Est-il facile d’accéder à 2 millions de milliards de dongs de capital bancaire ?

Hausse du crédit en décembre 2023

Avec un objectif de croissance du crédit d'environ 15 % en 2024 par rapport à la fin de 2023, environ 2 millions de milliards de VND seront injectés dans l'économie, portant l'encours total de la dette à environ 15,6 millions de milliards de VND d'ici la fin de cette année. En plus de fournir une formule de calcul des limites de crédit pour chaque banque, la Banque d'État du Vietnam (SBV) exige également des banques qu'elles mettent en œuvre une croissance du crédit sûre, conformément à la capacité de gestion des risques, à la situation de liquidité et à la capacité de mobilisation des capitaux ; assurer la qualité du crédit ainsi que la sécurité opérationnelle.

Il est strictement interdit d'accorder des crédits en violation des réglementations, à des sujets erronés, d'accorder des crédits au conseil d'administration, au comité exécutif et aux personnes liées des établissements de crédit, aux entreprises de l'écosystème, aux entreprises de l'arrière-cour... avec des taux d'intérêt préférentiels alors que les personnes et les entreprises ayant des besoins légitimes et légaux ont des difficultés à accéder au capital de crédit.

Les banques prêtent proactivement dès le début de l’année

En regardant en arrière en 2023, on peut dire que la croissance du crédit n’a jamais été aussi difficile et qu’elle n’a finalement pas réussi à atteindre le taux de croissance prévu. L'encours de crédit en 2023 a augmenté de 13,5% par rapport à la fin de 2022 (le plan au début de l'année était d'augmenter de 14 à 15%), l'encours total de la dette atteignant environ 13,6 millions de milliards de VND. Mais même si l'objectif n'a pas été atteint, le solde du crédit en circulation en décembre a quand même augmenté de façon spectaculaire, aidant le chiffre de croissance pour l'ensemble de l'année à atteindre presque le plan fixé, surprenant le marché. Car avant cela, fin novembre 2023, la Banque d'État a annoncé une croissance du crédit de 9,15 %, soit environ 13 millions de milliards de VND. Ainsi, rien qu'en décembre 2023, les banques ont prêté près de 600 000 milliards de VND à l'économie, soit 1/3 du total des crédits supplémentaires pour toute l'année 2023.

Expliquant l'accélération du dernier mois de l'année dernière, le Dr Le Dat Chi, chef du département des finances de l'Université d'économie de Ho Chi Minh-Ville, a déclaré que le crédit a commencé à augmenter à partir de novembre et qu'une quantité « terrifiante » d'argent est entrée sur le marché pour atteindre le niveau prévu. M. Chi a soulevé la question selon laquelle l’économie est toujours confrontée à des difficultés, mais il est inhabituel d’absorber une grande quantité de crédit en peu de temps. Il est donc nécessaire de clarifier si le crédit de fin d’année est destiné à la production et aux affaires ou à des domaines spéculatifs. Les banques connaîtront-elles une croissance rapide à la fin de l’année pour bénéficier de limites de crédit accrues pour 2024 ?

Selon M. Le Dat Chi, l'attribution de quotas de croissance du crédit aux banques au début de l'année montre que la Banque d'Etat est confiante que l'inflation ne rendra pas difficile la politique monétaire. Lorsque la limite de crédit annuelle est atteinte, les banques commerciales sauront combien de crédit elles prêteront au cours de l’année et, à partir de là, disposeront d’un plan pour approcher les clients. Par rapport à la manière dont le crédit est alloué au cours des deux dernières années sous forme de « sondage » pour contrôler l'inflation, la Banque d'État du Vietnam envisage d'accorder des limites de crédit en fonction de l'évolution économique, rendant les banques commerciales passives dans l'octroi de crédits aux entreprises. L'allocation de cette année les aidera à être plus proactives.

« Avec l'octroi irrégulier des limites de crédit, comme les années précédentes, non seulement les banques seront confrontées à des difficultés, mais les entreprises auront également du mal à accéder aux prêts bancaires. Grâce au mécanisme d'attribution de limites de crédit complètes, les banques calculeront le flux de crédit vers les clients, les secteurs et les entreprises prioritaires pour les prêts à faible taux d'intérêt… Les banques affichent clairement leur orientation de développement et l'économie dans son ensemble est stimulée dès le début de l'année », a commenté M. Chi.

