Les clients qui empruntent de l'argent aux banques devront déclarer des informations sur les personnes qui leur sont liées.

15/03/2024 08:28 Nhat Linh Imprimer l'article

ANTD.VN - Lorsqu'ils empruntent de l'argent à une banque, les clients doivent prouver le but de l'utilisation de l'argent, déclarer des informations sur les personnes liées ainsi que rendre compte de l'utilisation du prêt.

Ce contenu a été proposé par la Banque d'État dans le projet de circulaire modifiant et complétant un certain nombre d'articles de la circulaire n° 39/2016/TT-NHNN du 30 décembre 2016 du gouverneur de la Banque d'État du Vietnam réglementant les activités de prêt des établissements de crédit et des succursales de banques étrangères aux clients (CI).

Le projet de règlement stipule que les clients sont tenus d’utiliser le prêt aux fins prévues, de rembourser le principal, les intérêts et les frais en totalité et dans les délais convenus ; Rapport sur l’utilisation du capital d’emprunt et fournir des informations, des documents et des données prouvant que le capital d’emprunt est utilisé aux fins prévues.

Les établissements de crédit doivent exiger des clients qu'ils fournissent des informations, des documents et des données prouvant la capacité financière du client, le plan d'utilisation du capital réalisable et l'objectif légal d'utilisation du capital avant de décider de prêter, à l'exception des prêts de faible valeur (moins de 100 millions de VND).

Dans le même temps, les établissements de crédit ont le droit et l'obligation d'inspecter et de superviser l'utilisation des prêts et le remboursement des dettes par les clients conformément aux dispositions de la clause 1 de l'article 102 de la loi sur les établissements de crédit ; a le droit de demander aux clients de rendre compte de l'utilisation du capital du prêt et de fournir des informations, des documents et des données prouvant que le capital du prêt est utilisé aux fins prévues.

Việc yêu cầu khách hàng khai thông tin người liên quan nhằm kiểm soát giới hạn cấp tín dụng cho nhóm khách hàng liên quan

Exiger des clients qu'ils déclarent les informations relatives aux personnes liées vise à contrôler les limites de crédit pour les groupes de clients liés.

En particulier, le projet de circulaire ajoute des règles selon lesquelles, lorsqu'il y a besoin d'un prêt, les clients doivent envoyer aux établissements de crédit des informations, des documents et des données prouvant l'éligibilité aux prêts conformément à la réglementation et des informations sur les personnes liées conformément à la réglementation de la Loi sur les établissements de crédit, aux règlements de la Banque d'État sur les limites et les ratios de sécurité dans les opérations des établissements de crédit, sauf dans les cas où le montant du prêt est faible.

Informations sur la personne concernée, notamment : nom complet ; numéro d'identification personnel; nationalité, numéro de passeport, date de délivrance, lieu de délivrance pour les étrangers ; relation client

Informations sur la personne concernée est une organisation, y compris : nom, numéro d'enregistrement de l'entreprise, adresse du siège social de l'entreprise, numéro de certificat d'enregistrement de l'entreprise ou documents juridiques équivalents, représentant légal, relation avec le client.

Les clients sont tenus de fournir aux établissements de crédit des informations, des documents et des données de manière honnête, exacte, complète et rapide, et sont tenus de fournir ces informations, documents et données, y compris des rapports sur l'utilisation du capital du prêt et la preuve que le capital du prêt est utilisé aux fins correctes énoncées dans le contrat de prêt ainsi que des documents prouvant l'application des mesures de sécurité du prêt (le cas échéant).

La déclaration claire des informations sur les personnes concernées est censée aider à surveiller de près et avec précision le taux d'octroi de crédit pour les groupes de clients concernés, en particulier les « prêts de jardin », garantissant ainsi la sécurité du capital des banques.

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