Il est interdit aux banques de vendre des assurances liées à des investissements aux emprunteurs.

C'est le contenu notable de la circulaire 67/2023/TT-BTC guidant la loi sur les activités d'assurance récemment publiée par le ministère des Finances.

Cette circulaire comporte de nombreux ajouts nouveaux, notamment l’amélioration de la réglementation sur les agents d’assurance, ce qui devrait soutenir le développement sain et orienté vers la bonne marche du canal de la bancassurance.

Plus précisément, la circulaire 67 stipule que les banques ne sont pas autorisées à conseiller, introduire, proposer ou organiser la conclusion de contrats d’assurance liés à des investissements pour les clients dans les 60 jours précédant et suivant la date de décaissement de la totalité du prêt.

Ce règlement a été publié par le ministère des Finances après que de nombreuses personnes se soient plaintes d'être obligées de souscrire une assurance-vie lorsqu'elles empruntaient de l'argent auprès des banques.

Outre les réglementations sur la vente croisée d'assurances par le biais des canaux bancaires, le ministère des Finances a également ajouté de nombreuses contraintes aux agents de conseil en assurances en général.

Par exemple, lors du processus de consultation, l'agent d'assurance ou le personnel de l'agence doit fournir des informations complètes et exactes sur le produit, en utilisant les documents fournis par la compagnie d'assurance.

En particulier pour les produits d’assurance complexes tels que les produits d’assurance liés à des investissements, le ministère des Finances exige l’enregistrement du processus de consultation pour ce produit.

La circulaire 67 stipule également que, lors du processus de consultation sur les produits d'assurance, les agents d'assurance ou les employés de l'organisme d'agence exerçant directement des activités d'agence d'assurance doivent fournir des informations complètes et exactes sur les produits d'assurance à l'acheteur d'assurance, en utilisant les documents fournis par la compagnie d'assurance ou la succursale d'une compagnie d'assurance non-vie étrangère.

En outre, cette circulaire complète les exigences relatives aux documents contenus dans les contrats d’assurance. Pour les produits d'assurance-vie à long terme avec valeur de rachat, la compagnie d'assurance est responsable de fournir un document récapitulatif papier à l'acheteur d'assurance et doit avoir la confirmation de l'acheteur d'assurance pour aider l'acheteur d'assurance à accéder plus facilement à l'information, à mieux comprendre le produit, les droits et les obligations lors de la participation à un contrat d'assurance-vie avant de décider de conclure un contrat.

Le délai de réflexion de 21 jours pour la participation à l'assurance est déterminé à partir du moment où le preneur d'assurance confirme la réception des documents ci-dessus.

En outre, la circulaire 67 ajoute également un certain nombre de réglementations visant à renforcer davantage la responsabilité des entreprises dans le suivi et le contrôle de la qualité des activités de bancassurance.

En conséquence, les compagnies d’assurance doivent effectuer un suivi et une inspection périodiques pour garantir la qualité de l’introduction des produits et de la consultation par les employés. La compagnie d'assurance doit également se coordonner rapidement avec l'organisme de l'agence pour vérifier et traiter les plaintes des acheteurs d'assurance et traiter les violations, le cas échéant.

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