Les astuces du directeur de la société Good Voice
La police et les districts de Ho Chi Minh-Ville ont continuellement intensifié leurs mesures d'enquête et ont traité une série d'entreprises et de commerces « se cachant dans les coulisses » et prêtant de l'argent à des taux d'intérêt « exorbitants » à de nombreux sujets et accusés pour des actes d'extorsion de biens liés au « crédit noir » et au recouvrement de créances. L'agence de police a également coordonné avec les départements, les branches et les organisations de la ville pour déployer un plan visant à lancer de la propagande et à mobiliser les gens pour participer à la suppression et au retrait des produits publicitaires illégaux dans toute la ville.
Le 29 mai, 11 accusés, directeurs et employés de 3 sociétés de prêt via des applications, ont été poursuivis et temporairement détenus par le département de police criminelle de la police de Ho Chi Minh-Ville pour enquêter et traiter l'acte d'extorsion de biens. Parmi eux se trouve Nguyen Manh Hai (30 ans, résidant dans la province de Khanh Hoa) - Directeur de la société de recouvrement de créances Tieng Noi Hay ; Vu Ngoc Minh Khanh (28 ans, résidant dans la province de Khanh Hoa) - chef d'équipe ; Nguyen Thi Thuy Van (28 ans, résidant dans le district 7) ; Tran Thi Mai (27 ans, vivant dans la ville de Thu Duc) est la gestionnaire d'environ 21 applications de prêt. De plus, il y a aussi des employés de Golden Company, Bamboo Company... qui gèrent des applications de prêt en ligne.
Poursuivre et détenir Nguyen Manh Hai, directeur de la société de recouvrement de créances Tieng Noi Hay.
Auparavant, grâce au travail de compréhension de la situation sur le cyberespace et aux sources d'information fournies par les masses, il a été constaté qu'il y avait de nombreuses publicités sur les applications de prêt en ligne, aucune hypothèque requise, aucune demande de prêt requise... qui ont touché la psychologie des gens tels que : Décaissement rapide, procédures rapides, pas besoin de prouver le revenu... avec une méthode d'installation simple, il suffit d'opérer sur le téléphone pour télécharger les applications et installer selon les instructions sans savoir que pour emprunter de l'argent, l'application de prêt doit être autorisée à accéder aux contacts du téléphone, aux photos personnelles et à collecter les informations de l'utilisateur...
La méthode de prêt des sujets « crédit noir » est un paiement à court terme dans un délai de 7 à 10 jours avec des taux d'intérêt élevés (une forme déguisée appelée collecte de frais de service...). Lorsque les emprunteurs ne paient pas leurs dettes à temps, le personnel les appelle et leur envoie un SMS pour leur rappeler la dette.
Dans le cas où l'emprunteur ne paie pas ou coupe le contact, le personnel utilisera la liste de contacts pour appeler les parents et amis afin de rappeler à l'emprunteur que « si vous empruntez de l'argent, vous devez le rembourser » pour éviter de déranger les parents et amis.
Après avoir appelé les emprunteurs et leurs proches et amis pour recouvrer les dettes des prêts qui n'ont pas été payés, les employés passeront des appels téléphoniques, insulteront, menaceront et enverront des messages avec des mots vulgaires et insultants, prendront des photos personnelles et les combineront avec des photos obscènes et nues pour les envoyer aux proches et à la famille... pour les faire pression sur eux afin qu'ils paient au nom des emprunteurs pour être en paix, pour ne pas être maudits ou dérangés. De plus, des groupes de personnes vont directement ou par l'intermédiaire d'employés lancer de la peinture et de la terre, détruisant ainsi les biens des habitants et provoquant insécurité et désordre dans la ville.
Le département de police de Ho Chi Minh-Ville a demandé au département de police criminelle d'établir un projet d'enquête spécial, d'appliquer des mesures professionnelles en coordination avec le département de police criminelle, les départements professionnels du ministère de la Sécurité publique et la police de la ville de Can Tho, de vérifier et de collecter des documents et d'identifier plus de 32 applications de prêt en ligne fonctionnant avec des méthodes et des astuces sophistiquées de recouvrement de créances.
Selon les premiers résultats de l'enquête, Nguyen Manh Hai est le directeur de la société Tieng Noi Hay, qui guide et gère les prêts via des applications et le recouvrement de créances (le propriétaire est un ressortissant chinois qui la dirige, a embauché Nguyen Manh Hai pour l'exploiter).
La police a perquisitionné la résidence de Cao Thi Xuan Huong, comptable en chef de Sofi Solutions Company Limited.
