En un informe enviado recientemente a la Asamblea Nacional, el Banco Estatal señaló que desde 2012, las instituciones crediticias han mejorado activamente la calidad de los activos, controlado la calidad del crédito y manejado las deudas incobrables, especialmente los esfuerzos para manejar las deudas incobrables instando al cobro de deudas y utilizando provisiones de riesgo.
Como resultado, desde 2012 hasta finales de julio de 2023, todo el sistema ha gestionado 1.695,7 billones de VND de deuda incobrable. De los cuales, las instituciones de crédito manejaron un alto nivel de VND 1,271.7 billones (lo que representa el 75% de la deuda incobrable total manejada), el resto fue deuda vendida (incluidas las ventas a VAMC y otras organizaciones e individuos) VND 424 billones, lo que representa el 25% de la deuda incobrable total manejada.
Solo en los primeros siete meses de 2023, todo el sistema gestionó 128,8 billones de VND de deuda incobrable, un aumento del 46,3% respecto al mismo período del año pasado.
Además del manejo de las deudas incobrables en el balance, los resultados del manejo de las deudas incobrables determinados según la Resolución 42 también alcanzaron resultados positivos. Desde la entrada en vigor de la Resolución (15 de agosto de 2017) hasta finales de julio de 2023, el sistema en su conjunto ha gestionado alrededor de 425,9 billones de VND de deuda incobrable determinada de acuerdo con la Resolución 42.
A finales de julio de 2023, el índice de morosidad en balance es del 3,56%58 (superior al nivel del 2,0% a finales de 2022 y al nivel del 1,69% a finales de 2020). La ratio de deudas incobrables en balance, deuda no procesada vendida a VAMC y deuda potencial59 del sistema de entidades de crédito es del 6,16% del total de la deuda viva.
Según la resolución de la Asamblea Nacional, para fines de 2025, esforzarse por reducir la deuda incobrable de todo el sistema de instituciones crediticias (excluidos los bancos comerciales débiles) a menos del 3%, incluida la deuda incobrable en el balance, la deuda incobrable vendida a VAMC que no ha sido procesada o recuperada, y la deuda con potencial de convertirse en deuda incobrable.
El Banco Estatal de Vietnam evaluó que en el futuro próximo, la calidad crediticia del sistema de instituciones crediticias puede seguir bajo presión debido a muchos factores. La situación macroeconómica nacional e internacional presenta numerosas desventajas que afectan la producción y las actividades comerciales, la capacidad de los clientes para pagar sus deudas, incrementan las deudas incobrables, presionan la provisión para la liquidación de deudas incobrables, así como el avance del manejo de los activos colaterales de las deudas incobrables de las entidades crediticias.
Mientras tanto, la gestión de la morosidad aún enfrenta numerosas dificultades. Algunas de las razones identificadas por el Banco Estatal son que las empresas sufren impactos adversos y negativos del entorno externo, lo que reduce la capacidad de los hogares y las empresas para pagar las deudas vencidas;
No se ha completado el marco jurídico relacionado con la reestructuración de las entidades de crédito y el manejo de las deudas incobrables; falta de mecanismos y políticas preferenciales para incentivar la participación de inversionistas nacionales y extranjeros en el manejo de activos garantizados y en la compra y venta de deudas incobrables,...
Además, la conciencia de pago de deudas de un segmento de clientes todavía es baja, carente de iniciativa, poco cooperativo, lento y resistente en el pago de deudas y en la entrega de activos garantizados, lo que provoca que el proceso de cobro de deudas y manejo de deudas incobrables por parte de las entidades crediticias sea prolongado e ineficaz.
Según el Banco Estatal, la reestructuración de las entidades crediticias débiles aún carece de recursos y mecanismos específicos para abordarla a fondo. Algunas corporaciones y grupos estatales carecen de recursos para manejar pérdidas y reestructurar las instituciones de crédito no bancarias de las que son propietarios o accionistas mayoritarios.
El Banco Estatal dijo que en el futuro continuará perfeccionando el marco legal sobre la moneda, las actividades bancarias, la reestructuración y el manejo de las deudas incobrables sobre la base del pleno cumplimiento de las leyes de la economía de mercado, siguiendo las prácticas internacionales y cumpliendo los requisitos de integración, de acuerdo con las condiciones prácticas en Vietnam.
Fortalecer la inspección, examen y supervisión de las operaciones de las entidades crediticias, prestando atención a la calidad crediticia y al manejo de la morosidad de las entidades crediticias para detectar posibles indicios de riesgos y violaciones a la ley con el fin de tomar las medidas preventivas y de manejo adecuadas.
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