Acelerando y avanzando en la digitalización de las operaciones bancarias

Las estadísticas del Banco Estatal de Vietnam (SBV) muestran que más del 60% de las transacciones financieras ahora se realizan a través de la banca digital. La implementación también muestra que, a la fecha, más del 87% de los adultos tienen cuentas de pago en bancos y muchos bancos han procesado más del 95% de las transacciones en canales digitales.

FUERTE TRANSFORMACIÓN DEL MODELO DE BANCA DIGITAL

Según el informe del Banco Estatal de Vietnam, para finales de 2024, habrá alrededor de cinco bancos bajo control especial, de los cuales tres han implementado medidas de reestructuración a través de la transformación digital. Al adoptar la tecnología de banca digital, los bancos débiles pueden reducir significativamente los costos operativos, limitar los riesgos financieros y ampliar el alcance de los clientes.

Mientras tanto, la investigación de McKinsey & Company también muestra que la integración de IA y Big Data en la gestión financiera puede ayudar a los bancos a reducir el riesgo crediticio hasta en un 30% y mejorar las capacidades de detección de fraude. Los sistemas bancarios digitales modernos son capaces de monitorear transacciones inusuales y detectar riesgos de fraude de inmediato.

Esto se demuestra también en la realidad cuando, inmediatamente después de la cesión y reestructuración obligatorias, tres de cada cuatro bancos se han orientado fuertemente hacia un modelo de banca digital.

Por ejemplo, después de ser adquirido por HDBank, Vikki Digital Bank implementó una estrategia de inversión importante en tecnología para construir un banco digital moderno, que brindara servicios financieros flexibles y convenientes.

Después de que MB adquirió OceanBank y cambió su nombre a Modern Bank of Vietnam (MBV), también se reestructuró integralmente y se convirtió por completo a un modelo de banca digital, integrando tecnología de IA y Big Data para optimizar los procesos y mejorar la seguridad de la información del cliente.

En cuanto a VCBNeo, después de que Vietcombank adquiriera CBBank, pasó a convertirse en un banco digital especializado en ayudar a las pequeñas y medianas empresas a acceder al capital de forma más fácil y efectiva.

El director general del Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank), Nguyen Hung, dijo que TPBank ha aplicado de manera integral la tecnología de computación en la nube, Big Data e inteligencia artificial (IA) en las operaciones del banco. La aplicación de las tecnologías más modernas permite a TPBank ahorrar un 40% de tiempo en el desarrollo y la operación de nuevos modelos. La experiencia del cliente en TPBank también mejora.

"Con el apoyo de las tecnologías modernas, TPBank ha construido un ecosistema de productos y servicios bancarios avanzados, mejorando así la competitividad del banco en el mercado al aumentar la capacidad de apoyar a los clientes, desde la satisfacción de diversas necesidades hasta la prestación de servicios de utilidad completos a través de canales de transacciones digitales", analizó el Sr. Nguyen Hung.

El profesor asociado, Dr. Nguyen Huu Huan, profesor de la Universidad de Economía de la ciudad de Ho Chi Minh, evaluó que los bancos están cambiando actualmente a modelos digitales, reduciendo drásticamente el personal para optimizar la eficiencia operativa y reducir los costos operativos. Esa es también la razón por la que los bancos optan por convertirse en bancos digitales en lugar de seguir manteniendo el modelo bancario tradicional. “Mantener sucursales físicas implica gastos de alquiler, personal y otros gastos operativos. Mientras tanto, los bancos digitales pueden operar principalmente a través de plataformas en línea, reduciendo la dependencia de las sucursales y ahorrando en costos de infraestructura”, enfatizó el Sr. Nguyen Huu Huan.

SOLUCIÓN DE PROBLEMAS DE SEGURIDAD Y PROTECCIÓN

Además de los beneficios prácticos, la transformación digital en el sector bancario también plantea muchos desafíos para todo el sistema bancario. Los bancos enfrentarán muchos problemas importantes, especialmente desafíos para garantizar la seguridad y la confidencialidad de los datos, los costos de inversión, la gestión operativa y la capacitación del personal.

El profesor asociado, Dr. Nguyen Huu Huan, dijo que la transformación digital en la industria bancaria aplicará tecnologías de la cuarta revolución industrial como IA, Big Data, Blockchain e IoT.

Por ello, se dio cuenta de que lo más difícil en la transformación digital de los bancos es la tecnología, lo que obliga a los bancos a realizar fuertes inversiones en infraestructura tecnológica, software y capacitación del personal. Por otro lado, la transformación digital también depende de la visión, el pensamiento y la orientación de cada banco, por lo que la transformación digital debe ser primero una transformación del pensamiento: este es el requisito previo y también el mayor desafío.

Según el Sr. Nguyen Hung, sin un sistema de seguridad lo suficientemente fuerte, los bancos pueden enfrentarse al riesgo de perder datos de sus clientes, ser atacados por ciberataques o encontrarse con graves fraudes financieros. Por lo tanto, los bancos necesitan invertir fuertemente en soluciones de seguridad modernas como encriptación de datos, autenticación multicapa (MFA) y aplicaciones de IA en el monitoreo de transacciones.

El representante de liderazgo de MB también dijo que para que la transformación de la banca digital sea más efectiva, es necesario emitir regulaciones específicas sobre la seguridad de los datos bancarios, garantizando los estándares de seguridad de la red y los procesos de gestión de riesgos.

Los bancos deben ser claramente responsables de las violaciones de seguridad y tener fuertes sanciones en caso de incumplimiento. Además, el sistema bancario necesita identificar riesgos y actualizar periódicamente las políticas de seguridad para proteger los derechos de los clientes y mejorar la reputación en el contexto de una seguridad de red cada vez más compleja.

Fuente: https://nhandan.vn/tang-toc-but-pha-trong-so-hoa-hoat-dong-ngan-hang-post870423.html