Muchas dificultades
En un terreno de casi 300 metros cuadrados en la comuna de Ung Hoe (Ninh Giang) de la familia de la Sra. Ha Thi Linh, en solo unos meses, "brotará" una casa de dos pisos. Aunque se han completado los cimientos de la casa y se está preparando el primer piso, la familia de la Sra. Linh aún no ha completado la solicitud del préstamo bancario.
“Mi familia se comunicó con la oficina de transacciones de un gran banco de la provincia para preguntar sobre solicitudes de préstamos. "Para obtener un crédito con una tasa de interés preferencial para construir una casa, se requiere un permiso de construcción emitido por el Comité Popular del Distrito", explicó la Sra. Linh.
Algunos bancos de la provincia están implementando paquetes de crédito preferencial para la construcción de viviendas, con tasas de interés relativamente bajas, alrededor del 6%/año en los primeros 2 años; Plazos de préstamo hasta 20 años, incluso 25 años dependiendo del banco. Por lo tanto, el importe principal que debe pagarse mensualmente, después de dividirse en partes iguales durante todo el período del préstamo, también es bajo. La familia de la Sra. Linh necesita pedir prestado 1.000 millones de VND en 20 años; en los primeros dos años, el importe total a pagar es más de 9 millones de VND en el primer mes y luego disminuye gradualmente. “Este es un gasto que está dentro de la capacidad económica de mi familia. Si pide prestado bajo otro paquete de crédito, el capital y los intereses a pagar mensualmente serán más altos, debido al corto plazo del préstamo. "Por eso, mi familia está tramitando urgentemente el permiso de construcción para obtener capital prestado", afirmó la Sra. Linh.
No hay muchas personas como la Sra. Linh que estén dispuestas a completar solicitudes de permisos de construcción en zonas rurales. Según la normativa, en las zonas urbanas las personas deben solicitar un permiso de construcción antes de construir una casa. Mientras tanto, las casas residenciales rurales de menos de 7 plantas no necesitan este permiso. Por lo tanto, mencionar la necesidad de una licencia del gobierno hace que muchas personas en las zonas rurales no se interesen en los productos de crédito específicamente para la construcción de viviendas como los mencionados anteriormente.
Al finalizar la construcción de una casa de una planta con techo tailandés a finales de 2023, después de siete meses de trabajo, la familia del Sr. Nguyen Quang Tam, en la comuna de Tuan Viet (Kim Thanh), no solicitó ningún préstamo bancario. “El costo total de construcción y finalización fue de más de 2 mil millones de VND, pero como mi familia en parte tenía ahorros de antes y en parte pidió prestado a familiares y amigos, no tuvimos que pedir prestado al banco. De hecho, si no puedo pedir dinero prestado a mis familiares, no me atreveré a construir una casa porque no quiero pedir prestado al banco. Tener siempre una deuda colgada en la cabeza da miedo. "Si por alguna razón el trabajo se interrumpe y no hay dinero para pagar la deuda, no sé qué hacer", compartió el Sr. Tam.
Múltiples soluciones
La mayor dificultad para aumentar el crédito para la construcción de viviendas rurales es el miedo de la gente. Los paquetes de préstamos tienen bajos intereses, pero la gente es reacia a solicitar permisos de construcción, a pesar de que el tiempo y los procedimientos para solicitarlos son relativamente simples. Con este paquete de préstamos con tasas de interés más altas que no requieren licencia, la gente está preocupada por el monto del pago mensual. Por lo tanto, en la mayoría de los bancos comerciales, el crecimiento del crédito de los paquetes de préstamos para la construcción de viviendas es siempre menor que el de otros paquetes de crédito.
Otro canal para préstamos para la construcción de viviendas es el sistema del Banco de Política Social. Aunque la tasa de interés es la más baja del sistema bancario, 4,8% anual, el monto máximo del préstamo es de 500 millones de VND, adecuado para las necesidades de la población rural, la mayor dificultad es la solicitud del préstamo. Para obtener un préstamo, el prestatario debe figurar en el certificado de derechos de uso de la tierra y debe solicitar el préstamo para construir una casa en esa tierra.
En el campo, los padres a menudo regalan a sus hijos un trozo de tierra para construir una casa, normalmente sólo de boca en boca. Si no se ha completado el procedimiento de transferencia del título de propiedad, la persona necesitada no puede obtener un préstamo. Además, muchas personas en las zonas rurales tienen que pagar impuesto sobre la renta personal aunque no estén en una situación económica acomodada, porque el nivel de ingresos imponibles es inadecuado. Por lo tanto, muchas personas no pueden obtener capital para sus pólizas porque están excluidas de los requisitos de elegibilidad para préstamos.
“Se estima que de cada 10 préstamos que solicitan las personas, sólo 1 es para construir una vivienda. "Por lo tanto, para lograr el objetivo general de crecimiento del crédito, debemos comprender cuidadosamente las necesidades de préstamos de los clientes en las áreas rurales, a partir de las cuales podemos asesorar sobre paquetes de préstamos adecuados", dijo la Sra. Nguyen Hong Nhung, jefa del Departamento de Clientes Personales de BIDV Thanh Dong.
Evaluar la calidad de crecimiento de cada paquete de préstamos y encontrar ventajas para los clientes objetivo es también una solución que aplican muchos bancos. La Sra. Nguyen Thi Quynh Diep, jefa del Departamento de Clientes Personales del Agribank Hai Duong, dijo que cada región, desde las zonas urbanas hasta las rurales, necesita su propia solución de crecimiento crediticio. “Para aumentar el crecimiento del crédito en las zonas rurales, se necesita una gestión flexible en cada programa y producto de crédito. A menudo buscamos paquetes de crédito o paquetes de tasas de interés preferenciales que atiendan al consumo, la producción y las pequeñas empresas, con un monto máximo de préstamo de 500 millones de VND y un plazo de préstamo de 1 a 5 años; Al mismo tiempo, promover el crédito a través de una serie de organizaciones de masas. "En particular, para los paquetes de préstamos para la construcción de viviendas, solemos ofrecer asesoramiento específico sobre las tasas de interés, lo que ayuda a los clientes a comprender mejor el plazo del préstamo y el monto de reembolso, y estamos listos para apoyarlos cuando lo necesiten", afirmó la Sra. Diep.
HA KIENFuente
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