El personal de un banco de la provincia enseña a la gente a usar servicios de pago sin efectivo y aplicaciones de banca digital en la Semana de la Transformación Digital de Dong Nai 2023. Foto: H. Quan

El personal de un banco de la provincia enseña a la gente a usar servicios de pago sin efectivo y aplicaciones de banca digital en la Semana de la Transformación Digital de Dong Nai 2023. Foto: H. Quan

Sin embargo, además de este desarrollo, las actividades de pago sin efectivo también plantean muchos riesgos, riesgos de seguridad y fraude en el contexto de una tecnología cada vez más desarrollada y de delincuentes que utilizan alta tecnología para cometer fraudes con muchos trucos sofisticados. Esto requiere el desarrollo de una sociedad sin dinero en efectivo que sea segura y protegida.

Muchos trucos de fraude son cada vez más sofisticados

A mediados de junio de 2024, el Departamento de Pagos, el Departamento de Comunicaciones (Banco Estatal de Vietnam - SBV), el Periódico Tuoi Tre, en colaboración con Napas National Payment Joint Stock Company, del Departamento de Industria y Comercio de la ciudad de Ho Chi Minh, organizaron un taller sobre la mejora de la seguridad y protección de las transacciones sin efectivo.

En el taller, el director del Departamento de Pagos (Banco Estatal de Vietnam), Pham Anh Tuan, dijo que en los últimos tiempos, las actividades de pago sin efectivo se han desarrollado fuertemente con más de 182 millones de cuentas de pago de clientes individuales, lo que corresponde a más del 87% de los adultos que tienen cuentas bancarias. En particular, el número de transacciones de pago a través de canales móviles y códigos QR está creciendo rápidamente.

Sin embargo, junto con este desarrollo, la industria bancaria también se enfrenta a riesgos y desafíos en materia de seguridad y confidencialidad con muchos trucos sofisticados como: suplantar la identidad de agencias y organizaciones, apropiarse fraudulentamente de información de inicio de sesión y autenticación de transacciones, atraer a clientes para que accedan a enlaces falsos, instalar malware...

El general de división Nguyen Van Giang, subdirector del Departamento de Seguridad Cibernética y Prevención de Delitos de Alta Tecnología del Ministerio de Seguridad Pública (A05), dijo que los delitos de alta tecnología son cada vez más complicados, con conexiones entre sujetos nacionales y extranjeros.

Últimamente, aunque las autoridades han advertido continuamente y se han aplicado muchas soluciones drásticas, muchas personas siguen cayendo en la trampa. La razón principal es que los grupos de ciberdelincuentes operan de forma organizada y transfronteriza, aprovechando lagunas legales.

En 2023, el Portal de alerta de seguridad informática de Vietnam registró alrededor de 13,9 mil ataques cibernéticos a agencias, organizaciones y empresas. Casi 16 mil denuncias de fraude online, causando daños por más de 390 billones de VND (equivalente al 3,6% del PIB).

Según las estadísticas del Ministerio de Seguridad Pública y del Ministerio de Información y Comunicaciones, en la actualidad existen 3 grupos principales de fraude (falsificación de marcas, secuestro de cuentas y otras formas combinadas) con 24 métodos de fraude.

El profesor asociado Dr. Tran Hung Son, director del Instituto de Investigación para el Desarrollo de Tecnología Bancaria de la Universidad Nacional de Ciudad Ho Chi Minh, citó datos que muestran que Vietnam se encuentra entre los países más gravemente afectados por el fraude en los pagos digitales. En concreto, la tasa de daños causados ​​por el fraude digital en Vietnam llega al 3,6% del PIB, superior a la media mundial (1,1%). Las formas más comunes de fraude en pagos digitales en Vietnam incluyen: ciberataques (malware, phishing, ataques de intermediario), suplantación de identidad, fraude de ingeniería social, abuso de políticas de reembolso, fraude de primera parte...

Implementando múltiples soluciones para proteger a los clientes y a las personas

Para hacer frente al creciente fraude digital, los bancos, las empresas y las instituciones crediticias necesitan implementar simultáneamente muchas soluciones... El Sr. Pham Anh Tuan agregó que el Banco Estatal de Vietnam emitió la Decisión No. 2345/QD-NHNN en 2023 (denominada Decisión No. 2345). En consecuencia, a partir del 1 de julio, el Banco Estatal de Vietnam exige que las instituciones de crédito y los intermediarios de pago realicen autenticación biométrica para las transacciones de transferencia de dinero de 10 millones de VND o más o un valor total de transacción de 20 millones de VND por día. La autenticación facial del cliente debe coincidir con el rostro almacenado en el chip de la cédula de identidad ciudadana.

Respecto a la Decisión No. 2345, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Tien Dung, analizó además que si tenemos la mala suerte de perder información de los clientes, los delincuentes pueden apoderarse de esa máquina. Pero con la aplicación de la Decisión 2345, cuando las transacciones requieren comparación y autenticación del rostro, los delincuentes no pueden comparar el rostro en el perfil original. De esta manera los criminales no pueden obtener el dinero.

Lo que es muy importante a la hora de robar información es que los malos a menudo la instalan en otro ordenador para llevar a cabo el robo. Pero los bancos exigen autenticación biométrica. Por lo tanto, los delincuentes no pueden instalarlo en otros ordenadores para robar dinero. Por otro lado, cuando los analistas realizan transacciones normales, el arrendatario de la cuenta y el arrendador de la cuenta no pueden utilizar la cuenta comercial.

El Departamento A05 hace algunas recomendaciones para que la población tome conciencia y se proteja de actos fraudulentos como: investigar y verificar cuidadosamente la información antes de realizar transacciones; No pidas dinero prestado en línea desde aplicaciones de origen desconocido. No transfiera dinero, proporcione información personal, códigos OTP, cuentas bancarias electrónicas, descargue aplicaciones/enlaces/correos electrónicos solicitados por extraños. Bajo ninguna circunstancia compre, venda, intercambie, alquile ni tome prestadas cuentas de pago, tarjetas bancarias ni documentos personales. Las personas necesitan instalar seguridad de dos capas y limitar el intercambio de información personal sobre ellos mismos, sus familiares y amigos en línea...

Además, muchos expertos creen que la propaganda y la difusión de conocimientos sobre seguridad a los usuarios también es muy importante, contribuyendo a prevenir el fraude, ya que las aplicaciones móviles se están convirtiendo cada vez más en un objetivo favorito de los delincuentes.

El profesor asociado, Dr. Tran Hung Son, propuso una solución para compartir información sobre fraudes entre las partes interesadas en pagos digitales y pagos en línea. En particular, los proveedores de servicios de pago deben cooperar de forma proactiva, compartir bases de datos sobre fraude y acordar procedimientos de gestión comunes. Completar el sistema de identificación digital también contribuirá eficazmente a prevenir el fraude en los pagos.

Además, el desarrollo de nuevas formas de pago digital también plantea un desafío para la seguridad. Por lo tanto, los organismos de gestión necesitan construir de forma proactiva un corredor legal para mantenerse al día con el rápido desarrollo de los pagos digitales y prevenir riesgos de fraude.

Según la Marina (periódico Dong Nai)