Les taux d’intérêt des prêts immobiliers chutent de manière choquante, certains endroits sont seulement… 0%

Le taux d'intérêt est seulement de 0%/an

Au cours des derniers mois, les taux d’intérêt des prêts immobiliers ont été continuellement ajustés à la baisse par de nombreuses banques. Début décembre, le marché a vu les taux d’intérêt être ramenés à des niveaux plus bas. Et depuis le 20 décembre, il y a même des banques sur le marché qui annoncent des taux de seulement… 0%/an.

Plus précisément, récemment, la Banque commerciale par actions de développement de Ho Chi Minh-Ville vient d'annoncer un programme de prêt de 10 000 milliards de VND avec un taux d'intérêt préférentiel de 0 %. Toutefois, HDBank applique un taux d’intérêt préférentiel de 0% le premier mois et des taux d’intérêt attractifs sur les périodes de prêt suivantes.

Avec une enveloppe de crédit de 5 000 milliards de VND via le programme « Nouveau prêt, vie radieuse, taux d'intérêt de 0 %, HDBank propose un taux d'intérêt préférentiel de 0 % pour le premier mois aux nouveaux clients particuliers ou aux clients particuliers existants qui souhaitent emprunter davantage ; Le taux d'intérêt des mois restants est conforme à la réglementation en vigueur de HDBank.

taux d'intérêt du prêt immobilier amortisseur seulement 0 image 1 — Les taux d’intérêt des prêts immobiliers continuent de baisser. Parmi elles, il y a une banque qui a choqué tout le monde en proposant un chiffre de seulement… 0%/an. Illustration

Pour les clients entreprises, HDBank continue d'ajouter un package préférentiel d'une valeur de 5 000 milliards de VND, avec un taux d'intérêt de 0% le premier mois pour les PME et dans le but de payer les salaires et les bonus en fin d'année. Au cours des prochains mois, les clients bénéficieront encore de taux d’intérêt préférentiels à partir de seulement 6,7%/an.

Le programme s’applique aux prêts immobiliers, aux prêts aux entreprises, aux prêts automobiles et aux prêts à la consommation.

Début décembre, les taux d’intérêt des prêts immobiliers chez HDBank étaient également assez bas, seulement 6,8 %/an.

Certaines banques continuent de maintenir des taux d'intérêt bas sur les prêts immobiliers, inférieurs à 8 %/an, comme Saigon Hanoi Commercial Joint Stock Bank - SHB (7,5 %/an), Military Commercial Joint Stock Bank - MB (7,5 %/an), An Binh Commercial Joint Stock Bank - ABBank (7,6 %/an), Saigon Commercial Joint Stock Bank - SCB (7,9 %/an).

Dans le groupe Big 4 (4 banques publiques dont : la Banque commerciale par actions pour le commerce extérieur du Vietnam - Vietcombank, la Banque commerciale par actions pour l'investissement et le développement du Vietnam - BIDV, la Banque commerciale par actions pour l'industrie et le commerce du Vietnam - VietinBank et la Banque vietnamienne pour l'agriculture et le développement rural - Agribank), la BIDV est l'unité qui a procédé aux ajustements les plus agressifs pour réduire les taux d'intérêt des prêts immobiliers. Actuellement, cette banque applique le chiffre le plus bas de seulement 6,5%/an.

Cependant, ce n’est qu’une offre initiale. Après la période préférentielle, le taux d’intérêt flottant tombe à environ 9,5-13%/an.

Les taux de prêt devraient continuer à baisser.

Dans un rapport stratégique récemment publié, Vietcombank Securities (VCBS) a déclaré qu'à la fin du troisième trimestre 2023, le taux d'intérêt moyen des prêts enregistré dans les états financiers des banques cotées avait diminué d'environ 0,6% par rapport au pic du premier trimestre 2023. Toutefois, les taux de prêt restent environ 1,6 % plus élevés que le niveau le plus bas enregistré au quatrième trimestre 2021.

Plus précisément, après que la Banque d’État a abaissé le taux d’intérêt opérationnel à quatre reprises, les taux d’intérêt des dépôts ont diminué rapidement. Les taux de prêt réels ont également baissé d’environ 2 à 2,5 points de pourcentage pour les nouveaux prêts. Toutefois, les taux d’intérêt appliqués aux prêts existants restent élevés, autour de 10 %/an, en raison d’un décalage de 3 à 6 mois par rapport aux taux d’intérêt des dépôts et d’une différence de taux de réduction entre les secteurs d’activité.

VCBS prévoit que les taux d'intérêt des prêts pourraient diminuer de 1 à 1,5 point de pourcentage supplémentaire en 2024. En particulier, les banques envisageront de baisser les taux d'intérêt pour certains groupes d'entreprises ayant de bonnes perspectives commerciales afin de restructurer la dette et d'aider les clients à surmonter les périodes difficiles.

Toutefois, la baisse de la marge nette d’intérêt (NIM) et l’augmentation des créances douteuses devraient inciter les banques à être plus prudentes en matière de prêts. VCBS estime donc qu’il y aura une différenciation dans le niveau de réduction des taux d’intérêt des prêts.

« Le groupe bancaire commercial privé a enregistré une baisse plus forte des taux d'intérêt sur les prêts que le groupe bancaire public en raison de l'augmentation plus rapide des prêts en souffrance, ainsi que du fait que ces banques elles-mêmes ont réduit leurs taux d'intérêt pour attirer les clients », a commenté VCBS.

Dans le même temps, Mirae Asset Securities Company maintient ses prévisions de croissance du crédit en 2023 à environ 12 %. Dans le même temps, Mirae Asset prévoit que les taux de prêt pourraient encore baisser, en raison de la nouvelle baisse des taux de dépôt.

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