Hausse du crédit en décembre 2023
Avec un objectif de croissance du crédit d'environ 15 % en 2024 par rapport à fin 2023, environ 2 millions de milliards de VND seront injectés dans l'économie, portant l'encours total de la dette à environ 15,6 millions de milliards de VND d'ici la fin de cette année. En plus de fournir une formule de calcul des limites de crédit pour chaque banque, la Banque d'État du Vietnam (SBV) exige également que les banques mettent en œuvre une croissance sûre du crédit, conformément à la capacité de gestion des risques, de liquidité et de mobilisation des capitaux ; assurer la qualité du crédit ainsi que la sécurité opérationnelle.
Il est strictement interdit d'accorder un crédit en violation de la réglementation, à des sujets inappropriés, d'accorder un crédit au conseil d'administration, au comité exécutif et aux personnes liées des établissements de crédit, aux entreprises de l'écosystème et aux entreprises de l'arrière-cour... avec un intérêt préférentiel taux alors que les particuliers et les entreprises ayant des besoins légitimes et légaux ont du mal à accéder au capital de crédit.
Les banques prêtent proactivement dès le début de l'année
En regardant en arrière en 2023, on peut dire que la croissance du crédit n’a jamais été aussi difficile et n’a finalement pas réussi à atteindre le taux de croissance prévu. L'encours de crédit en 2023 a augmenté de 13,5% par rapport à la fin 2022 (le plan au début de l'année était d'augmenter de 14 à 15%), avec un encours total de la dette atteignant environ 13,6 millions de milliards de VND. Mais même s'il n'atteint pas l'objectif, le solde du crédit en souffrance en décembre a quand même augmenté de façon spectaculaire, aidant le chiffre de croissance pour l'ensemble de l'année à atteindre presque le plan fixé, surprenant le marché. Car avant cela, fin novembre 2023, la Banque d’État a annoncé une croissance du crédit de 9,15 %, soit environ 13 millions de milliards de VND. Ainsi, rien qu’en décembre 2023, les banques ont prêté près de 600 000 milliards de VND à l’économie, soit 1/3 du crédit supplémentaire total pour toute l’année 2023.
Expliquant l'accélération du dernier mois de l'année dernière, le Dr Le Dat Chi, chef du département des finances de l'Université d'économie de Ho Chi Minh-Ville, a déclaré que le crédit a commencé à augmenter à partir de novembre et qu'il y a eu une augmentation « significative » du montant d'argent. « terrible » pour le marché pour atteindre le niveau prévu. M. Chi a souligné que l’économie est toujours confrontée à des difficultés, mais qu’il est inhabituel d’absorber un volume important de crédit en peu de temps. Il est donc nécessaire de clarifier si les crédits de fin d’année sont destinés à la production et aux affaires ou à des domaines spéculatifs. Les banques connaîtront-elles une croissance rapide à la fin de l’année pour bénéficier de limites de crédit augmentées pour 2024 ?
Selon M. Le Dat Chi, l'allocation de quotas de croissance du crédit aux banques au début de l'année montre que la Banque d'Etat est confiante que l'inflation ne rendra pas difficile la politique monétaire. Lorsque la limite de crédit annuelle est atteinte, les banques commerciales sauront quel montant de crédit elles prêteront au cours de l’année et, à partir de là, disposeront d’un plan pour approcher les clients. Par rapport à la manière dont le crédit est alloué au cours des deux dernières années sous forme de « sondage » pour contrôler l'inflation, la Banque d'État du Vietnam envisage d'accorder des limites de crédit aux développements économiques, rendant les banques commerciales passives dans le processus. Pour les entreprises, la mission de cette année les aidera à être plus proactives.
"Avec l'émission saccadée de limites de crédit comme les années précédentes, non seulement les banques seront confrontées à des difficultés, mais les entreprises auront également du mal à accéder aux prêts bancaires. Avec le mécanisme d'attribution de la limite de crédit complète, les banques pourront calculer le flux de trésorerie "Crédit à « Les clients, les secteurs, les entreprises qui privilégient les prêts à bas taux d'intérêt... Les banques sont claires dans leur orientation de développement et l'ensemble de l'économie a également été promu depuis le début de l'année », a commenté M. Chi.
Nécessité de surveiller les flux de crédit
Avec plus de 2 millions de milliards de VND prêts à être injectés dans l’économie, de nombreuses entreprises sont optimistes quant au fait qu’elles pourront accéder au crédit bancaire avec moins de difficulté que l’année dernière. M. Le Dat Chi a déclaré que la croissance du crédit en 2024 de 15 % ou 20 % n'est pas le problème, mais que le cœur du problème est l'endroit où ira le capital du crédit. Si le crédit était facile pour les obligations et l’immobilier auparavant, le sera-t-il encore pour ces secteurs aujourd’hui ?
