¿Es el paquete de préstamos hipotecarios baratos para jóvenes suficiente para salvar su “sueño” de establecerse?

(CLO) Recientemente, una serie de bancos han lanzado paquetes de préstamos hipotecarios para jóvenes con tasas de interés atractivas y plazos de préstamo largos. Sin embargo, con los altos precios actuales de las viviendas, pedir un préstamo para comprar una primera vivienda todavía puede representar un problema difícil para los jóvenes.

Se implementan muchos paquetes de préstamos preferenciales

Según datos de investigación de la Asociación de Agentes Inmobiliarios de Vietnam (VARS), los precios de la vivienda en las principales ciudades han aumentado considerablemente en los últimos años. En particular, el precio medio de venta secundario de apartamentos en las dos áreas urbanas especiales ha alcanzado aproximadamente 50 millones de VND/m2.

La fuerza impulsora proviene del mercado primario con un precio de venta primario promedio de más de 70 millones de VND/m2, cuando los proyectos recién inaugurados tienen precios de más de 60 millones de VND/m2. Y el número de nuevos proyectos inaugurados con un precio superior a 100 millones/m2 ha aumentado significativamente, mientras que los productos con precios inferiores a 50 millones prácticamente han "desaparecido" del mercado, tanto en las zonas del centro como en las suburbanas.

Con un ingreso promedio de los jóvenes que oscila entre 15 y 25 millones de VND al mes, comprar un departamento de 60 m2 con un precio de entre 3 y 5 mil millones de VND es impensable sin el apoyo financiero de paquetes de préstamos o de la familia.

El desequilibrio entre la oferta y la demanda y el dominio de los productos de alta gama en el mercado dificultan que muchas personas puedan comprar una casa.

Ante esa situación, en una reciente conferencia con la banca comercial, el Primer Ministro solicitó al Banco Estado y a la banca comercial estudiar y seguir contando con paquetes de créditos preferenciales tanto para la oferta como para la demanda para desarrollar viviendas sociales (NOXH), viviendas para jóvenes menores de 35 años.

Luego, los bancos lanzaron una serie de paquetes de préstamos con tasas de interés preferenciales para compradores de vivienda por primera vez, con un valor total de hasta decenas de miles de millones de VND, específicamente para clientes jóvenes. La tasa de interés más baja registrada es de 3,88%/año, el plazo de préstamo más alto es de hasta 50 años. Los paquetes de préstamos también aplican muchos otros incentivos, como pedir prestado hasta el 100% de las necesidades de capital, período de gracia de capital de 5 años, diversas opciones hipotecarias...

Esta medida se considera un impulso que ayudará a los clientes, especialmente a los jóvenes, a acceder a la oportunidad de poseer una vivienda. Gracias a unos tipos de interés más bajos y a unos plazos de préstamo significativamente más largos de lo habitual, la presión financiera también se reduce algo.

Los bancos han aplicado muchos paquetes de préstamos preferenciales a quienes compran su primera vivienda (Foto ilustrativa)

Sin embargo, en realidad los tipos de interés en torno al 3-5% sólo se aplican a corto plazo, aproximadamente entre 3 y 6 meses. Una vez finalizado el período preferencial, la tasa de interés flotante real es más alta, oscilando entre el 11 y el 14% anual o más dependiendo de la situación económica. Si desea fijar el tipo de interés durante un periodo más largo, el tipo de interés inicial real aplicado es de alrededor del 8 – 9% anual.

Al mismo tiempo, solicitar un préstamo hipotecario cuando las finanzas no son estables puede empujar a muchos jóvenes a una espiral de deuda a largo plazo. En realidad, en muchos casos, una vez finalizado el período preferencial, las tasas de interés aumentan, lo que provoca que los pagos mensuales superen la capacidad de pago del prestatario, o las fluctuaciones económicas reducen los ingresos, obligando a los prestatarios a vender sus casas para saldar la deuda.

Además, gastar la mayor parte de sus ingresos en pagar préstamos bancarios hará que a los jóvenes les resulte difícil cubrir sus gastos diarios, invertir en sí mismos o hacer planes financieros a largo plazo. Muchas personas caen en estrés financiero y desequilibrio vital debido a la presión de pagar deudas.

La vivienda asequible sigue siendo la “clave”

Para reducir la presión financiera, muchos expertos también aconsejan elegir productos lejos del centro, en zonas suburbanas, donde los precios inmobiliarios son más razonables. O intente ahorrar al menos entre un 30 y un 50% del valor de la casa antes de pedir prestado para reducir la presión del pago de la deuda.

Sin embargo, la solución de comprar casas baratas fuera del centro de la ciudad es sólo temporal, ya que algunas áreas suburbanas también están viendo un aumento de precios a medida que se completa la infraestructura de conexión. VARS también considera que en el futuro, sin políticas de apoyo verdaderamente eficaces por parte del gobierno y de las empresas, el sueño de establecerse para los jóvenes seguirá siendo un problema difícil.

También según VARS, además de seguir impulsando el desarrollo del segmento de vivienda social, apoyar a los jóvenes trabajadores. Al mismo tiempo, es necesario investigar y desarrollar pronto un fondo para viviendas de alquiler a largo plazo a precios bajos, priorizando a los trabajadores jóvenes, funcionarios públicos, jóvenes intelectuales, trabajadores de industrias clave, y desarrollar paquetes de préstamos a tasa fija y bajo interés a largo plazo.

El desarrollo de viviendas sociales y asequibles sigue siendo la "clave" para resolver el problema de la compra de vivienda para los jóvenes.

Además, los inversores necesitan estudiar el equilibrio entre los beneficios y la demanda real del mercado, y desarrollar productos inmobiliarios con precios más adecuados a las necesidades de la mayoría de la gente, como viviendas asequibles y de gama media. Esto no se está haciendo, especialmente en las grandes ciudades donde la relación entre oferta y demanda es significativamente diferente.

Las estadísticas anteriores de VARS muestran que en el período 2021-2025, la demanda de vivienda social es de 1,24 millones de unidades y el plan establecido por el Ministerio de Construcción es de 428.000 unidades. Aunque el Gobierno, las localidades y las empresas lo han implementado activamente, los resultados no han sido los esperados. En 2024, en todo el país se completarán solo 21.000 viviendas sociales, lo que equivale a cerca del 16% del plan.

Mientras tanto, para completar el objetivo de construir más de 1 millón de unidades de vivienda social en el período 2021-2030, es necesario abastecer el mercado con un promedio de alrededor de 100.000 - 111.000 apartamentos cada año. Un número tan esporádico de finalizaciones puede dificultar el logro del objetivo de construir más de un millón de viviendas sociales. Porque de aquí a 2030 el objetivo es construir más de 942.000 viviendas sociales. Con base en datos registrados por localidades, el Ministerio de Construcción espera que para 2025, en todo el país se concluyan más de 100 mil viviendas sociales.

Fuente: https://www.congluan.vn/goi-vay-mua-nha-lai-suat-thap-da-du-cuu-giac-mo-an-cu-cua-nguoi-tre-post338636.html