Les taux d'intérêt bancaires continuent de baisser, encourageant les clients à emprunter des capitaux

Baisser les taux d'intérêt des dépôts

Les données mises à jour de la Banque d'État montrent qu'au 3 mars, 10 banques commerciales ont annoncé une réduction de leurs taux d'intérêt affichés au guichet et 7 banques ont continué à réduire les taux d'intérêt des dépôts en ligne et certains programmes d'incitation.

Plus précisément, la Viet A Commercial Joint Stock Bank (VietABank) et la Prosperity and Development Joint Stock Commercial Bank (PGBank) ont toutes deux réduit leurs taux d'intérêt à long terme à partir d'aujourd'hui. Les taux d'intérêt des dépôts de VietABank pour des durées de 12 à 36 mois diminueront de 0,1 %/an pour se situer entre 5,4 et 5,7 %/an lorsqu'ils sont déposés au guichet et entre 5,7 et 6 %/an lorsqu'ils sont déposés en ligne. Chez PGBank, les taux d'intérêt pour les durées de 24 et 36 mois ont également diminué de 0,2 %/an à 5,7 %/an.

En outre, la Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank) a également continué à réduire les taux d'intérêt de 0,1% pour les dépôts en ligne d'une durée de 6 et 9 mois, passant de 5,2 à 5,4%/an. C'est la deuxième fois que l'Eximbank ajuste ses taux d'intérêt sur instruction du gouvernement, du Premier ministre et de la Banque d'État.

Auparavant, le 25 février, Eximbank avait réduit les taux d'intérêt pour un certain nombre de programmes tels que : « Dépôt à long terme en toute tranquillité d'esprit » a réduit les taux d'intérêt de 3 % pour les durées de 15 mois, a réduit les taux d'intérêt de 0,4 % pour les durées de 18, 24 et 36 mois ; Le programme « Prosperous Savings 50+ » réduit de 0,1 % pour les durées de 6 et 12 mois ; Programme de dépôt en ligne en semaine et programme de dépôt en ligne le week-end (samedi et dimanche) réduit de 0,1% pour les durées de 6, 9, 12 mois, réduit de 0,3% pour les durées de 15 mois, réduit de 0,4% pour les durées de 18, 24, 36 mois.

De nombreuses autres banques telles que la Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (BVBank), la Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), la Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Vietbank), la Saigon Commercial Joint Stock Bank for Industry and Trade (Saigonbank), la Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), la Bao Viet Commercial Joint Stock Bank (BaoVietBank), la Kien Long Commercial Joint Stock Bank (Kienlongbank), la Bac A Commercial Joint Stock Bank (Bac A Bank)... ont également enregistré des réductions de taux d'intérêt allant de 0,1 à 0,4 %/an selon la durée. Parmi celles-ci, Kienlongbank a la plus forte réduction allant jusqu'à 0,7% pour une durée de 60 mois, BVBank a ajusté la réduction de 0,1 à 0,4% pour les dépôts de 6 à 60 mois.

L’ajustement visant à réduire les taux d’intérêt sur les dépôts reflète la tendance de gestion des banques à optimiser les coûts du capital, à créer les conditions pour continuer à réduire les taux d’intérêt sur les prêts et à aider les clients à accéder aux sources de capitaux à des coûts plus raisonnables.

Augmenter l'offre de capitaux bon marché

En plus d’ajuster à la baisse les taux d’intérêt des dépôts pour aider à réduire les coûts du capital, les banques intensifient également la mise en œuvre de packages de prêts préférentiels avec des taux d’intérêt attractifs pour aider à augmenter les sources de capitaux bon marché, afin de stimuler la demande de crédit, en particulier dans le secteur immobilier.

En conséquence, la Banque commerciale par actions Loc Phat (LPBank) vient d'annoncer un programme de prêts de 5 000 milliards de VND avec un taux d'intérêt initial de 3,88 %/an au cours des 3 premiers mois, permettant des prêts allant jusqu'à 100 % des besoins en capital avec une durée maximale de 35 ans. De même, la Banque commerciale par actions de développement de Ho Chi Minh-Ville (HDBank) a lancé un programme de crédit de 30 000 milliards de VND avec une durée de prêt record de 50 ans, un taux d'intérêt de 4,5 %/an au cours des 3 premiers mois et une période de grâce principale maximale de 5 ans.

De même, la Kienlong Commercial Joint Stock Bank (Kienlongbank) a également lancé un programme de crédit de 3 000 milliards de VND avec des taux d'intérêt à partir de 0 %, ciblant les clients individuels, en particulier les jeunes de moins de 35 ans, pour soutenir l'achat de logements, la consommation, la production et les affaires.

Auparavant, la Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB) avait également lancé un programme de prêts de 16 000 milliards de VND avec un taux d'intérêt de seulement 3,99 %/an au cours des 3 premiers mois, permettant aux clients d'emprunter jusqu'à 90 % de la valeur de l'actif et d'être exemptés du remboursement du principal pendant 5 ans. Ou à l'Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB), le programme de prêt « First Home » pour les jeunes a été annoncé avec une durée de prêt longue pouvant aller jusqu'à 30 ans, un taux d'intérêt fixe pour la première période pouvant aller jusqu'à 5 ans et un taux d'intérêt de prêt préférentiel à partir de 5,5 %/an.

