Los clientes que piden dinero prestado a los bancos tendrán que declarar información sobre las personas relacionadas.

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15/03/2024 08:28 Nhat Linh Imprimir artículo

ANTD.VN - Al pedir dinero prestado a un banco, los clientes deben demostrar el propósito del uso del dinero, declarar información sobre personas relacionadas e informar sobre el uso del préstamo.

Este contenido fue propuesto por el Banco Estatal en el proyecto de Circular que modifica y complementa una serie de artículos de la Circular No. 39/2016/TT-NHNN del 30 de diciembre de 2016 del Gobernador del Banco Estatal de Vietnam que regula las actividades de préstamo de las instituciones de crédito y sucursales de bancos extranjeros a los clientes (EC).

El proyecto de reglamento estipula que los clientes están obligados a utilizar el préstamo para el propósito comprometido, reembolsar el capital, los intereses y las comisiones en su totalidad y a tiempo según lo acordado; Informar sobre la utilización del capital del préstamo y proporcionar información, documentos y datos que comprueben que el capital del préstamo se utiliza para el fin correcto.

Las instituciones de crédito deben exigir a los clientes que proporcionen información, documentos y datos que prueben la capacidad financiera del cliente, el plan factible de uso del capital y el propósito legal del uso del capital antes de decidir otorgar un préstamo, excepto en el caso de préstamos de pequeño valor (menos de 100 millones de VND).

Al mismo tiempo, las entidades de crédito tienen el derecho y la obligación de inspeccionar y supervisar el uso de los préstamos y el pago de las deudas por parte de los clientes de conformidad con lo dispuesto en el inciso 1 del artículo 102 de la Ley de Entidades de Crédito; tiene derecho a solicitar a los clientes que informen sobre el uso del capital del préstamo y proporcionen información, documentos y datos que prueben que el capital del préstamo se utiliza para el propósito correcto.

Việc yêu cầu khách hàng khai thông tin người liên quan nhằm kiểm soát giới hạn cấp tín dụng cho nhóm khách hàng liên quan

Exigir a los clientes que declaren información sobre personas relacionadas es para controlar los límites de crédito para grupos de clientes relacionados.

En particular, el proyecto de Circular añade normas que establecen que cuando sea necesario un préstamo, los clientes deberán enviar a las entidades crediticias información, documentos y datos que acrediten la elegibilidad para los préstamos de acuerdo a las normas, así como información sobre las personas relacionadas de acuerdo a las normas de la Ley de Entidades Crediticias, las normas del Banco del Estado sobre límites y ratios de seguridad en las operaciones de las entidades crediticias, excepto en los casos en que el monto del préstamo sea pequeño.

Información sobre la persona en cuestión, incluyendo: nombre completo; número de identificación personal; nacionalidad, número de pasaporte, fecha de emisión, lugar de emisión para extranjeros; relación con el cliente

Información sobre la persona relacionada es una organización, incluyendo: nombre, número de registro comercial, dirección de la oficina central de la empresa, número de certificado de registro comercial o documentos legales equivalentes, representante legal, relación con el cliente.

Los clientes son responsables de proporcionar información, documentos y datos a las entidades de crédito de forma honesta, precisa, completa y puntual y son responsables de proporcionar dicha información, documentos y datos, incluidos informes sobre el uso del capital del préstamo y prueba de que el capital del préstamo se utiliza para los fines correctos establecidos en el contrato de préstamo, así como documentos que prueben la aplicación de las medidas de garantía del préstamo (si las hubiera).

Se cree que declarar claramente la información de las personas relacionadas ayudará a monitorear de cerca y con precisión la tasa de otorgamiento de crédito para grupos de clientes relacionados, especialmente los "préstamos de patio trasero", lo que garantiza la seguridad del capital para los bancos.

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