Les taux d'intérêt des prêts baissent, mais les entreprises ont toujours du mal à accéder au capital

Les taux d'intérêt baissent, davantage de ressources pour étendre l'échelle de production

Le Premier ministre et la Banque d’État demandent continuellement aux banques de réduire les coûts des intrants pour réduire les taux de prêt. En réponse à cette demande, depuis début mars 2025 jusqu’à aujourd’hui, 23 banques ont réduit les taux d’intérêt sur les dépôts. Le taux d’intérêt moyen des prêts bancaires a également diminué et fluctué entre 5,5 % et 21 % par an. Chez Techcombank, les taux d’intérêt des prêts varient de 6 à 12,9 %/an ; Vietcombank de 5,5 à 14,4 %/an ; Vietinbank de 6 à 9,6 %/an ; Agribank 6,5-17%/an ; VIB 7,8-18%/an ; Sacombank 7,49-18%/an, OCB 5,99%-21%/an,...

La réduction des taux d’intérêt des banques aura un impact positif sur les entreprises, notamment en les aidant à réduire leurs coûts d’emprunt. Pour les entreprises qui ont besoin d’emprunter des capitaux pour développer leurs activités ou maintenir leur production, des taux d’intérêt plus bas signifient que leurs coûts financiers diminueront considérablement. Lorsque les coûts d’emprunt sont plus bas, les entreprises peuvent consacrer davantage de budget à d’autres activités importantes telles que la recherche et le développement de produits, les mises à niveau technologiques ou l’expansion du marché. Cela est particulièrement important pour les petites et moyennes entreprises, un groupe d’entreprises qui ont souvent du mal à accéder à des capitaux à des taux d’intérêt préférentiels.

Les experts affirment qu’avec des taux d’intérêt plus bas, les entreprises bénéficieront d’une amélioration de leurs flux de trésorerie. Pour les entreprises qui ont déjà des prêts, les coûts d’intérêt seront réduits, leur donnant plus de ressources financières pour se concentrer sur des stratégies commerciales à long terme. Cela augmente la liquidité et la capacité à maintenir les opérations dans des conditions de marché volatiles. En outre, les secteurs tels que l’immobilier, la construction et la production industrielle sont souvent ceux qui bénéficient le plus des politiques de réduction des taux d’intérêt, car ce sont des domaines qui nécessitent d’importantes sources de capitaux pour être maintenus et développés.

S'adressant aux journalistes, M. Duc Hung, directeur d'une entreprise de fabrication de peinture à Hanoi, a déclaré que la baisse des taux d'intérêt aidait son entreprise à réinvestir. « Lorsque le coût du capital est plus bas, nous disposons de davantage de ressources pour accroître notre production et investir dans de nouvelles machines et technologies afin d'améliorer la productivité du travail. Cela peut entraîner une augmentation de la production totale, créer davantage d'emplois et contribuer à la croissance économique. Pour les entreprises qui ont besoin de capitaux pour se développer ou maintenir leurs activités, comme la mienne, c'est une excellente occasion d'accéder à des capitaux moins chers, de réduire leurs coûts financiers et d'investir dans leur développement », a déclaré M. Hung.

Les taux d'intérêt des prêts non garantis sont 3 fois plus élevés que les taux d'intérêt des prêts hypothécaires

Bien que les taux d’intérêt aient baissé, de nombreuses entreprises ont du mal à accéder à des capitaux bon marché. Selon les recherches réelles du journaliste, les taux d'intérêt des prêts non garantis restent élevés. Plus précisément, chez Techcombank, les taux d’intérêt hypothécaires ne sont que de 6 à 9,5 %/an, mais les taux d’intérêt des prêts non garantis peuvent atteindre 12,9 %/an ; Le taux d'intérêt des prêts hypothécaires de Vietcombank est de 5,5 %/an, mais le taux d'intérêt des prêts non garantis est de 14,4 %/an. Semblables à Agribank, VIB, Sacombank, les taux d'intérêt hypothécaires ne fluctuent que de 6,5 % à 7,8 %/an, mais les taux d'intérêt des prêts non garantis peuvent atteindre 17 % à 18 %/an. Même à la banque OCB, le taux d'intérêt des prêts hypothécaires est de 5,99 %/an, mais le taux d'intérêt des prêts non garantis peut atteindre 21 %/an. Ainsi, les taux d’intérêt des prêts non garantis sont actuellement trois fois plus élevés que les taux d’intérêt des prêts hypothécaires.

M. Hung a déclaré que même si le taux d’intérêt est tombé à 6,5 %, les entreprises ont toujours du mal à accéder au capital. Pour emprunter à des taux d’intérêt bas, les entreprises doivent disposer de garanties. Actuellement, les banques ne privilégient que les prêts avec garantie. De nombreuses entreprises manquent de garanties et ont donc des difficultés à emprunter des capitaux.

Partageant ce point de vue, M. Mai Ngoc Vuong, directeur de Linh Anh Production and Trading Company Limited, a déclaré qu'en raison de la nécessité d'accroître la production et les activités, il s'est rendu à la banque pour emprunter des capitaux, mais la banque lui a demandé d'avoir une garantie afin d'emprunter des capitaux bon marché. « Les biens de ma famille ont déjà été hypothéqués. Désormais, si nous voulons emprunter davantage, la banque exige une garantie, ce qui empêche mon entreprise d'emprunter. J'espère que la banque proposera davantage de taux d'intérêt préférentiels pour que les entreprises puissent accéder facilement au capital », a confié M. Vuong.

Selon un représentant de la Banque d'État, cette agence a eu de nombreuses solutions telles que la réduction des taux d'intérêt pour aider les entreprises à accéder aux sources de capitaux. Toutefois, les prêts aux petites et moyennes entreprises sont souvent risqués et sujets à des pertes en capital. Par conséquent, les prêts à crédit ou hypothécaires sont à la discrétion des banques commerciales, la Banque d'État n'intervient pas. Les entreprises qui souhaitent obtenir des prêts non garantis n’ont d’autre choix que de gagner la confiance de la banque.

Lors de la récente conférence « Promouvoir le crédit bancaire, contribuer à la promotion de la croissance économique dans la région 14 », la gouverneure de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Thi Hong, a affirmé que le secteur bancaire souhaite réellement réduire les taux d'intérêt. Toutefois, la Banque d’État du Vietnam est l’agence qui gère et applique la politique monétaire, de sorte que l’ajustement du niveau des taux d’intérêt doit être envisagé de manière globale sur la base d’indicateurs macroéconomiques. Cependant, la Banque d’État a également demandé aux établissements de crédit d’accroître la réduction des coûts, d’appliquer la technologie et de promouvoir la transformation numérique pour réduire les taux d’intérêt pour les entreprises et les particuliers.

Source : https://vov.vn/kinh-te/lai-suat-cho-vay-giam-doanh-nghiep-van-kho-tiep-can-von-post1163833.vov