Dette due à des transferts incontrôlés

Ayant reçu 20 millions de VND de salaire il y a un demi-mois, en vérifiant son compte, Thanh Huyen a été surprise de voir qu'il restait encore plus d'un million de VND.

Cette femme de 27 ans, du district 3 de Ho Chi Minh-Ville, a décrit ce sentiment comme « celui d'être volée », car elle ne pensait pas pouvoir dépenser la quasi-totalité de son salaire en seulement un demi-mois. En examinant les transactions, Huyen a découvert qu'elle avait passé plus de 100 commandes pour acheter des vêtements, des chaussures, de la nourriture, des cosmétiques, des billets d'avion et des chambres d'hôtel pour son prochain voyage. De nombreuses affaires ont été « conclues » par elle à l’aube en surfant sur les réseaux sociaux.

L'habitude de ne pas transporter d'argent liquide chez les femmes employées de bureau existe depuis environ trois ans, lorsque les applications de transfert d'argent, la lecture de codes QR ou le paiement via un portefeuille électronique sont devenus populaires. Toutes les dépenses de Huyen se font sur son téléphone.

Mais depuis lors, la jeune fille qui dépensait seulement 10 millions de VND par mois se retrouve souvent à court d'argent avant la fin du mois.

« Je pensais dépenser de l'argent loin des yeux et de l'esprit, mais il s'avère que je dépense plus parce qu'il y a des machines à cartes ou des transferts d'argent partout », a déclaré Huyen.

Thanh Huyen scanne un code QR lors de ses achats de vêtements à Hô-Chi-Minh-Ville, début mars 2024. Photo : Caractère fourni

Il y a deux ans, Bao Chau, 40 ans, à Hai Phong, utilisait encore de l'argent liquide. Chaque mois, lorsqu'elle reçoit son salaire, la mère d'un enfant divise les dépenses nécessaires et économise le reste.

Mais depuis qu'il reçoit son salaire via son compte bancaire, Chau a commencé à privilégier les paiements en ligne, ce qui a entraîné la faillite de son plan de dépenses scientifiques. Le salaire mensuel total du couple, qui s'élève à 30 millions de VND, leur permettait auparavant d'économiser près de 50 %, mais maintenant ils le dépensent entièrement chaque mois. Des factures d'électricité et d'eau, au paiement des frais de scolarité des enfants, en passant par l'achat de vêtements, de nourriture, et même le prêt d'argent à des amis, elle transfère tout.

« Avant, chaque fois que je décidais d'acheter quelque chose, je calculais le montant restant dans mon portefeuille et me demandais si j'allais l'acheter ou non. J'étais triste de voir l'argent diminuer progressivement. Mais maintenant, dès que je le souhaite, je scanne le QR code ou je passe ma carte, et après plusieurs tentatives, la machine m'indique que la transaction est impossible et je réalise que mon compte est vide », a déclaré Mme Chau.

Ce phénomène est appelé l'effet sans espèces par le professeur associé Dr Do Minh Cuong, ancien professeur à l'Université d'économie de l'Université nationale du Vietnam à Hanoi - en référence aux personnes qui ont tendance à dépenser plus lorsqu'elles n'utilisent pas d'argent liquide.

Selon le site financier Nerd Wallet (USA), l’argent liquide est un morceau de papier tangible auquel est attachée une valeur. Lors d'une dépense, la disparition de l'argent du portefeuille provoque facilement une « douleur de paiement ». Mais avec les cartes ou les paiements en ligne, les transactions ou les notifications de débit ne dérangent pas les consommateurs et ils continuent à dépenser trop.

L'étude de marché 2023 de Dun&Bradstre a également révélé que les gens ont tendance à dépenser 12 à 18 % de plus lorsqu'ils utilisent des cartes plutôt que de l'argent liquide.

M. Cuong a déclaré que les progrès de la technologie numérique et les transferts d’argent rapides ont incité de nombreuses personnes à préférer utiliser les paiements sans espèces. C’est également la tendance des pays développés, qui souhaitent appliquer la technologie pour rendre la vie plus confortable et plus pratique.

L'étude 2023 sur les attitudes des consommateurs en matière de paiement , récemment publiée par Visa, montre que la durée moyenne pendant laquelle les Vietnamiens ne dépensent pas d'argent liquide est de 11 jours consécutifs par mois, soit près de quatre fois plus qu'en 2022. 56 % des personnes interrogées ont déclaré qu'elles transportaient moins d'argent liquide, ce qui les amenait à garder moins d'argent dans leur portefeuille et à dépenser moins d'argent liquide. Toujours selon les données de Visa, 62 % des répondants utilisent les paiements QR. En moyenne, les Vietnamiens scannent des codes plus de 16 fois par mois, soit 12 à 13 fois plus que lorsqu'ils utilisent des cartes bancaires.

