Después de que el “gran pez” Agribank ajustara sus tasas de interés de depósitos el fin de semana pasado, toda la atención se centró en los tres bancos restantes del grupo Big4 (Vietcombank, VietinBank y BIDV). Sin embargo, los tres principales bancos no realizaron ningún movimiento el primer día de la semana, el 18 de marzo.
Esta mañana, Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB) redujo las tasas de interés en 0,1 puntos porcentuales para depósitos con plazos de 1 a 5 meses.
En consecuencia, las tasas de interés de los depósitos en línea para plazos de 1 a 2 meses son solo del 1,65 %/año y para plazos de 3 a 5 meses son solo del 1,95 %/año.
Con esta reducción, el tipo de interés bancario a 1-5 meses del SCB es casi el más bajo del mercado hoy en día, sólo 0,05 puntos porcentuales más alto que el de Agribank.
El SCB mantiene sin cambios las tasas de interés de los depósitos para los plazos restantes. El plazo de 6 a 11 meses es de 3,05% anual, solo 0,05 puntos porcentuales más alto que el tipo de interés para el mismo plazo en Agribank y Vietcombank, e inferior al de todos los demás bancos.
El tipo de interés bancario a 12-36 meses del SCB es actualmente del 4,05% anual, el más bajo del mercado hoy en día, 0,55-0,75 puntos porcentuales más bajo que el tipo de interés de los depósitos del grupo bancario big4.
Actualmente, los tipos de interés de los bancos han alcanzado su nivel más bajo en muchos años. El nivel actual de la tasa de interés a 12 meses para los clientes institucionales entre los bancos comerciales ya no presenta una diferencia significativa, registrándose en 4,3%/año en 4 bancos comerciales estatales, 4,7%/año en los grandes bancos comerciales de acciones conjuntas y 4,8%/año en otros bancos comerciales de acciones conjuntas.
Según SSI Research, en comparación con el período de 2021, las tasas de interés de movilización en los bancos comerciales estatales y otros bancos comerciales por acciones han sido mucho más bajas, mientras que el grupo de grandes bancos comerciales por acciones todavía es aproximadamente 10 puntos básicos más alto que la tasa de interés de 2021.
Sin embargo, todavía hay algunos bancos que aplican la política de "tasas de interés especiales", entre ellos Dong A Bank, HDBank, MSB, ACB, PVCombank,...
Según una encuesta, el Banco Dong A todavía mantiene una "tasa de interés especial" del 7,5% anual para depósitos a plazo de 13 meses o más con un monto de depósito de 200 mil millones de VND.
En ACB, la "tasa de interés especial" aplicada a los depósitos a plazo de 13 meses es del 5,6% para cuentas de depósito de 200.000 millones de VND o más (mientras que la tasa de interés normal para este plazo es del 4,5%/año).
En PV Combank la tasa de interés para depósitos en ventanilla, con un plazo de 12-13 meses para clientes habituales es del 4,5%-4,7%/año. Sin embargo, la "tasa de interés especial" puede llegar hasta el 10% anual (la más alta actualmente) y se aplica a cuentas de depósito a partir de 2 billones de VND o más.
En MSB, la tasa de interés anunciada para depósitos a plazo de 12 a 13 meses en ventanilla es de solo 4%/año. Pero para los clientes que depositan 500 mil millones de VND o más, la tasa de interés aplicable es del 8,5% anual.
En HDBank, los tipos de interés especiales aplicados a los depósitos de ventanilla a 12 y 13 meses son del 7,7% y del 8,1% anual, respectivamente. Esta política de tasas de interés se aplica únicamente a cuentas de depósito de 500 mil millones de VND o más, mientras que la tasa de interés normal para el mismo plazo es de solo 4,7-4,9% anual.
Sin embargo, un "factor misterioso" nunca ha anunciado una "tasa de interés especial" en la tabla de tasas de interés de depósitos, sino que mantiene esta tasa de interés hasta el 9,65%/año, que es sólo inferior a la "tasa de interés especial" del 10%/año en PVCombank.
Ese es el Banco Comercial An Binh Joint Stock (ABBank). Este banco mantiene la tasa de interés de ahorro en línea más alta anunciada, con solo 4,4%/año. Sin embargo, ABBank utiliza la tasa de interés básica de préstamos para clientes individuales (aplicada desde el 24 de febrero) del 9,65%/año para aplicarla a las tasas de interés de depósito para los casos de depósitos de ahorro de VND 1,500 billones o más.
La tasa de interés de ahorro de ABBank de 9.65%/año es para clientes con depósitos de ahorro a un plazo de 13 meses, el interés se recibe al final del plazo y debe tener la aprobación del director general.
