Esta es la razón principal por la que el Banco Comercial Público Por Acciones de Vietnam (PVcomBank) registró una fuerte disminución de sus ganancias en el segundo trimestre. Según la explicación de PVcomBank, la razón es que el Banco ha reestructurado sus activos rentables, reestructurado su cartera de inversiones tanto de acciones como de bonos, por lo que los ingresos netos de las actividades de valores aumentaron y, al mismo tiempo, agregó provisiones para riesgos crediticios, por lo que el costo de las provisiones por riesgo crediticio aumentó.

En los primeros 6 meses del año, PVcomBank alcanzó 69.675 mil millones de VND en ganancias consolidadas antes de impuestos, un aumento del 58% respecto al mismo período del año pasado. Aunque en el segundo trimestre de 2024, el beneficio consolidado antes de impuestos fue negativo en 239.578 mil millones de VND. Con este resultado, PVcomBank se sitúa en el puesto 27 en cuanto a beneficios semestrales entre 30 bancos comerciales que han anunciado informes financieros.

Gracias a una fuerte reducción en los gastos de intereses de depósitos, PVcomBank ganó más de 1 billón de VND en ingresos netos por intereses semestrales, 6,5 veces más que en el mismo período del año pasado, incluyendo casi 763 mil millones de VND en ingresos netos por intereses solo en el segundo trimestre, 4,9 veces más que en el mismo período, registrando así un fuerte crecimiento en las actividades comerciales principales.

Sin embargo, los gastos por intereses aumentaron un 32%, hasta 8,255 billones de VND. Los ingresos por actividades de servicios en los primeros seis meses del año también disminuyeron drásticamente en un 36%, alcanzando solo 120 mil millones de VND.

Además, el banco también incrementó sus fuentes de ingresos no financieros, con ingresos netos por intereses por servicios que alcanzaron casi VND66 mil millones, un 2% más que en el mismo período gracias a los menores costos de operaciones de pago, fideicomiso y agencia.

Mientras tanto, el dinero gastado en empleados y actividades de la administración pública de PVCombank en el primer semestre de este año aumentó a VND 1,771 mil millones, un 13% más que en el mismo período.

Solo los gastos de personal al 30 de junio aumentaron un 11% a más de 998 mil millones de VND en comparación con el mismo período del año pasado. En promedio, el gasto promedio per cápita en PVCombank en los primeros 6 meses del año fue de 25 millones de VND/persona/mes, incluyendo salario, bonificación y contribuciones basadas en el salario.

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PVcomBank es el único banco que reportó pérdidas en el segundo trimestre de 2024. Foto: Tung Doan

Según el informe, los préstamos a clientes de PVcomBank al 30 de junio de 2024 alcanzaron los 103.836 mil millones de VND, un aumento del 5,54% en comparación con el final de 2023.

La deuda incobrable disminuyó del 4% a finales de 2023 al 3% al 30 de junio de 2024. Sin embargo, la deuda del grupo 5 (deuda con potencial pérdida de capital) aumentó casi un 17%, hasta los 2,840 mil millones de VND.

Al analizar los préstamos pendientes por industria, PVcomBank prioriza el capital para el sector inmobiliario con préstamos pendientes de aproximadamente VND 30.000 billones, lo que representa el 28,8% del total de préstamos pendientes (la proporción de préstamos inmobiliarios a fines de 2023 es del 15,6%).

Mientras que el crecimiento del crédito fue de solo el 5,54%, la movilización de depósitos de clientes en PVcomBank disminuyó un 1,45% en comparación con el cierre de 2023, alcanzando los 175.583 mil millones de VND. De ellos, el ratio CASA aumentó un 17% pero sólo representó el 6% del total de depósitos de clientes. El bajo ratio CASA coloca a PVcomBank en desventaja en comparación con sus competidores a la hora de reducir los costes de capital.

PVcomBank es uno de los bancos comerciales más jóvenes de Vietnam, establecido en 2013 sobre la base de la fusión entre Vietnam Oil and Gas Finance Joint Stock Corporation (PVFC) y Western Commercial Joint Stock Bank.

PVcomBank cuenta actualmente con un capital social de 9 billones de VND, del cual la contribución de capital del Grupo Nacional de Petróleo y Gas de Vietnam (PVN) es del 52%. El accionista estratégico Morgan Stanley posee el 7% del capital social del banco.

El banco tiene tres filiales: Petroleum Securities JSC (PVcomBank posee el 51% del capital), PVcomBank Fund Management JSC (99,97%), PVcomBank Debt Management and Asset Exploitation LLC (100%).