Les entreprises et les particuliers s’attendent à ce que les taux d’intérêt des prêts continuent de baisser pour aider les entreprises et les particuliers à se rétablir et à promouvoir la production et les affaires.
Conseil en taux d'intérêt pour les clients de la Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank. Photo: Do Tam
De nombreuses banques réduisent les taux d’intérêt sur les dépôts
Selon les informations de la Banque d'État, au 31 janvier, les taux d'intérêt sur les dépôts et les prêts ont continué à baisser. Français Les taux d'intérêt moyens des dépôts et des prêts pour les nouvelles transactions des banques commerciales ont diminué d'environ 0,15 %/an et 0,25 %/an, respectivement, par rapport à la fin de 2023. Même selon le dernier tableau des taux d'intérêt du 20 février, une grande banque commerciale par actions dont le siège est à Hanoi a mobilisé les dépôts à un taux d'intérêt d'environ 4,6 %/an, équivalent au taux d'intérêt de mobilisation des banques commerciales d'État.
Les statistiques de février 2024 ont montré que 19 banques ont réduit les taux d'intérêt sur les dépôts, y compris les banques commerciales par actions : Vietnam International Bank (VIB), Saigon Thuong Tin Bank (Sacombank), National Bank (NCB), Viet A Bank, Vietnam Technological and Commercial Bank (Techcombank)... réduisant les taux d'intérêt pour la deuxième fois depuis le début du mois. Plus récemment, le 22 février, la Banque de construction du Vietnam (CBBank) a réduit une série de taux d'intérêt sur les dépôts pour toutes les durées, la réduction la plus élevée pouvant atteindre 0,6 % par an. C'est la première fois en trois mois que la CBBank réduit ses taux d'intérêt sur les dépôts, ce qui en fait la 19e banque à réduire ses taux d'intérêt sur les dépôts en février. Dans le tableau des taux d'intérêt sur les dépôts de la CBBank, le taux le plus élevé est celui des dépôts à 13 mois ou plus, soit 5,3 %/an.
Jusqu’à présent, aucune banque n’a maintenu un taux d’intérêt sur les dépôts à 6 mois supérieur à 5%/an. Avec une durée de dépôt de 9 à 11 mois, seule la Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (VietBank) applique un taux d'intérêt de 5 %/an, les autres banques affichent toutes des taux d'intérêt inférieurs à 5 %/an, voire inférieurs à 4 %/an comme la Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), la Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeABank), la Military Commercial Joint Stock Bank (MB) 3,9 %/an ; Banque par actions technologique et commerciale du Vietnam (Techcombank) 3,7%/an…
Bien que les taux d'intérêt sur les dépôts aient chuté à un niveau bas, les taux d'intérêt sur les prêts n'ont pas diminué proportionnellement. Certaines banques « ancrent » même leurs taux d'intérêt sur les prêts à un niveau élevé, en invoquant d'anciennes dettes ou des taux d'intérêt sur les prêts qui nécessitent un délai après la réduction des taux d'intérêt sur les dépôts.
Pour éviter que cette situation ne rende difficile l’emprunt de capitaux pour les entreprises et les particuliers, le Premier ministre a demandé au secteur bancaire d’annoncer les taux d’intérêt moyens des prêts pour les clients professionnels. Français Selon le vice-gouverneur permanent de la Banque d'État, Dao Minh Tu, la Banque d'État a publié le communiqué officiel n° 117/NHNN-CSTT (daté du 7 février 2024), demandant aux établissements de crédit de mettre en œuvre les directives du Premier ministre et de la Banque d'État sur les taux d'intérêt et de rendre compte de l'annonce des taux d'intérêt moyens des prêts et de la différence entre les taux d'intérêt moyens des dépôts et des prêts. Il n'existe pas de sanctions immédiates pour les établissements de crédit qui ne communiquent pas les taux d'intérêt moyens des prêts pour les entreprises et les particuliers, mais la Banque d'État les inclura dans les critères d'évaluation et prendra des mesures pour les gérer. Si le taux d’intérêt moyen des prêts n’est pas divulgué à un niveau approprié, il sera difficile d’inciter les clients à emprunter des capitaux, en particulier pour les entreprises.
Il est encore possible de réduire les taux d’intérêt.
Les représentants des banques ont tous affirmé qu'en 2024, les banques auront les conditions pour continuer à réduire les taux d'intérêt des dépôts pour réduire les taux d'intérêt des prêts. Les dirigeants de la Banque vietnamienne pour l'agriculture et le développement rural (Agribank) ont informé que le taux d'intérêt moyen des prêts d'Agribank a diminué de 0,42 %/an par rapport au début de 2023 et de 0,13 %/an par rapport au début de 2024 (généralement de 7 à 9 %/an pour les prêts à court terme et de 9 à 9,5 %/an pour les prêts à moyen et long terme). Agribank améliore également les processus et procédures de prêt, favorise l’application de la technologie pour accélérer le temps de traitement des documents et minimise le temps d’évaluation et d’approbation du crédit ; Continuer à mettre en place des politiques de soutien appropriées sur les taux d’intérêt, restructurer les conditions de remboursement de la dette pour les emprunteurs confrontés à des difficultés prolongées pour des raisons objectives...
Le Hoang Khanh An, directeur financier de la Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank), a déclaré qu'à la fin de 2023 et au début de 2024, les dépôts récemment arrivés à échéance continueront d'aider la banque à réduire les coûts en capital, qui devraient être d'au moins environ 1 à 1,5 % par an. Le représentant de VPBank a également commenté que le coût actuel du capital de l'ensemble du marché est assez stable. La tendance à la baisse va se poursuivre dans le contexte macroéconomique actuel, notamment en ce qui concerne la liquidité dans les banques.
Les experts financiers ont également estimé que l'indice de liquidité s'est maintenu à un niveau sain d'ici la fin de 2023, créant une bonne base pour que les banques stimulent la croissance des actifs et contrôlent bien les coûts du capital au cours des 12 prochains mois. Le groupe des banques commerciales publiques connaît une bonne croissance des dépôts, tandis que les banques privées fonctionnent également de manière assez efficace, ce qui contribuera à restructurer et à renforcer la structure du capital mobilisé (dépôts des clients plus élevés et moins de prêts interbancaires). La baisse du coût du capital des banques est une raison importante qui soutient la tendance à la réduction des taux d'intérêt des prêts bancaires, mais une autre raison tout aussi importante est la pression sur la croissance du crédit.
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