Pendant ce temps, à la Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank), une série de programmes de prêts préférentiels avec des taux d'intérêt à partir de 4,7 %/an sont mis en œuvre, applicables à de nombreuses fins telles que les affaires, l'achat d'une maison et l'achat d'une voiture. Le programme de crédit a une limite totale allant jusqu'à 1 000 milliards de VND, ciblant les clients particuliers et les entreprises, en particulier ceux qui empruntent pour la première fois pour faire des affaires chez TPBank ou pour effectuer des transactions importantes.

Ces programmes devraient non seulement contribuer à réduire le fardeau financier des emprunteurs, mais aussi à favoriser la reprise du marché immobilier.

L'économiste Dinh Trong Thinh a déclaré que les prêts préférentiels proposés par les banques peuvent aider les jeunes à accéder plus facilement au logement. Il a toutefois également souligné que les politiques de taux d’intérêt préférentiels ne constituent qu’une partie de l’équation de l’accession à la propriété ; plus important encore, c’est l’équilibre entre les revenus et les prix de l’immobilier.

« Le taux d'intérêt actuel des prêts est très attractif, mais les emprunteurs doivent examiner attentivement les conditions après la période préférentielle, notamment le taux d'intérêt variable et les coûts associés, afin d'éviter toute pression financière ultérieure. Parallèlement, les banques doivent annoncer clairement le mécanisme de calcul du taux d'intérêt variable pour les périodes suivantes afin que les emprunteurs puissent évaluer leur capacité financière à long terme », a recommandé M. Thinh.

Bien que les programmes de crédit préférentiels soient très appréciés, selon le Dr Can Van Luc, économiste en chef de la Banque commerciale par actions pour l'investissement et le développement du Vietnam (BIDV), les taux d'intérêt ne sont pas le facteur déterminant pour savoir si les jeunes peuvent posséder une maison. Il a déclaré que les prix actuels de l'immobilier dépassent les capacités financières de nombreuses personnes, donc sans une offre adéquate, la réduction des taux d'intérêt rendra difficile l'accès au logement pour les acheteurs.

Récemment, le Premier ministre Pham Minh Chinh a signé la Directive n° 05/CT-TTg du 1er mars 2025 sur les tâches clés et les solutions révolutionnaires pour promouvoir la croissance économique et accélérer le décaissement des capitaux d'investissement public, garantissant que l'objectif de croissance nationale en 2025 atteigne 8 % ou plus.

En particulier, la directive du Premier ministre exige que la Banque d’État mène une politique monétaire proactive, flexible, rapide, efficace, étroitement et harmonieusement coordonnée avec une politique budgétaire expansionniste raisonnable et ciblée et d’autres politiques macroéconomiques ; En particulier, il faut se concentrer sur la mise en œuvre plus efficace des tâches et des solutions en matière de gestion des taux d'intérêt, de taux de change, de croissance du crédit, de gestion du marché ouvert, de marché interbancaire, de refinancement, de masse monétaire, d'émission de notes de crédit, etc.

Dans le même temps, la Banque d'État est chargée de surveiller régulièrement et de superviser étroitement l'évolution des taux d'intérêt de mobilisation et de prêt des banques commerciales, et de mettre en œuvre des solutions plus drastiques et plus efficaces dans le cadre de ses compétences pour réduire le niveau des taux d'intérêt de prêt, en créant des conditions permettant aux particuliers et aux entreprises d'accéder aux prêts à des coûts raisonnables et à des prix de capitaux bas pour restaurer et développer la production et les affaires, et promouvoir la croissance économique.

Renforcer l’efficacité de l’inspection, de l’examen, du contrôle et de la surveillance étroite des activités des établissements de crédit, notamment l’annonce publique des taux d’intérêt de mobilisation, des taux d’intérêt de prêt et des activités d’octroi de crédit des établissements de crédit ; Traiter en temps opportun et avec rigueur les violations conformément à la loi, en particulier celles des établissements de crédit qui pratiquent une concurrence déloyale et illégale en matière de taux d’intérêt (tant sur les dépôts que sur les prêts) ; Il est strictement interdit de permettre aux banques commerciales d’augmenter librement les taux d’intérêt sans direction, créant ainsi une concurrence déloyale et inégale.

En outre, le Premier ministre a également chargé la Banque d'État d'étudier l'augmentation de l'ampleur du programme de prêts pour le secteur forestier et de la pêche à environ 100 000 milliards de VND et l'élargissement de la portée du programme pour les secteurs de l'agriculture, de la foresterie et de la pêche. Poursuivre la recherche et la mise en œuvre de packages de crédit préférentiels pour promouvoir les moteurs de croissance économique et permettre aux jeunes de moins de 35 ans d’acheter un logement.

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