Selon les premiers résultats de l'enquête, Nguyen Manh Hai est le directeur de la société Tieng Noi Hay, qui guide et gère les prêts via des applications et le recouvrement de créances (le propriétaire est un ressortissant chinois qui la dirige, a embauché Nguyen Manh Hai pour l'exploiter).
Chaque jour, chaque membre reçoit environ 10 dossiers d'emprunteurs en souffrance pour recouvrer ses dettes et bénéficie de 50 000 VND pour les 3 premiers dossiers et de 50 000 VND pour chaque dossier suivant. Le recouvrement des créances sera calculé en fonction de l'objectif (appelé KPI) et sera récompensé par l'entreprise de 3 à 3,5 millions de VND lors de l'atteinte du KPI.
Pour recouvrer ses dettes, Hai a fourni des téléphones, des cartes SIM et des SMS avec des contenus tels que : « Vous, les bêtes, aboyez vite sur le chien (nom du client) et (numéro de téléphone du père et de la mère) pour payer la dette (montant)... Vous continuez à me voler de l'argent, je ne peux pas reposer en paix... » que les membres du groupe utilisaient pour menacer les emprunteurs et leurs proches.
Doit effectuer 300 appels ou plus par jour
La police a également déterminé que Tran Thi Mai (employée de Golden Company) gérait un total d'environ 21 applications de prêt (certaines telles que : Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Find[1]ong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash), gérant tous les employés de ces applications. Chaque jour, les employés recevront des instructions sur la manière de réclamer de l’argent et seront rémunérés avec des primes et des indemnités de responsabilité. L'agence de police a déterminé que chaque application de prêt créera un groupe sur les réseaux sociaux pour gérer et diviser les niveaux de S0 (nouveaux employés) à S1 (collecteurs de dettes de 1 à 7 jours), S2 (collecteurs de dettes de 8 à 30 jours).
Pendant ce temps, les deux sujets Dam Chi Hao et Chau Kha Nghi travaillent comme agents de recouvrement de créances chez Golden Company depuis juin 2022 jusqu'à maintenant. Hao et Nghi ont avoué que Hao a été accepté dans l'entreprise pour travailler dans le groupe des dettes en souffrance de moins de 7 jours, dont 3 groupes, en utilisant les applications : Goldway, Dodong, Fixloan, tandis que Nghi a été introduit pour travailler dans le département de rappel de dettes et a utilisé les applications Find[1]ong, Fullcash du système Golden Company géré par Tran Thi Mai.
Tran Thi Thanh Huong (née en 1995, originaire de la province de Dong Thap) est une agente de recouvrement de créances pour la société Bamboo Finance (avec un bureau de représentation au 86, rue Nguyen Trai, quartier de Cai Khe, district de Ninh Kieu, ville de Can Tho). Bamboo Company utilise des applications telles que : Magicien, Prêt Sun Shine, Aigle, Caft, Ech Vay, Girafe, Chameau, Gourd, King Kong, Propriétaire, Dinosaure, Cactus, Étoile filante, Cygne, Clé pour prêter de l'argent aux clients.
En outre, l'agence de police a également identifié les accusés Nguyen Thi Cam Hong comme étant des employés des applications Tu Do et Doc Lap ; Tran Tan Tien travaille comme agent de recouvrement de créances pour des applications de prêt appartenant à des Chinois, notamment Nano, Gola, Asa, Benta, Bason, Roly, Anfa, Misa, Mango et Vila. En 2022, Tien recouvre les créances des applications Mango et Vila ; Nguyen Vang Trung est le chef de l'équipe de recouvrement de créances et Nguyen Thanh Tung est un employé de recouvrement de créances, des applications NamLoan, BlueVay, Ap[1]pleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong, HotDong... Vang et Trung travaillent sous la direction et la gestion d'une personne chinoise.
La police a perquisitionné le domicile et le lieu de travail de Tran Dung, chef des opérations chez Sofi Solutions LLC.
Selon les résultats de l’enquête, les applications de prêt ci-dessus ont généralement 3 niveaux de recouvrement de créances. Du niveau 1 et niveau 2, envoyer des SMS et appeler les emprunteurs et leurs proches pour les menacer et les intimider mentalement, au niveau 3, terroriser les proches en coupant et collant des images des emprunteurs ou de leurs proches dans des informations sur l'évasion de la dette, aller à l'autel, la prostitution et des images sensibles... publiées sur les réseaux sociaux, envoyées à Zalo des clients et de leurs proches et amis via la liste de contacts du client.