| LAS TASAS DE INTERÉS MÁS ALTAS EN LOS BANCOS EL 18 DE MARZO (%/año) | ||||||
| BANCO | 1 MES | 3 MESES | 6 MESES | 9 MESES | 12 MESES | 18 MESES |
| ABBANK | 3 | 3.2 | 4.7 | 4.3 | 4.3 | 4.4 |
| VIETBANK | 3.1 | 3.5 | 4.6 | 4.8 | 5.3 | 5.8 |
| HDBANK | 2,95 | 2,95 | 4.6 | 4.4 | 4.8 | 5.7 |
| OCB | 3 | 3.2 | 4.6 | 4.7 | 4.9 | 5.4 |
| NCB | 3.3 | 3.5 | 4.55 | 4.65 | 5 | 5.5 |
| NOMBRE DE UN BANCO | 2.9 | 3.4 | 4.5 | 4.8 | 5.3 | 5.7 |
| BANCO DE VIET A | 3.1 | 3.4 | 4.5 | 4.5 | 5 | 5.3 |
| Banco Central de Canadá | 3.6 | 3.8 | 4.5 | 4.45 | 4.65 | 4.9 |
| BANCO DEL OCÉANO | 3.1 | 3.3 | 4.4 | 4.6 | 5.1 | 5.5 |
| DONG A BANK | 3.3 | 3.3 | 4.3 | 4.5 | 4.8 | 5 |
| BANCO BAOVIET | 3 | 3.25 | 4.3 | 4.4 | 4.7 | 5.5 |
| PVCOMBANK | 2.85 | 2.85 | 4.3 | 4.3 | 4.8 | 5.1 |
| Banco Kienlong | 3 | 3 | 4.2 | 4.6 | 4.8 | 5.3 |
| BVBANK | 3 | 3.2 | 4.2 | 4.5 | 4.8 | 5.5 |
| BAC A BANK | 2.8 | 3 | 4.2 | 4.3 | 4.6 | 5.1 |
| SHB | 2.6 | 3 | 4.2 | 4.4 | 4.8 | 5.1 |
| VIB | 2.7 | 3 | 4.1 | 4.1 | 4.9 | |
| PGBANK | 2.6 | 3 | 4 | 4 | 4.3 | 4.8 |
| LPBANK | 2.6 | 2.7 | 4 | 4.1 | 5 | 5.6 |
| TPBANK | 2.8 | 3 | 4 | 4.8 | 5 | |
| VPBANK | 2.3 | 2.5 | 4 | 4 | 4.3 | 4.3 |
| GPBANK | 2.3 | 2.82 | 3,95 | 4.2 | 4.65 | 4.75 |
| SACOMBANK | 2.6 | 2.9 | 3.9 | 4.2 | 5 | 5.6 |
| BANCO DE SAIGÓN | 2.5 | 2.7 | 3.9 | 4.1 | 5 | 5.4 |
| EXIMBANK | 2.8 | 3.1 | 3.9 | 3.9 | 4.9 | 5.1 |
| MSB | 3.5 | 3.5 | 3.9 | 3.9 | 4.3 | 4.3 |
| BANCO MARINO | 2.9 | 3.1 | 3.7 | 3.9 | 4.25 | 4.8 |
| ACB | 2.5 | 2.8 | 3.7 | 3.9 | 4.7 | |
| TECHCOMBANK | 2.45 | 2.55 | 3.65 | 3.7 | 4.55 | 4.55 |
| MEGABYTE | 2.2 | 2.6 | 3.6 | 3.7 | 4.6 | 4.7 |
| BIDV | 2 | 2.3 | 3.3 | 3.3 | 4.8 | 4.8 |
| VIETINBANK | 1.9 | 2.2 | 3.2 | 3.2 | 4.8 | 4.8 |
| SCB | 1.65 | 1,95 | 3.05 | 3.05 | 4.05 | 4.05 |
| AGRIBANK | 1.6 | 1.9 | 3 | 3 | 4.7 | 4.7 |
| VIETCOMBANK | 1.7 | 2 | 3 | 3 | 4.7 | 4.7 |
Según Bao Viet Securities (BVSC), el nivel de la tasa de interés ha disminuido y la cantidad de capital movilizado en la economía también ha disminuido un 0,7% en los dos primeros meses de este año, lo que puede aumentar la demanda de encontrar otros activos rentables en lugar de ahorros. La observación de datos pasados muestra que existe una correlación entre la diferencia entre los precios nacionales e internacionales del oro y el movimiento del tipo de cambio USD/VND.
La propuesta del Banco Estatal al Gobierno sobre soluciones para gestionar el mercado del oro probablemente reducirá la brecha entre los precios nacionales y mundiales del oro en el futuro cercano. Al mismo tiempo, el retiro de liquidez del SBV (el 11 de marzo) también reducirá la brecha de tasas de interés entre Vietnam y el mundo.
Según BVSC, a mediano plazo, el VND aún cuenta con factores de apoyo internos como flujos positivos de capital de IED y recuperación de las exportaciones. En cuanto a la presión externa, dado que se espera que la Fed recorte las tasas de interés en 2024, la presión sobre el índice DXY será menor que el año pasado. En general, la presión para aumentar el USD/VND en el futuro disminuirá.
El movimiento de retiro neto del Banco Estatal en la sesión del 11 de marzo es también un mensaje de este organismo de que está dispuesto a intervenir para que el tipo de cambio no fluctúe demasiado. La reducción de la liquidez también contribuirá a que las tasas de interés interbancarias vuelvan a aumentar, reduciendo así la brecha de tasas de interés entre el VND y el dólar estadounidense.
Con más factores positivos que en años anteriores, BVSC cree que las fluctuaciones actuales en el tipo de cambio USD/VND son sólo de corto plazo. Se prevé que el VND mantendrá fluctuaciones dentro del rango de ± 2-3% durante este año.
Según la BVSC, el crecimiento económico aún necesita mucho apoyo y el crecimiento del crédito aún enfrenta dificultades. Creemos que la política monetaria se mantendrá laxa, con tasas de interés operativas bajas en 2024. Las tasas de interés activas aún tendrán margen para disminuir en el futuro.
| Desde principios de marzo, 15 bancos comerciales han reducido las tasas de interés de los depósitos, incluidos: PGBank, BVBank, BaoViet Bank, GPBank, ACB, Agribank, VPBank, PVCombank, Dong A Bank, MB, Techcombank, NCB, KienLong Bank, Agribank, SCB. De los cuales, BaoViet Bank, GPBank, BVBank y PGBank han reducido las tasas de interés de los depósitos dos veces desde principios de mes. |
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