Les taux d'intérêt des prêts immobiliers ont atteint un nouveau « plancher

Les taux d'intérêt des prêts immobiliers ont atteint un nouveau « plancher » en novembre

Les taux d’intérêt des prêts sont toujours inférieurs aux taux d’intérêt des dépôts. Après une longue période où les taux d'intérêt des dépôts ont été continuellement ajustés à un niveau très bas, inférieur à 6 % par an, ces derniers mois, les taux d'intérêt des prêts immobiliers ont « rattrapé » la tendance à la baisse des taux d'intérêt des dépôts.

Les taux d'intérêt des prêts immobiliers ont continué en novembre à atteindre un nouveau « plancher », le niveau général s'éloignant de la barre des 10%/an.

Concrètement, si le mois dernier, le taux le plus élevé du marché appartenait à la Maritime Bank (MSB) avec 10,99%/an, actuellement, le taux d'intérêt des prêts immobiliers de cette banque n'est que de 8,99%/an, correspondant à une baisse de 2%. C’est un énorme ajustement.

Taux d'intérêt des prêts immobiliers - Nouvelle image de novembre 1 — Les taux d’intérêt des prêts immobiliers en novembre 2023 ont atteint un nouveau plus bas, bien inférieur à la barre des 10 %/an. Illustration

Les taux d'intérêt des prêts immobiliers chez MSB ont fortement baissé, mais certaines autres conditions de prêt restent les mêmes, telles que : un ratio de prêt maximal de 90 % et une durée de prêt maximale de 35 ans.

Outre MSB, le mois dernier, la Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) et la Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank) ont toutes deux affiché des taux d'intérêt sur les prêts immobiliers supérieurs à 10 %, à 10,7 %/an et 10,5 %/an, respectivement. Cependant, en novembre, tant TPBank que Techcombank ont appliqué le taux de 8,5%/an, correspondant à une baisse de 2,2%/an et de 2%/an.

Pendant ce temps, le taux d'intérêt « le plus bas » pour les nouveaux prêts immobiliers appartient à la Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) à 5,9 %/an. Il s’agit du niveau le plus bas du marché aujourd’hui.

D'autres unités ont également des taux d'intérêt de prêt immobilier relativement bas tels que : GPBank (6,25 %/an), MBBank (7,5 %/an), Hong Leong Bank (7,5 %/an), SHB (7,5 %/an), OCB (7,5 %/an), Sacombank (7,5 %/an),...

Au contraire, il existe encore des unités qui augmentent soudainement leurs taux d’intérêt. C'est la Woori Bank. Les taux d’intérêt des prêts de cette banque ont fortement augmenté, passant de 7,2 %/an à 8 %/an. Mais 8%/an n’est pas le taux le plus élevé du marché. Actuellement, certaines unités affichent encore des taux d'intérêt sur les prêts de novembre supérieurs à 9 %/an, comme : HSBC (9,75 %/an), VIB (9,5 %/an), UOB (9,49 %/an), SeABank (9,29 %/an),...

Les taux d'intérêt continuent de baisser

Lors de la conférence de presse régulière du gouvernement d'octobre tenue dans l'après-midi du 4 novembre, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV) Dao Minh Tu a évoqué la situation de réduction des taux d'intérêt des prêts dans le système bancaire.

Selon le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, certains prêts antérieurs, lorsque les banques commerciales mobilisaient des capitaux élevés, peuvent encore être ancrés à un niveau élevé en raison du retard politique. Pour assurer l’harmonie des plans financiers des banques commerciales lorsque la mobilisation est élevée, les prêts sont également proportionnés et similaires à celle-ci.

C'est pourquoi la Banque d'État a également demandé aux banques commerciales d'utiliser toutes les mesures d'ici la fin de l'année pour réduire, y compris les taux d'intérêt des prêts antérieurs, afin de garantir le soutien aux entreprises.

« Plus précisément, dans l'après-midi du 27 octobre, la Banque d'État du Vietnam a organisé une conférence pour l'ensemble du secteur, réunissant 35 grandes banques commerciales qui représentent la majorité des prêts à l'économie. Cette conférence a permis d'identifier les banques à taux d'intérêt élevés et celles à taux d'intérêt faibles, afin que celles qui affichent des taux élevés puissent trouver des mesures pour réduire leurs taux d'intérêt de soutien », a déclaré le vice-gouverneur Dao Minh Tu.

Lorsque le taux d’intérêt général des prêts diminue, le taux d’intérêt des prêts immobiliers diminue en conséquence.

Promouvoir pleinement les prêts au secteur immobilier

Le 24 octobre, le Premier ministre Pham Minh Chinh a signé le communiqué officiel n° 993/CD-TTg sur la poursuite de la mise en œuvre résolue de solutions pour développer un marché immobilier sûr, sain et durable, contribuant à promouvoir le développement socio-économique.

Dans le même temps, le gouverneur de la Banque d’État du Vietnam, Nguyen Thi Hong, a demandé aux banques commerciales de continuer à promouvoir les prêts au secteur immobilier ; avoir des solutions appropriées pour réduire les coûts afin de réduire les taux d’intérêt.

Continuer à examiner et à réduire davantage les procédures administratives inappropriées, lourdes et coûteuses afin que les entreprises, les projets immobiliers et les acheteurs de maisons puissent accéder plus facilement aux sources de crédit.

Il existe des politiques spéciales de promotion du crédit pour les projets immobiliers réalisables avec des progrès de mise en œuvre rapides, créant une dynamique de croissance et promouvant le marché immobilier.

Demander aux banques commerciales de guider d'urgence les procédures de prêt de crédit pour les projets qui ont été annoncés comme éligibles et nécessitant des prêts pour les investisseurs et les acheteurs de logements du programme de crédit de 120 000 milliards de VND.

Comment (0)