Les applications de prêt comporteront de nombreux départements tels que l'évaluation des prêts, la gestion du système, le rappel et le recouvrement des dettes, la gestion du personnel de recouvrement des dettes et la vente de dettes. Les personnes travaillant dans le service de recouvrement et de recouvrement de créances ont déclaré que leur seul travail consistait à appeler les clients pour leur rappeler de payer leurs dettes à temps. Si vous ne payez pas, nous vous enverrons des messages de malédictions, de menaces et transférerons votre dossier de prêt au service de recouvrement de créances, qui vous menacera plus sévèrement, comme la publication de photos et de collages sur Facebook et Zalo. Ce service est tenu de faire 300 appels ou plus par jour.
En cas d'inefficacité du recouvrement de créances, les applications de prêt vendront la dette à des cabinets d'avocats, des sociétés de négoce de créances, des sociétés financières... pour continuer le recouvrement de créances au moyen d'appels téléphoniques terroristes, de menaces envers les proches et de photos calomnieuses publiées sur les réseaux sociaux pour diffamer et ternir la réputation de l'emprunteur et de ses proches...
De même, le 28 mai, 9 directeurs, chefs de département, chefs de division et chefs d'équipe de Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap VN Company Limited et Sofi Solutions Company Limited ont également été poursuivis par la police de Ho Chi Minh-Ville pour le délit de « Prêt à taux d'intérêt élevés dans les transactions civiles ».
Au cours de l'enquête, la police de Ho Chi Minh-Ville a déterminé que ces sociétés s'étaient « cachées » sous le nom de prêteurs sur gages et de services de conseil financier pour proposer des prêts à taux d'intérêt élevé via les sites Web tamo.vn et findo.vn.
Il s’agit de sites Web de prêts à la consommation en ligne illégaux qui ont été préprogrammés, dont les serveurs de données sont situés à l’étranger et qui sont exploités depuis l’étranger. Les sociétés Sofi Solutions, Digital Credit, Fincap déploient des activités de prêt au Vietnam.
Lorsqu'un besoin de prêt se fait sentir, les clients n'ont qu'à se connecter au site Web ou à l'application sur le téléphone, à remplir des informations personnelles et la demande de prêt sera automatiquement traitée par le système sans avoir à contacter directement le personnel du prêteur.
D'avril 2019 à avril 2023, par l'intermédiaire des deux sites Web susmentionnés, Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap VN Company Limited et Sofi Solutions Company Limited ont déboursé plus de 2 millions de prêts, totalisant plus de 6 072 milliards de VND, réalisant illégalement un profit de plus de 4 123,4 milliards de VND, le taux d'intérêt le plus bas étant de 153,2 %, le plus élevé étant de 1 289,67 %, soit 7 à 64 fois plus élevé que le taux d'intérêt le plus élevé prescrit par le Code civil...
À partir de ces projets, on peut constater que la situation des prêts à taux d’intérêt élevés via des applications ou des sites Web déguisés est toujours très compliquée, avec de nombreuses variantes sophistiquées, provoquant beaucoup de ressentiment parmi la population, affectant la sécurité et l’ordre. Parallèlement, les autorités ont également montré leur détermination à intensifier la lutte et le traitement des délits liés au « crédit noir » via des applications, au recouvrement illégal de créances sous couvert de sociétés de conseil financier, de sociétés de conseil juridique…
La police de Hô-Chi-Minh-Ville a appelé la population à la vigilance. En cas de besoin de capitaux pour financer une entreprise, il est conseillé de contacter les banques et les institutions financières agréées par l'État afin de bénéficier de conditions préférentielles et de taux d'intérêt avantageux. De plus, les gens ne devraient pas emprunter d’argent via des applications illégales pour éviter que leurs informations, leurs contacts téléphoniques, leurs photos personnelles ne soient divulgués et qu’ils ne soient harcelés par des criminels, qu’ils ne soient couverts de peinture ou de saleté, ce qui les affecterait, eux et leurs familles. De plus, les informations personnelles des clients peuvent être vendues à des escrocs ou faire l’objet d’autres activités illégales.
Après près d'un mois de mise en œuvre du plan de lancement de propagande et de mobilisation des citoyens pour participer à la suppression et à l'élimination des produits publicitaires illégaux dans toute la ville, la police de Ho Chi Minh-Ville a découvert et vérifié des centaines de numéros de téléphone liés à des activités de prêt financier avec 50 suspects, poursuivi 3 cas, 17 accusés pour des crimes liés au « crédit noir » et sanctionné administrativement 43 cas de publicité illégale.
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