Nécessité de surveiller les flux de crédit

Avec plus de 2 millions de milliards de VND prêts à être injectés dans l'économie, de nombreuses entreprises sont optimistes quant au fait qu'elles pourront accéder au crédit bancaire avec moins de difficulté que l'année dernière. M. Le Dat Chi a déclaré que la croissance du crédit en 2024 de 15% ou 20% n'est pas le problème, mais que le cœur du problème est de savoir où ira le capital du crédit. Si le crédit était facile pour les obligations et l’immobilier auparavant, le sera-t-il encore pour ces secteurs aujourd’hui ?

En outre, il est important de savoir si l’objectif de croissance du crédit de 15 % contribue à stimuler l’économie, à accroître la richesse, à produire davantage de biens d’exportation, à gagner des devises étrangères et si les usines ont des commandes pour maintenir les emplois des travailleurs. Si le crédit est uniquement investi dans des actifs spéculatifs, ou « irrigue » les arrière-cours et les écosystèmes des propriétaires de banques, aucun montant de crédit ne sera suffisant.

« Par conséquent, surveiller les flux de crédit vers l'arrière-cour et son écosystème n'est pas chose aisée. Comment l'organisme de surveillance peut-il détecter que l'arrière-cour est une entreprise sous le nom d'un tiers ? Dans le cas de Mme Truong My Lan, il existe des milliers d'entreprises de l'arrière-cour. Si le crédit vers l'arrière-cour ne peut être surveillé, il sera difficile pour les entreprises extérieures d'accéder au financement », a soulevé M. Chi.

En particulier, selon cet expert, en 2023, la croissance du crédit sera de 13,5%, proche du plan établi, mais la croissance économique sera inférieure à celle prévue, atteignant 5,05%. Avec un taux de croissance du crédit de 15 % en 2024, nous devons nous assurer que l’objectif de croissance économique soit atteint comme prévu, sinon nous devons voir où va ce flux de crédit. « La politique monétaire doit clairement indiquer quels secteurs de production et d'activité doivent bénéficier d'un soutien spécifique. Par exemple, en ajustant le coefficient de risque de crédit pour favoriser le crédit dans ce secteur. Par exemple, pour les prêts immobiliers, si nous augmentons la croissance du crédit pour les prêts au logement social, le coefficient de risque sera faible, mais pour l'achat de villas et de maisons de luxe, le coefficient de risque peut être calculé plus haut », a proposé M. Chi.

Le Dr Le Xuan Nghia, membre du Conseil consultatif national de politique monétaire et financière, a déclaré que l'allocation de crédit dès le début de l'année aidera les banques à être proactives dans la planification des stratégies commerciales. L’accès facile des entreprises aux prêts dépend des conditions du prêt. Pour les prêts actuels, les entreprises doivent garantir deux conditions : la capacité de rembourser la dette en fonction de l’évaluation du projet et des garanties. Pour pouvoir rembourser leurs dettes, les entreprises doivent avoir des commandes. En ce qui concerne les garanties de prêt, la plupart des entreprises emprunteuses ont placé leurs actifs dans des banques, sans compter que l’évaluation des actifs est actuellement compliquée. Dans le cas actuel, les banques ont tendance à se concentrer sur la capacité à évaluer des projets efficaces et sur la capacité des entreprises à rembourser leurs dettes, ce qui facilitera l’accès aux prêts.

Rapport sur les résultats de l'inspection de la gestion de la croissance du crédit en janvier

Face à la situation de faible croissance du crédit et à l'incapacité à atteindre l'objectif fixé, en décembre 2023, le Bureau du Gouvernement a envoyé un document à l'Inspection du Gouvernement et à la Banque d'État du Vietnam concernant l'inspection de la gestion de la croissance du crédit. Le document mentionne que l'accès au capital de crédit est toujours difficile, que l'attribution des limites de croissance du crédit aux établissements de crédit n'est pas vraiment scientifique, opportune et efficace, et qu'il contient également des commentaires de députés et d'experts de l'Assemblée nationale.

Afin de renforcer rapidement la gestion de l'État et d'améliorer l'efficacité de la gestion de la croissance du crédit, le vice-Premier ministre Le Minh Khai a demandé à l'Inspection gouvernementale de mener une inspection de la performance des fonctions et des tâches assignées à la Banque d'État en matière de gestion de la croissance du crédit, d'élaboration, d'attribution et de gestion des objectifs et des limites de croissance du crédit en 2022 et 2023, ainsi que de la gestion et de la supervision de la mise en œuvre de la croissance du crédit. L'Inspection du gouvernement est chargée de rendre compte au Premier ministre de la mise en œuvre en décembre 2023 et des résultats de l'inspection en janvier 2024.

Lien source: https://thanhnien.vn/co-de-tiep-can-2-trieu-ti-dong-von-ngan-hang-185240107214241547.htm