Des solutions solides sont nécessaires pour que les PME puissent accéder efficacement au capital.

Dans ce contexte, le gouvernement et le secteur bancaire ont mis en œuvre de nombreuses politiques préférentielles pour aider les PME à accéder aux sources de capitaux. Les PME bénéficient d’une priorité en matière de crédit, avec des prêts préférentiels auprès des banques et d’autres programmes de soutien tels que le décret 55/2015/ND-CP sur les prêts dans les secteurs agricole et rural ; Décret 111/2015/ND-CP sur les prêts destinés à soutenir le développement industriel et de nombreux programmes de prêts à faible taux d'intérêt pour des secteurs spécifiques...

En outre, la Banque d’État du Vietnam a mis en œuvre des solutions pour faciliter l’accès au crédit pour les PME, telles que la réduction progressive des taux d’intérêt et l’obligation pour les établissements de crédit de réduire les taux d’intérêt des prêts ; Innover dans la gestion du crédit en attribuant tous les objectifs de croissance du crédit dès le début de l’année afin que les établissements de crédit puissent fournir de manière proactive des capitaux à l’économie ; Perfectionnement des mécanismes d'octroi de crédit des établissements de crédit aux clients, y compris les PME, notamment les documents d'orientation de la loi sur les établissements de crédit 2024...

Malgré de nombreuses politiques de soutien, les PME sont encore confrontées à de nombreuses difficultés pour accéder au capital de crédit. Ces entreprises sont souvent confrontées à des difficultés de capacité financière, à une transparence limitée des informations financières et de nombreuses entreprises ne répondent pas aux exigences de garantie lorsqu’elles empruntent des capitaux. En fait, la plupart des PME sont de petite taille, ont une capacité de gestion limitée, manquent de plans d’affaires viables et ont des finances non transparentes. Cela rend difficile pour les banques d’accorder des crédits.

Du point de vue des établissements de crédit, ils sont également confrontés au défi de ne pas pouvoir abaisser arbitrairement les normes, de réduire les réglementations et les conditions de prêt, mais doivent néanmoins respecter la loi pour garantir la gestion des risques et la sécurité du système. En particulier, dans le contexte de mise en œuvre drastique de solutions de restructuration des opérations bancaires, les établissements de crédit promeuvent de plus en plus l’application de normes de gestion des risques conformes aux pratiques internationales, exigeant une transparence croissante.

Entre-temps, la gestion des actifs garantis et le recouvrement des créances ont rencontré de nombreuses difficultés, de nombreux clients se sont montrés peu coopératifs et de nombreux groupes sur les réseaux sociaux ont appelé au non-paiement des dettes, en particulier pour les clients de prêts à la consommation ; Le règlement des dettes par voie judiciaire prend du temps, est coûteux et inefficace…

TS. Nguyen Quoc Hung – Vice-président et secrétaire général de l'Association des banques du Vietnam

Pour éliminer les obstacles et aider les PME à accéder efficacement au capital de crédit pour développer leurs activités de production et d’affaires, il est nécessaire d’établir et de construire un système de solutions politiques appropriées et solides pour les PME.

Du côté du Gouvernement, renforcer la coordination des politiques, améliorer l’environnement d’investissement (fiscalité, douanes, procédures administratives…), créer un marché stable pour que les PME puissent y opérer. Pour les organismes de gestion tels que le ministère des Finances, examiner, évaluer et promouvoir les activités des Fonds de garantie de crédit pour les PME et mettre à niveau le portail national de soutien aux PME, aidant les banques et les entreprises à connecter les informations plus rapidement et plus précisément. De la part de la Banque d’État, continuer à mettre en œuvre des programmes de crédit préférentiels ; Demander aux établissements de crédit d’accroître la concentration du capital dans les domaines prioritaires et les industries potentielles à fort potentiel de retombées, créant ainsi une dynamique de développement socio-économique ; promouvoir des initiatives telles que les prêts à la chaîne d’approvisionnement et développer des produits financiers flexibles.

Pour les comités populaires des provinces et des villes, coordonner activement avec le secteur bancaire la mise en œuvre de programmes reliant les banques et les entreprises pour saisir et gérer rapidement les difficultés des personnes et des entreprises dans les relations de crédit ; Résolution des difficultés dans les procédures administratives et octroi de certificats de garantie...

Les établissements de crédit devraient étudier et appliquer de manière flexible les conditions de garantie pour chaque groupe de clients PME et fournir des prêts à la chaîne d’approvisionnement en fonction de la réputation et du niveau de risque d’une entreprise centrale. Cette méthode peut aider les PME à surmonter la difficulté du manque de garanties, l’un des plus gros problèmes des PME aujourd’hui... En particulier, pour améliorer la compétitivité et accroître l’accès au capital, en plus d’améliorer les mécanismes politiques, les entreprises elles-mêmes doivent restructurer de manière proactive leurs opérations, améliorer leur compétitivité et leur transparence financière, et fournir des informations comme base aux établissements de crédit pour évaluer les prêts. Dans le même temps, il est nécessaire de promouvoir l’application de la technologie ; Rechercher et élargir activement les marchés de consommation des produits, élargir les canaux de distribution et de vente, promouvoir la production et le développement des affaires...

L’amélioration des capacités financières, la transparence de l’information et l’investissement dans l’innovation aident non seulement les entreprises à accéder facilement aux prêts, mais aussi à survivre et à se développer dans un environnement extrêmement concurrentiel.

Source : https://thoibaonganhang.vn/can-giai-phap-manh-de-dnnvv-tiep-can-von-hieu-qua-161981-161981.html