Le Vietnam est notamment en tête de l’Asie du Sud-Est en matière de paiements sans espèces, avec 88 % des personnes l’ayant utilisé ; et fait partie des pays les plus dynamiques en termes de croissance des nouveaux portefeuilles électroniques.

Les données de FiinGroup montrent qu'au moins 4 personnes sur 5 utilisent régulièrement des portefeuilles électroniques, principalement des jeunes (nés entre 1981 et 1996) et des clients de luxe. Selon la Banque d'État, à la fin janvier 2024, le pays comptait près de 21 000 distributeurs automatiques de billets, en baisse de près de 2 % par rapport à la même période en 2023. Le phénomène de surcharge des distributeurs automatiques de billets pendant les vacances et le Têt ne se produit plus.

Un client scanne un code QR dans un café du district de Thanh Xuan, à Hanoï, et fait prendre le reçu de la transaction par un employé, avril 2024. Photo : Quynh Nguyen

« Cependant, chaque problème a ses revers. Le paiement en ligne est rapide et pratique, mais il comporte encore de nombreux risques, comme le dépassement de budget et l'endettement si les finances ne sont pas gérées judicieusement », a déclaré M. Cuong.

Pour Thanh Huyen, le fait de connecter trop de portefeuilles électroniques et de faire des achats incontrôlés l'a amenée à vivre constamment endettée, devant souvent demander de l'argent à ses parents ou emprunter à des amis pour passer le mois. Elle a déclaré qu'elle avait essayé de recommencer à utiliser de l'argent liquide pour gérer ses dépenses, mais la difficulté à trouver un distributeur automatique pour retirer de l'argent et la peur de le perdre ont fait abandonner Huyen très tôt.

« La technologie moderne facilite les achats, mais rend aussi plus difficile l'épargne. Que j'aie de l'argent liquide sur moi ou que je le garde sur une carte, je peux facilement le retirer et le dépenser », a déclaré Huyen.

En plus de dépenser de l'argent par virement bancaire, Mme Bao Chau utilise également des cartes de crédit pour satisfaire son passe-temps de shopping. Mais le fait de ne pas comprendre les conditions d’utilisation de la carte et le retard de paiement du solde impayé ont fait augmenter son intérêt. Il fut un temps où elle a dû payer jusqu'à 20 millions d'amendes parce qu'elle ne contrôlait pas ses dépenses.

En plus des dépenses excessives, le professeur associé Dr Do Minh Cuong a également averti que la dépendance aux transferts d'argent et aux paiements en ligne amène également de nombreuses personnes à se retrouver dans des situations de transfert d'argent à la mauvaise adresse, de composition du mauvais numéro ou de devenir victimes d'appropriation de biens en raison de l'accès à des liens étranges contenant du code malveillant.

Depuis qu'elle est passée au paiement en ligne, Mme Mai Anh du district de Thanh Xuan, à Hanoi, a perdu de l'argent à plusieurs reprises, le plus souvent lorsqu'elle composait 200 000 VND et que cela se transformait en 20 millions de VND.

Les experts conseillent aux individus de gérer leur argent selon la règle 50-30-20, ce qui signifie que 50 % du salaire est consacré aux besoins essentiels, 30 % aux dépenses flexibles et 20 % à l’épargne et aux investissements. Ces éléments doivent être conservés séparément et non combinés.

« Cependant, certaines solutions extrêmes comme l'utilisation d'argent liquide ou la répartition de l'argent sur plusieurs cartes ne doivent pas être encouragées, car plus vous avez de cartes, plus vous dépensez, même pour ceux qui utilisent des cartes de crédit, ils peuvent s'endetter s'ils ne paient pas à temps », a déclaré M. Cuong.

Les experts affirment également qu’il est préférable que chaque individu comprenne clairement les caractéristiques et les utilisations de chaque type avant d’utiliser une carte bancaire. Laissez les avancées scientifiques servir la vie au lieu de vous laisser « porter des dettes ».

Anh, 30 ans, vivant à Ho Chi Minh-Ville, s'est un jour endetté parce qu'il utilisait une carte pour tout payer. Mais maintenant, il commence à essayer de contrôler ses dépenses, espérant économiser davantage pour pouvoir acheter une maison avant d'avoir 35 ans.

Chaque fois qu'il reçoit son salaire, The Anh met de côté un peu d'argent. Il garde les 30 % restants pour les frais de subsistance sur la carte et ne dépense que dans la limite du montant autorisé.

« Cette méthode m'aide à gérer efficacement mon argent. Quand je suis à court d'argent, je sais quand m'arrêter au lieu d'acheter et de vendre sans réfléchir », a déclaré The Anh.

Quynh Nguyen

Source: https://vnexpress.net/ganh-no-vi-chuyen-khoan-khong-kiem-soat-4730697.html