La tendencia al alza de los tipos de interés de los depósitos se está enfriando gradualmente.

En la actualidad, la tasa de interés de depósito más alta del sistema se encuentra en el Banco Comercial Público Conjunto de Vietnam (PVcomBank) en 9,5 %/año cuando los clientes depositan dinero en ventanilla. Sin embargo, para disfrutar de esta tasa de interés, los clientes necesitan depositar 2 billones de VND o más, con un plazo de 12 a 13 meses.

De manera similar, bancos como Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank), Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), DongA Commercial Joint Stock Bank (DongA Bank)... todos aplican una política de "tasa de interés especial" para depósitos grandes, 2-2,5% más alta por año que otros depósitos regulares.

En consecuencia, en HDBank, a los clientes que depositen 500 mil millones de VND o más se les aplicará una tasa de interés "especial" para un plazo de 13 meses de 8,1%/año y un plazo de 12 meses de 7,7%/año. Con un saldo de 500 mil millones de VND, MSB aplica una tasa de interés del 7% por un plazo de 12 a 13 meses. Para saldos de depósitos de 200 mil millones de VND o más, DongA Bank aplica una tasa de interés especial del 7,5 % anual por un plazo de 13 meses.

Para los grandes bancos como el Banco Comercial Conjunto de Vietnam para la Inversión y el Desarrollo (BIDV), el Banco Comercial Conjunto de Vietnam para la Industria y el Comercio (VietinBank), el Banco de Vietnam para la Agricultura y el Desarrollo Rural (Agribank) y el Banco Comercial Conjunto de Vietnam para el Comercio Exterior (Vietcombank), las tasas de interés de los depósitos todavía se mantienen sin ningún cambio, la más alta es solo 4,7%/año.

Anteriormente, a fines de septiembre, DongA Bank ajustó la tabla de tasas de interés de depósitos para muchos plazos. De los cuales, el tipo de interés para el plazo de 1 a 5 meses aumentó un 0,1% anual, situándose entre el 3,9 y el 4,1% anual. Los tipos de interés para los plazos de 6 a 8 meses han aumentado bruscamente, del 0,35% anual, hasta el 5,55% anual. Las tasas de interés para plazos de ahorro de 9 a 11 meses aumentaron un 0,2% anual hasta el 5,7% anual.

Además, este banco también continúa aplicando la política de agregar tasas de interés en función del monto del depósito para plazos de 6 a 12 meses. En concreto, para depósitos de entre 200 millones de VND y menos de 500 millones de VND, el tipo de interés se añade un 0,05%/año; De 500 millones de VND a menos de 1.000 millones de VND, se añadirá un 0,1 % anual; y a partir de 1.000 millones de VND o más, se añadirá un 0,15 % adicional al año.

Por el contrario, la disminución de las tasas de interés de los depósitos se registró en An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank) con una disminución de 0,1-0,4%/año para plazos de 1 a 12 meses.

Según los expertos, la tendencia a la baja de los tipos de interés de los depósitos se produce en un contexto en el que el crecimiento del crédito muestra signos de desaceleración tras un fuerte avance al final del segundo trimestre. Datos actualizados del Banco Estado muestran que el crecimiento del crédito al 17 de septiembre sólo alcanzó 7,38%, luego de acelerarse a 6% a fines de junio. Aunque este resultado es más positivo que el del mismo período del año pasado, todavía está lejos del objetivo del 15% para todo el año.

El informe de la industria bancaria del tercer trimestre de 2024 de Vietcombank Securities (VCBS) pronostica que la tendencia de aumento de las tasas de interés en los meses restantes de 2024 será difícil de continuar y habrá diferenciación entre los bancos. Para el grupo de bancos estatales, se espera que las tasas de interés de los depósitos se mantengan estables o incluso disminuyan ligeramente hacia finales de año, especialmente en el contexto de una economía afectada por recientes desastres naturales.

Mientras tanto, para el grupo de bancos comerciales privados por acciones, todavía hay una ligera presión al alza sobre las tasas de interés de los depósitos para atraer capital que apoye el crecimiento del crédito. Los bancos con una alta dependencia de los depósitos de los clientes y una falta de flexibilidad en la estructura de movilización de capital estarán bajo mayor presión para mantener las tasas de interés.

Sin embargo, los expertos también señalaron que la diferencia entre el saldo de depósitos y el saldo de créditos en todo el sistema sigue siendo alta y puede seguir ejerciendo presión sobre las tasas de interés de los depósitos en el futuro. Algunos bancos comerciales pequeños podrían tener que aumentar las tasas de interés para competir con otros canales de inversión en el mercado.

Además, la necesidad de movilizar capital para satisfacer las necesidades de crédito para las actividades productivas y comerciales suele aumentar a finales de año, lo que también puede promover un aumento de las tasas de interés de los depósitos. Se espera que la demanda de crédito en el sector inmobiliario y de la construcción se mantenga fuerte en el segundo semestre de 2024, por lo que los bancos con una gran proporción de préstamos en este sector necesitan ajustar sus políticas de movilización para asegurar fuentes de capital adecuadas para el crecimiento del crédito.

No es difícil ver la diferenciación en las tasas de interés entre los grupos bancarios en el futuro próximo. Los bancos grandes con fuertes posiciones de capital pueden seguir manteniendo tasas de interés bajas, mientras que los bancos pequeños que carecen de fuentes de capital estables tendrán que ofrecer políticas de tasas de interés más atractivas para atraer clientes.

Fuente: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/xu-huong-tang-lai-suat-huy-dong-dan-giam-nhiet/20241003082308626