En outre, l’objectif de croissance du crédit de 15 % contribue à stimuler l’économie, à accroître la richesse, à produire davantage de biens d’exportation, à gagner des devises étrangères et à fournir aux usines des commandes pour maintenir les emplois. Que ce soit pour les travailleurs ou non, c’est important. Si le crédit est uniquement investi dans des actifs spéculatifs, ou « irrigue » les arrière-cours et les écosystèmes des propriétaires de banques, aucun montant de crédit ne sera suffisant.
"Par conséquent, il n'est pas facile de surveiller le flux de capitaux de crédit dans l'arrière-cour et dans l'écosystème de l'arrière-cour. Comment l'agence de surveillance peut-elle détecter que l'arrière-cour est une entreprise sous le nom de quelqu'un d'autre, un exemple typique est le cas de "Mme Truong My Le cas de Lan concerne des milliers d'entreprises de l'arrière-cour. Si le crédit dans l'arrière-cour ne peut pas être surveillé, les entreprises extérieures auront du mal à accéder au capital de crédit », a soulevé M. Chi.
En particulier, selon cet expert, en 2023, la croissance du crédit sera de 13,5%, proche du plan établi, mais la croissance économique sera inférieure à celle prévue, atteignant 5,05%. Avec un taux de croissance du crédit de 15 % en 2024, nous devons nous assurer que l’objectif de croissance économique soit atteint comme prévu, sinon nous devons voir où va ce flux de crédit. « La politique monétaire doit être claire dans son soutien aux secteurs de production et d'activité afin qu'un soutien spécifique puisse être fourni. Par exemple, en ajustant le coefficient de risque de crédit pour favoriser le crédit à ce secteur. Par exemple, les prêts immobiliers, si nous augmentons la croissance du crédit « Pour les prêts au logement social, le coefficient de risque sera faible, mais dans le cas de l'achat de villas ou de maisons de luxe, le coefficient de risque peut être calculé comme étant élevé », a suggéré M. Chi.
Le Dr Le Xuan Nghia, membre du Conseil consultatif national de politique monétaire et financière, a déclaré que l'allocation de crédit dès le début de l'année aidera les banques à être proactives dans la planification de leurs stratégies commerciales. La possibilité pour les entreprises d’accéder facilement aux prêts dépend des conditions du prêt. Pour les prêts en cours, les entreprises doivent garantir deux conditions : la capacité de rembourser la dette en fonction de l’évaluation du projet et des garanties. Pour pouvoir rembourser leur dette, les entreprises doivent avoir des commandes. En ce qui concerne les garanties de prêt, la plupart des entreprises emprunteuses ont placé leurs actifs dans des banques, sans compter que l’évaluation des actifs est actuellement compliquée. Dans le cas actuel, les banques ont tendance à se concentrer sur la capacité à évaluer les projets efficaces et sur la capacité des entreprises à rembourser leurs dettes, de sorte que l’accès aux prêts sera plus facile.
Rapport sur les résultats de l'inspection de la gestion de la croissance du crédit en janvier
Face à la situation de faible croissance du crédit et à l'incapacité à atteindre l'objectif fixé, en décembre 2023, le Bureau du Gouvernement a envoyé un document à l'Inspection du Gouvernement et à la Banque d'État du Vietnam concernant l'inspection de la gestion de la croissance du crédit. Le document mentionne que l'accès au capital de crédit est toujours difficile, que l'attribution de limites de croissance du crédit aux établissements de crédit n'est pas vraiment scientifique, opportune et efficace, et qu'il y a encore des commentaires de la part des délégués de l'Assemblée nationale et des experts.
Afin de renforcer rapidement la gestion de l'État et d'améliorer l'efficacité de la gestion de la croissance du crédit, le vice-Premier ministre Le Minh Khai a demandé à l'Inspection générale du gouvernement de procéder à une inspection de la performance des fonctions et des tâches assignées à la Banque d'État. La Banque d'État du Vietnam dans la gestion de la croissance du crédit , établir, attribuer et exploiter des objectifs et des limites de croissance du crédit en 2022 et 2023, et gérer et superviser la mise en œuvre de la croissance du crédit. L'Inspection gouvernementale est chargée de rendre compte au Premier ministre de la mise en œuvre en décembre 2023 et des résultats de l'inspection en janvier 2024.
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