape importante dans le contrôle des dépenses consiste à identifier et à diviser les revenus en groupes distincts, correspondant aux besoins de subsistance. Photo : Forbes — Une étape importante dans le contrôle des dépenses consiste à identifier et à diviser les revenus en groupes distincts, correspondant aux besoins de subsistance. Photo : *Forbes*

Consultant:

Avant de vous lancer dans le contrôle de vos dépenses, je pense que le plus important est de définir un objectif financier précis, clair, atteignable et mesurable. L’objectif pourrait être d’acheter le premier appartement pour 2 milliards de VND, ou d’offrir à vos parents un voyage à l’étranger de 100 millions de VND chaque année. Une fois que vous avez un objectif précis et que vous souhaitez l’atteindre, la gestion de vos dépenses sera plus simple et plus réaliste.

Pour contrôler les dépenses, également appelée gestion des dépenses, il existe de nombreuses méthodes efficaces recommandées par les experts financiers, telles que la « méthode des 6 pots », la « règle 50-30-20 » ou la « méthode des enveloppes ». Chaque méthode a ses propres avantages, cependant, la plupart d’entre elles nécessitent l’utilisation d’applications de gestion des dépenses, la prise de notes ou l’utilisation de fichiers Excel pour gérer les dépenses.

Cette gestion demandera de la discipline de la part de l’utilisateur. Habituellement, cette discipline ne dure que quelques semaines ou au plus quelques mois. La principale raison pour laquelle ils abandonnent est qu'ils pensent que c'est une perte de temps et qu'ils ne prennent pas de notes complètes parce qu'ils se souviennent parfois et parfois oublient. De plus, la gestion via des applications, des notes ou des fichiers Excel aura pour but de gérer et d'enregistrer les dépenses passées, plutôt que de zoner les dépenses pour l'avenir.

Ici, je vais partager une méthode simple et efficace adaptée de la règle de gestion des dépenses 50-30-20. La clé de cette méthode est d’isoler vos dépenses mensuelles, en vous autorisant à dépenser uniquement dans les limites que vous avez fixées. Avec de la discipline et des outils de soutien en place dès le départ, l’épargne devient plus efficace et plus facile.

Tout d’abord, nous devons déterminer que le revenu sera divisé en trois parties . La première chose est d’épargner et d’investir. Deuxièmement, les coûts de divertissement et de plaisir tels que les repas au restaurant (dont les coûts sont 20 à 30 % plus élevés que les coûts normaux de restauration), les voyages et les sorties. Troisièmement, les dépenses essentielles comme le loyer, l’épicerie, les achats personnels de base, l’assurance-vie et les cadeaux pour les parents.

Veuillez noter que déterminer quelles dépenses sont destinées au divertissement et au plaisir et lesquelles sont destinées aux dépenses essentielles dépendra du style de vie et du mode de vie de chaque personne. Par exemple, vous pouvez considérer le coût du café comme essentiel, indispensable, tandis que quelqu’un d’autre peut le voir comme un divertissement et un plaisir, un désir plutôt qu’un besoin.

Une fois que vous avez identifié vos dépenses, l’étape suivante consiste à gérer vos dépenses et vos économies . Vous devez avoir deux comptes principaux pour vos dépenses, un compte de dépenses essentielles et un compte de dépenses de divertissement.

Lorsque vous recevez un revenu, la première chose à faire est de « vous payer en premier », en mettant de côté 10 à 20 % de votre revenu en épargne. Il s’agit du niveau que nous recommandons pour un revenu de 20 millions par mois et une personne à charge. Si vous n’avez pas de personnes à charge, ce niveau d’épargne devrait augmenter à plus de 20 %, plus il est élevé, mieux c’est. Plus tard, si vos revenus augmentent, le taux d’épargne devrait également augmenter avec vos revenus.

Vous verserez ensuite 10 % de vos revenus sur votre compte de dépenses de divertissement, jusqu’à un maximum de 15 % de vos revenus. Le reste sera versé sur le compte des dépenses essentielles. Après avoir déduit les dépenses fixes, telles que le loyer, les frais de subsistance, le transport, les achats de base, le montant restant sera destiné à l'épicerie et à la nourriture.

Par exemple, d'ici la 4ème semaine du mois, il ne reste plus que 500 000 VND sur le compte essentiel pour l'argent de l'épicerie, ce sera l'argent de l'épicerie pour la dernière semaine et vous devrez l'envelopper dans ce montant. L’avantage de cette méthode est que vous ne dépenserez pas plus que le montant prédéterminé.

Chaque mois, vous continuez à transférer régulièrement de l'argent sur les comptes, même si ceux-ci contiennent encore des excédents d'argent. Si votre compte essentiel dispose encore d'argent à la fin du mois, vous pouvez l'utiliser en totalité ou le transférer sur un compte d'épargne. Ceci est également considéré comme une récompense pour vous-même dans le contrôle et la gestion de vos dépenses. Vous pouvez toujours profiter de la vie sans vous soucier de savoir si l’achat de ceci ou de cela affectera vos dépenses.

Pour les comptes de divertissement et de plaisir, le montant accumulé restant sera le fonds de voyage et le fonds d'achat. Vous n’aurez plus à vous demander s’il est raisonnable de séjourner dans un hôtel 4 étoiles ou 3 étoiles pour votre prochain voyage, car vous savez déjà le montant d’argent de ce fonds destiné à votre prochain voyage.

Je donne un exemple chiffré précis, en supposant que vous n'avez pas de personnes à charge et un revenu mensuel fixe de 20 millions. En conséquence, vous économisez et investissez 4 millions de VND. Après cela, le coût du plaisir et du divertissement sera limité à 2 millions de VND. Finalement, le coût essentiel sera de 14 millions de VND.

Il faudra du temps pour vous adapter et modifier vos paramètres en fonction de votre style de vie. Cette règle peut vous aider à dépenser confortablement dans les limites de votre plan, sans avoir à trop réfléchir avant de dépenser.

Nguyen Thi Thuy Chi

Expert en planification financière personnelle

chez FIDT, société de conseil en investissement et de gestion d'actifs

Lien source