Según el informe del Banco Estatal, desde agosto de 2017 hasta finales de enero de 2023, todo el sistema de instituciones crediticias ha manejado 416.000 billones de VND de deudas incobrables determinadas de acuerdo con la Resolución No. 42; un promedio de alrededor de 6,3 billones de VND/mes, mucho más alto que los resultados promedio de manejo de deudas incobrables de 2012 a 2017 antes de que entrara en vigencia la Resolución No. 42.
Junto con la Ley de Instituciones de Crédito, el 15 de agosto de 2017, la Asamblea Nacional emitió la Resolución No. 42 sobre el pilotaje del manejo de las deudas incobrables de las instituciones de crédito, creando el marco legal necesario para el manejo de las deudas incobrables de las instituciones de crédito y la Compañía de Gestión de Activos de Vietnam (VAMC).
Aunque el tratamiento de las deudas incobrables según la Resolución 42 de la Asamblea Nacional ha logrado muchos resultados positivos, debido a la evolución desfavorable de la situación económica y política mundial y a las dificultades en la economía nacional, la capacidad de pago de muchas empresas ha disminuido y la tasa de deudas incobrables tiende a aumentar.
Según el informe del Banco Estatal, el índice de morosidad del sistema a finales de febrero de 2023 había alcanzado el 2,91%, en comparación con el 2% a finales de 2022 y casi el doble a finales de 2021.
La dificultad en el manejo de las deudas incobrables es un problema específico de los bancos.
En el taller "La liquidación de deudas incobrables en el Proyecto de Ley sobre Instituciones de Crédito (modificado)", celebrado en la mañana del 17 de mayo, los expertos evaluaron que la Resolución 42 ha sido muy efectiva y supone un gran avance en la liquidación de deudas incobrables en Vietnam.
Sin embargo, el proceso de solicitud también ha revelado muchas dificultades, especialmente en el contexto de muchos cambios en la economía y en el propio sistema bancario.
Según el Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam (VNBA), la actual situación de morosidad de las instituciones crediticias es muy preocupante, en el contexto de que las empresas enfrentan grandes dificultades y la economía mundial muestra signos de recesión. En concreto, en los primeros meses de 2023, la economía nacional enfrentó muchas dificultades debido al impacto de la economía global.
Sr. Nguyen Quoc Hung - Secretario General de la Asociación de Bancos de Vietnam (VNBA).
En ese contexto, la calidad de los activos está disminuyendo y el control de la morosidad de los bancos comerciales enfrenta muchas dificultades. Vender activos garantizados, especialmente deudas grandes que requieren ventas de deuda a precios de mercado, es difícil de hacer en un mercado inmobiliario congelado.
Además, la tramitación de los bienes en garantía y el cobro de deudas se enfrenta en la práctica a numerosas dificultades; El marco jurídico para las actividades de liquidación de deudas aún no es consistente ni unificado; Dificultades y obstáculos en la aplicación de otras normas jurídicas.
Por lo tanto, según el Sr. Hung, antes de aprobar los proyectos de ley, la Asamblea Nacional debe escuchar las opiniones de los votantes, ministerios, organizaciones sociopolíticas y empresas, y revisar las cuestiones relacionadas para emitir leyes enmendadas de acuerdo con la realidad.
El Tribunal Supremo Popular ha emitido un documento que orienta a los tribunales de nivel inferior en el manejo de disputas relacionadas con la creación de disputas falsas por parte de propietarios de garantías para prolongar el manejo de los activos colaterales de las instituciones crediticias.
El Tribunal Supremo Popular se coordinará con la Fiscalía Suprema Popular y el Ministerio de Seguridad Pública para emitir con prontitud una orientación detallada sobre la devolución de garantías como prueba en casos penales.
“Si se determina que la deuda incobrable es un problema exclusivo del sector bancario, será muy difícil de gestionar. Sin embargo, si se determina que la deuda incobrable es un problema social, un problema que requiere atención, entonces se necesita el consenso de las agencias y organizaciones para gestionar y recuperar las deudas de manera estricta”, comentó el Sr. Hung.
Además, el Gobierno debe permitir que los bancos comerciales estatales aumenten su capital social en los próximos años para aumentar su capacidad financiera y prevenir riesgos en el contexto de un aumento de la deuda incobrable en el futuro.
El Banco Estatal también debe estudiar cuidadosamente las leyes bancarias de los países de la región y del mundo para que las disposiciones de la Ley de Instituciones de Crédito (enmendada) sean adecuadas a las características de Vietnam, pero también deben ser cercanas y consistentes con las prácticas internacionales.
Al mismo tiempo, revisar una serie de proyectos de ley relacionados con las actividades bancarias que actualmente se encuentran en revisión para evitar superposiciones e inconsistencias con la Ley de Instituciones de Crédito (modificada).
Levantando la bandera para abordar la deuda incobrable mediante la apertura del mercado
Según el Sr. Darryl Dong, Oficial Superior de País de la IFC Vietnam, actualmente las leyes y propuestas vietnamitas no han atraído a los participantes del mercado. Actualmente, las nuevas regulaciones sólo permiten a los bancos y VAMC participar en el mercado, por lo que, en esencia, la deuda simplemente se transfiere y se retrocede entre bancos sin una verdadera solución de mercado.
“Este es el momento de que levantemos la bandera de abordar la deuda incobrable mediante la apertura del mercado. “Si Vietnam quiere formar parte del mercado financiero mundial, debe tener un balance sólido. Si quiere tener una fuente de crédito para las empresas nacionales, necesita abrir la puerta a su mercado de operaciones de morosidad”, afirmó Darryl.
Sr. Darryl Dong - Oficial Superior de País, IFC Vietnam.
Según el representante de IFC Vietnam, el mejor enfoque en la actualidad es tener una ley separada para las deudas incobrables. Es importante especializarse en el manejo de deudas incobrables y enfocarse en responder rápidamente al mercado.
El Sr. Darryl propuso que Vietnam necesita que los inversores extranjeros vengan a apoyar la deuda incobrable y atraigan capital de estos inversores. Necesitamos permitir que los inversores participen, la industria bancaria no puede resolver y desarrollar el mercado de comercio de deudas incobrables por sí sola.
Esta apertura necesita ser aclarada y regulada claramente en la ley. Vietnam necesita nuevas regulaciones que sean lo suficientemente buenas para atraer a expertos e inversores en morosidad.
“Deberíamos permitir que las organizaciones no bancarias compren y vendan directamente deudas incobrables de los bancos. "Las partes que compran y venden deudas incobrables son muy importantes; el comprador de deudas incobrables debe heredar la plena responsabilidad y autoridad sobre la deuda incobrable adquirida", dijo el Sr. Darryl.
El experto puso como ejemplo que muchos países de la región han abierto sus mercados para manejar la deuda incobrable. La India tiene leyes separadas para tratar las deudas incobrables y los bancos no necesariamente tienen que pasar por procesos de litigio complicados. Filipinas también ofrece un incentivo en efectivo de tres años para ayudar a los bancos a lidiar con las deudas incobrables.
En Vietnam puede que no haya necesidad de herramientas tan específicas, pero es necesario abrir el mercado. Los inversores solo se especializan en inversiones, por lo que abriremos un turno para que los inversores inviertan en el mercado de deudas incobrables de Vietnam.
"Si permitimos esto y construimos un marco legal efectivo y justo, los inversores vendrán", enfatizó Darryl Dong .
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